沂源新型合作金融助推乡村振兴

□丁慎忠江玉宝

“资金互助部就像自己的钱包，我们用社员的钱办社员的事，随用随借，方便快捷。”沂源县新康桔梗合作社社员徐勤贵认为。

作为典型的山区农业县，沂源县近年来认真落实省委、省政府部署，积极探索金融服务“三农”新路，先后核准５家农民专业合作社开展信用互助业务，在生产合作、销售合作基础上，发展信用合作的新机制，解决农业农村“小额、分散”的资金需求，着力破解农户融资难，为乡村振兴注入金融活水。

建章立制，探索合作金融新模式

“无规矩不成方圆”，农民开办金融业务，制度尤为重要。在申报之初，县主管部门指导合作社召开了成员大会，通过了开展信用互助业务议案，确定了参与信用互助业务的社员人数、出资额度，从中推选出了资金使用评议小组成员，聘用了信用互助部经理、财务人员。

同时指导合作社制定了工作守则、公示制度、议事规则、业务流程、盈余分配、风险报告、资金评议小组职责、信用业务部职责等８项管理制度，修订了《章程》，为试点业务的顺利开展提供了制度保障。

强化管理，确保资金安全

农民的钱来得不容易，保证资金安全是办好互助业务的基础。试点的农民专业合作社一方面借助配合监管部门的指导监管，接受合作托管银行的业务辅导和日常监督，保证合规经营；另一方面强化由管理人员和社员代表组成的资金使用评议小组的职责，做好对借款的调查、评议、审批和检查等工作，确定是否发放互助金，检查借款用途，满足社员从事农业生产经营以及合作社生产经营的流动性资金需求；明确借款流程和资金划拨程序，使制度涵盖资金发放使用的每一个环节，规范运作，确保不出问题。

信用互助业务成农民增收助推器

银行对农户贷款特别是小额农户贷款积极性不高，担保、抵押条件高，审批手续多、时间长，贷款难直接影响了农民扩大生产、提高经营水平。

信用互助业务给社员借款提供了一个新途径，使他们小额、分散的资金需求得到及时满足。从互助资金借款金额看，小于５万元的笔数占总笔数的８０％；５万元至１０万元的笔数占总笔数的５％。约６０％的资金用于农产品种植，４０％的资金用于农产品经销收购。截至今年１１月底，试点的３家合作社累计为７０多名社员借出互助金７４笔、２９３万元，带动社员户均增收３万元；向法人社员借出互助金１３笔、１４５万元，推动其扩大生产规模、增加营业收入和就业人数。如新康桔梗合作社吸收从事桔梗加工人员１５０人，人均月收入１０００余元，成为本村老年贫困人口一项稳定的收入。

“信用互助业务只在讲诚信、守诚信的社员之间开展，评议小组对借款社员的情况知根知底，借款的不良风险基本为零；社员从申请到用款一般２天左右就能完成，让村民切身体会到了讲诚信的好处，也推动了村里的诚信建设。”徐勤贵说。

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