央行降息，农行理财师教你轻松理财

中国人民银行决定，自2014年11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%，一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%。

那么，银行降息了，会对理财产品产生什么影响，作为普通市民，又该怎么理财？昨日，中国农业银行自贡分行专业理财师就央行降息后，如何轻松理财的问题为各位读者解答。

资金流动性大 开放式理财产品来帮忙

“央行降息了，那理财产品的收益会不会也受到影响？还该不该继续购买理财产品？什么样的产品才适合我？”自贡市民张小姐带着这样的疑问，来到位于汇东路的中国农业银行自贡分行寻找答案。

“央行降息对我们的理财产品收益影响很小，从目前来看，预期收益十分稳健，风险也属于中低。”中国农业银行自贡分行理财中心理财师黄经理向张小姐解释，以张小姐这样的白领阶层为典型的人群，手上有些余钱，但平常用钱时流动性较大，可以购买银行的“开放式理财产品”。

“开放式理财产品最大的优势就是在购买后，可以在任意工作日赎回，并且实时到账。首次购买开放式理财产品最低限额5万元，但签约农行自助理财业务后，最低100元就可以直接购买。”黄经理说，“比如张小姐在农行购买了5万元的开放式理财产品，并开通‘签约自助理财\’业务，限定续买的最低额度是100元，当张小姐绑定的银行卡里的余额超过100元钱时，就自动划账续买。在需要用现金的时候，又可以随时赎回。”除了开放式理财产品以外，目前，农行的理财产品有几十种，可供不同的客户选择，最高年化收益率达到6%。

贵金属投资 “存金通”里存黄金

说到黄金，许多人首先就会想到国外抢购黄金的中国大妈们。近两年来，虽然国际黄金价格有所浮动，然而，作为贵金属固定投资产品，黄金仍是受人们钟爱的投资产品之一。

“中国农业银行推出了‘存金通\’业务，适用于任何投资者。”黄经理介绍，市民可以以当天金价，签约农业银行存金通定投业务1克起投，客户可以随时终止兑换成现金或者实物。

“以张小姐为例，她通过农行存金通购买20克黄金，一段时间后，她可以选择到农行来提取农行‘传世之宝\’实物黄金，或者以当天金价兑换成现金。”

“农业银行推出了以‘传世之宝\’为品牌的实物黄金，有普通金条、生肖金条、生肖吊坠、金锦囊和金苹果等各种产品可供投资者选择，具有非常高的投资价值和收藏价值。”黄经理介绍，黄金存金通业务除了选择每月定投外，还可以一次性购买一定克数的黄金。相当于客户把实物交由农行免费保管，免去客户购买实物寄存家中被盗风险同时省去一大笔保管费。最后由投资者本人来选择时机领取实物或者兑换现金。”

投资收益最大化 基金理财产品是热门

除了以上几种投资理财产品之外，据中国农业银行自贡分行理财中心另一位理财师唐经理介绍，央行降息后，基金产品大热。“基金就是通过发行基金单位，集中投资人的资金，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资。基金有四大优势，即专家理财、集合投资、收益共享风险共担、投资灵活，适合普通投资者。因数额较大，基金在投资活动中相对于个人投资者来说处于强势地位。”

“基金种类繁多，风险也不同。”唐经理解释，“比如货币基金收益相对较低，风险小，适合保守型的投资者，而股票基金收益更高，但风险也相对高些，适合激进型的投资者。

“我们一般会建议投资者不要将所有的资金都用于购买一种产品，而是要做一个资产配置，这样可以很好的控制风险。‘不要将鸡蛋放到同一个篮子里\’。其实对于产品的选择，最重要的在于投资者个人的风险承担能力。”唐经理说。

华西城市读本实习记者周洁

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