外出旅游如何购买意外险

秋季旅游好时节,如今,外出时为自己购买一份意外险在人们心里已经普遍得到认同。

三类意外险侧重各不同

根据保险责任的不同,针对出行方面主要可分为交通工具意外伤害保险、旅游意外保险、综合意外伤害保险三种。

交通工具意外伤害保险。其包括飞机、火车、轮船、汽车等。据阳光财产保险股份有限公司淄博中心支公司客户经理吴婧介绍说,从风险系数看,飞机的意外发生频率是交通工具里面最低的,因此同样的价格飞机的保障金额是最高的。对于偶尔出行的人来说,临时购买短期的意外险即可,外出几天,就保几天。而对于经常乘坐交通工具的人来说,则可以选择购买一年期的意外险,比单次购买实惠。

旅游意外保险。与交通工具意外伤害保险相比,它涉及的保险责任更多,消费者在购买时要看清保险责任可除外责任。像一些危险运动、极限运动可能是除外责任,一旦因此发生意外,保险公司是不予理赔的。这些户外运动可能会有单独的保险产品来承保。除此之外,阳光产险还针对自驾游游客推出随车行李险,保障范围更广、更全面。

在旅行地点上,境内旅游比较简单,保障周期越长,保费越高。如阳光产险目前正在热销的一款产品为例,一天2元保费,两天3块多,按一定费率计算,天数越多,保费越高,可享受保险期间身故残疾金10万元,意外伤害医疗1万元的风险保障。出境游则要根据具体的出行地点来确定风险系数和保费；对于境外旅游的消费者,吴婧建议首选含有“境外紧急救援服务”的产品,一旦消费者在境外任何地方遇险,都可拨打电话至“紧急救援机构”得到及时、有效、无偿的帮助,这是一项非常贴心的救助保障服务。

综合意外伤害保险是保险公司长期销售的一款人身意外伤害类保险,其保险责任一般指由于突发的、外来的、非本意的、非疾病的意外事故导致的人身伤亡或伤残,如高空坠物、溺水等,可以作为一项长期的风险保障来进行购买。

购买意外险留心这几点

看清除外责任。在购买保险时,要留意保险条款中的除外责任,避免意外发生时因为权责不清产生不必要的保险纠纷。通常疾病因素引发的意外险是明确除外的,比如在旅途中,被保险人因心脏病或其他疾病导致死亡,保险公司是不予赔偿的。

儿童保额有限制。对于未满18周岁的少年儿童,为了防范道德风险,保监会规定其保险金额一般不超过5万元,一线城市一般不超过10万元,在多家保险公司购买也不会累计赔付。另外,儿童在幼儿园、学校购买的学平险中的意外保额也将累加计算在内。所以在购买时要注意额度,不要多买。

同时购买意外医疗保险。意外伤害保险只负责由于意外风险导致的残疾或死亡的保险责任,对于由意外引起的医疗费用并不承担赔付责任。但也有保险公司从实际需求出发推出了身故残疾和意外医疗保险。如上文提到的阳光财险淄博中支目前热销的险种就是按照10万身故残疾金搭配1万医疗保险,20万身故残疾金搭配2万医疗保险,即10:1的比例进行配比销售。按照目前医疗费用支出状况,吴婧提示消费者最低需达到2万医疗保险的保额,才能应对意外发生时所支出的医疗费用。

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