新年规划家庭理财新愿景 保险专家为年收入6万元至8万元的家庭保险理财支招

□本报记者耿雪通讯员辛伟晶

在家庭理财的金字塔中,最为普遍的,也是位于最底层的是家庭储蓄理财,第二层是保险理财,第三层及以上则为购买理财产品、债券、股票、期货等具有一定风险的理财品种。因为在普遍认可层面来说,只有自己的生命、财产权益有了保障,接下来更高级别的投资理财才有意义。失去了最基础的“1”,后面有再多的“0”也于事无补。

随着人们保险意识的提高,在实际操作中,越来越多的人意识到了保险的基本保障功能给自己和家庭带来的作用,再加上目前几大保险公司所推出的保险产品理财功能也越来越明显,普通家庭通过保险获取足额保障并做好理财规划这一理念已深入人心。

对于年收入6至8万这一社会最普遍的群体来说,怎样进行保险理财规划,为自己和家庭制定一份属于未来的财富增值和基本保障呢?记者采访了新华保险淄博淄博中心支公司的资深保险专家郭富铎。

郭富铎介绍说,年收入6至8万的家庭在保险理财方面应更看重保险的保障功能,因为这一阶层遇到风险的承受能力较小,在实际工作中,他们会依据每个家庭的成长阶段,提供侧重点不同的保险理财规划。

以虚拟的这样一个三口之家为例,夫妻年收入6至8万,先生35岁,孩子8岁。

该家庭为明显的成长期家庭,也就是从结婚到孩子出生,上学,这段时间一般为10年。这一阶段的家庭特点是:其一,具备初步生活经验,保险意识和需求有所增强；其二,家庭收入趋向稳定并有所提高,家庭建设支出较大,孩子的教育问题成为家庭关注的焦点；其三,家庭成员健康状况良好。

针对以上特点,郭富铎建议,为保证家庭建设的连续性首先要考虑为家庭的财务积累进行储备；同时要考虑可能发生的疾病和意外对家庭的巨大伤害,从而导致家庭收入损失甚至中断；开始考虑自己晚年的生活费。由于这一阶段的家庭建设支出较大,设计保费为家庭年收入的10%。

以新华保险目前热销的险种为例:孩子作为被保险人,投保新华保险祥和万家两全分红保险并附加相应的重疾保险。该组合可享受32类重大疾病保障,万一遇到不幸,就有高额身价保障,若被保险人生存至保险合同满期,则可以一次性全部领取,应对当时教育金的需求,也是一种家庭财务的硬性储备。

作为家庭收入主要来源的丈夫可投保新华保险健康福星增额重大疾病保险,10万保额,20年缴费。当该保险缴纳第一笔保费后,就可享有至少10万起步的保障额度,充分体现了保险以小钱换大钱的保障功能。该保险还是一款会固定增额的保险,即在10万保额的基础上,投保客户的身价保障和健康保障每年递增基本保额的3%,即3000元,直到终身。保单的这一功能能够充分抵御不断攀高的医疗费用,实现财富的保值增值。

当客户年满66岁还可以申请转化养老年金,作为养老的有利补充。值得一提的是该险种具备保费豁免功能,即在保险合同规定的某些特定情况下,投保人完全丧失工作能力时,由保险公司获准,同意投保人可以不再缴纳后续保费,保险合同仍然有效,这一功能也充分体现了保险公司对投保人的关爱和责任。

作为给幸福家庭一个面向未来的保障和财富增值通道,相信保险理财必将被广大投资者所接受。新年规划新愿景,让保险为自己的幸福未来买单。

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