车险费率改革,我们要知道的那些事儿

□本报记者耿雪

通讯员董志瀛

于近日颁布的《国务院关于加快发展现代保险服务业若干意见》(以下简称“新国十条”)中,从顶层设计的角度把“稳步开展商业车险费率市场化改革”上升到新的高度。

费率改革

车险产品将增多

不少车主都会有这样的切身体验:车险买了几年,换了几家保险公司,又从网上进行了查询,保费都差不多。“这与目前我国车险产品较为单一,车险费率对车辆划分过于笼统有关。”据淄博市保险行业协会财产险部主任刘小林介绍,目前商业车险的费率和制度一直实行的是行业统一的A、B、C三套条款。

“这三种条款除了在细微的责任上和文字表述上略有不同外,实际上在保障范围、费率结构、费率水平和费率调节系数上基本一致,对消费者影响微乎其微。”刘小林表示。

旧有模式即将被打破。按照保监会下发的《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的指导意见(征求意见稿)》内容,基准附加费用、调整系数则由各财险公司自主控制。这就意味各大险企手中握有更多的自主权,可根据自身的能力来开发创新车险条款费率,甚至自主设计开发条款。站在消费者角度看,改革后将会有更多的产品选择权,保险责任更多、条款结构更简单。

保费随车

关注汽车“零整比”

面对着在路面上行驶的不同车型、不同车系的机动车,现有的商业车险费率调整机制并不合理。刘小林告诉记者,按照现有的车险条款两款价格相近的新车在保费上相差不多,而今后的决定性因素可能会是汽车的“零整比”。

所谓“零整比”简单地说就是新车购买价格与维修零件价格的比值。以一辆价格100万的某款奔驰车为例,其全部更换零件的价格为1200万,“零整比”高达到12比1。这就意味着同样价格的丰田和奔驰相比,奔驰的保费将比丰田高。

除此之外,保费还将根据不同车型、车辆出险情况的不同而不同。由此看出,车险费率改革后,某些消费者因车的因素,保费较之前会略增。

保费随人

优质客户享实惠

“按照现在条款的规定,对于没有出险的客户保险公司最低给予7折的优惠,而费率改革后,这部分优质客户将会享受更低的折扣。”刘小林说。

针对之前网上流传的“违章不消,车险涨价”的传闻,刘晓林表示,虽说目前还实现不了,但随着车险费率的改革以及相关数据平台的建设,每个人的出险记录、违章记录,以及驾驶习惯都将纳入到保险费用的计算中。未来,使有良好驾驶习惯的车主享受更多的优惠。同时这也能对车辆驾驶员遵章安全出行起到一定的约束作用。

车险费率改革有望今年末开始实施的传言,使得部分消费者在为新车购买保险时,出于观望的心态,只买“机动车交通事故责任强制保险”了事。然而这样的做法,在保险业内人士看来并不支持。虽说改革已箭在弦上,但相关文件还没有正式下发。就算费率改革开始执行,那么以目前车险市场的保费相比也不会相差很多,如果新车一旦发生盗抢、损伤,其损失就不止几百元能弥补的了。

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