始终不放风险控制这根弦 中国银行淄博高青支行成功堵截一起企业虚假开户

作为银行工作人员,每天会面对形形色色的客户。特别是当业务繁忙时,更是应接不暇。就是在这样忙碌的节奏中,中国银行淄博高青支行的小郑并没有放松心底的那根弦——“风险控制”,在叙做企业开户业务时,她一丝不苟、有条不紊地履行着把控风险关口的职责。

2月的一天,客户陈某持X煤炭销售有限公司相关证件前来中国银行淄博高青支行开设人民币基本存款账户。开户经办员小郑与客户陈某进行了初步交流,认真了解了对方开立账户的用途以及公司的经营状况等等基本情况。面对小郑的正常询问,陈某回答经常含糊不清,只推说是公司结算需要,这引起了小郑的警惕。在后续审核企业的营业执照等证件时,细心的小郑又发现企业虽为煤炭销售公司,但注册地址却为某镇居民区内,且企业的法人、财务负责人以及企业经办人员的身份证户籍均为外地,非本县人员。当小郑向客户陈某询问具体原因时,陈某也未给出明确答复。

至此,小郑对此账户开立的背景真实性产生了疑问,她立即向运营主管报告。为进一步核实客户身份,中行工作人员对陈某提供的相关证件进行了认真仔细比对,发现原系统法人电话等信息和申请开户的单据上所填信息多处不一致。经核实,该公司法人、财务负责人情况均不属实。

结合陈某的异常表现以及电话核实情况来判断,支行判定上述开户背景不真实,存在涉嫌可疑交易等违规风险,于是小郑立即拒绝了该公司的开户行为,并告知陈某:冒用他人信息或虚假信息开立结算账户存在风险,属违规行为。

这,只是中行员工小郑最普通不过的一天。

在日常工作中,小郑坚持落实人行和上级行的文件精神要求,真正做到了“了解你的客户”“了解你的业务”“尽职调查”的展业三原则要求,从源头上杜绝了异常开户,也由此避免了引发的法律声誉风险和资金损失。同时,小郑也用自己的专业素养和认真负责的态度,切实保障了客户的财产安全和合法权益,内心感到的是无比的满足。

(郑佳佳)

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