4个月非法吸收公众存款 1400余万元 淄博首起P2P网络借贷平台非法吸收公众存款案告破

“P2P”是英文peer-to-peer的缩写,意即个人对个人,最早源于国外,而P2P网络借贷运作模式通常是公司提供平台,由借贷双方自由竞价、撮合成交,P2P网络借贷公司只收取中介服务费。不过,国内P2P网络借贷却有些变了味,从中介人身份变为操纵者,一些不法分子虚构借贷信息,并许以高额利率,从事非法吸收公众存款或集资诈骗的行为。

近年来,P2P网络借贷在国内迅速增长,成长迅速却难掩国内P2P网络借贷乱象丛生的现状:无准入门槛、无行业标准、无监管机构,曾经的“三无”状态导致P2P网络借贷极易成为经济犯罪的温床。

以高利息回报为诱饵,一名后小伙利用P2P网络借贷平台4个月内非法吸收公众存款余万元。记者了解到,此案受害人数多达名,涉及个省个地市。高青县公安局经侦大队经过悉心部署、缜密侦查,终于成功破获了淄博首起P2P网络借贷平台非法吸收公众存款案,犯罪嫌疑人于某被高青县人民法院判处有期徒刑二年六个月,目前,于某已发昆仑监狱服刑。

案发:非法P2P借贷平台“圈”了人

家住上海市黄浦区的张女士,平日工作悠闲,爱好投资理财。年月,一次网上冲浪中的张女士,无意间进入了一家名为“基鼎贷”的P2P网络借贷平台网站,通过浏览发现该平台交易火爆,利高息厚,张女士决定将自己的.6万元存款转进投资,赚取高额利息。

看着返还的高额利息,家人多次夸赞张女士眼光独到,张女士也不免沾沾自喜。但好景不长,本欲加大投入的张女士发现,投入该网站的资金无法正常提现,张女士当即拨通了负责人于某的电话,对方连说了几句抱歉,并称公司资金出现暂时性困难,所以暂不能取现,承诺等资金周转正常后就立即开通取现。张女士知道,互联网上的这种公司经常出现资金周转困难,因此也并未在意。可随后,张女士再次联系于某时发现,于某的电话再也打不通了。凭借自己多年投资经验,张女士顿时心中感觉不妙,一直知道“理财有风险,投资须谨慎”的她,没想到自己也尝到了苦果。年1月5日,张女士通过局长信箱向高青县公安局反映情况。

自年1月至5月起,高青县公安局经侦大队又先后接到河北省、湖南省、广东省等多地的报案电话,河北省辛集市的庞先生及另外三名受害人还亲自到经侦大队报了案。报案的庞先生焦急地告诉民警,于某不知去向,无法按时兑现利息,自己的钱都打了水漂。

调查:依托技术手段进入网站后台数据库

高青县公安局立即抽调专人对此案展开初查。鉴于此案属于P2P互联网金融模式的案件,该局多次召开案情分析会,初步定性为非法吸收公众存款案,并确定侦查方向:通过综合查询确定犯罪嫌疑人的真实身份；通过技术手段调取“基鼎贷”网站的后台数据库数据；通过银行查询,查清犯罪嫌疑人吸收资金的金额及用途。

办案民警经过综合查询,在确定了犯罪嫌疑人于某的真实身份后,依托技术手段成功进入“基鼎贷”网站后台数据库,调取了该网站用户的注册信息以及交易数据信息,并对于某的余个涉案账户及受害人的近百个银行账户进行了查询、比对、分析,最终查清了犯罪嫌疑人于某吸收资金的来龙去脉。

调查发现,于某的公司通过网上平台和客服对公司业务进行宣传并将假的借款方的资料、借款期限、借款利率以标的的方式放上平台,投资人在注册成为该平台的会员后绑定自己的银行账户并自由对各标的进行投资,投资款项在汇入该平台合作的第三方支付平台并扣除手续费之后再汇入公司掌握的财务银行账户内。由于该公司并没有相关的运营资质,所以在进行投资失败后,直接造成投资款无法偿还。

年7月7日,高青县公安局经侦大队对“淄博基鼎投资咨询有限公司涉嫌非法吸收公众存款案”展开侦查,最大限度地挽回受害人的经济损失。由于该案受害人涉及全国不同地市,调查取证难度极大。为此,专案组经层层请示汇报以后,最终确定由办案民警起草“调查取证函”层报公安部经侦局,请求公安部协助开展调查取证工作,后由公安部经侦局向受害人所在地经侦部门转发,由受害人所在地经侦部门根据调查取证提纲协助开展调查取证工作。调查取证函发出一个月后,来自全国各地经侦部门的调查材料像雪花一样纷纷邮寄了回来,案件得以顺利调查。

为尽快抓获于某,专案组综合运用多种措施查找于某行踪,得到准确线索后迅速组织警力将其抓获。经审讯,犯罪嫌疑人于某对其非法吸收名群众共计万余元存款的犯罪事实供认不讳。8月日犯罪嫌疑人于某被刑事拘留。

提醒:别被高息回报投资所蒙蔽

记者了解到,于某刚满岁,苦心经营两家小公司。他一直琢磨着,自己开实体店经营麻烦且来钱慢,如果有一个创业挣大钱的门路就好了。

无意间地上网浏览让他发现,利用网络平台进行经营就没有任何的准入门槛,也不需要复杂的手续,在网上制作一个网页就可以“日进斗金”。

有了这个想法后,他就开始酝酿如何运作。经过前期的了解和搜索,他把目标锁定在了P2P网络借贷平台上。经朋友介绍,于某认识了专门开发P2P网络借贷平台的刘某,并去刘某的公司进行了实地考察。于某告诉刘某,自己想在该平台的网页设计、产品种类、利益回报等方面进行大力宣传,他要利用P2P网络借贷平台做点文章,希望刘某可以帮助其开发平台。最终两人商定,刘某先借给于某万元作为启动资金,等网站正常运营以后,于某再向刘某支付万元的加盟费,并归还万元借款。

由于高青的房租低,费用也低。于是,于某就在高青县工商局注册成立了淄博基鼎投资咨询有限公司,公司于同年8月日正式开业。在打造的“高大上”的门面下,为了拉人气,提升会员注册人数,公司大搞活动,“秒标”——当天存、当天提,日息0.%的“鱼饵”,真让不少人上了钩。短短十天时间,该公司就非法吸收公众存款达余万元。

可好景不长,待平台运营一段时间后,刘某很快就抽走了借给于某的万元和万元加盟费,致使于某的账目出现巨额亏空。随着经营时间的不断延长,加上支付的秒标利息以及到期的其他利息不断增多,公司的亏空越来越大。但迫于诚信的压力,于某不敢关停“基鼎贷”网络借贷平台,而是继续在网站上发布虚假借款标书,并多次以“公司发展需要资金回笼”为由,表示利息会在后期偿还,让“投资者”继续坚持。自年8月日至年月日,于某通过“基鼎贷”P2P网络借贷平台,在短短4个月的时间里,向全国各地群众疯狂吸收存款余万元,最终给被害人造成经济损失达余万元。年月中旬,于某再也无法吸收新的资金去偿还到期的资金及利息,只好关掉了网络借贷平台。

于某因犯非法吸收公众存款罪,被高青县人民法院判处有期徒刑二年六个月,并处罚金人民币五万元。而对于广大的投资人来说,“天上不会掉馅饼”,投资赚钱理所当然,但要冷静头脑、看清本质再去投资,否则只能自找苦吃。

年9月,犯罪嫌疑人于某已发昆仑监狱服刑。

高青县公安局经侦大队大队长孙虎告诉记者:“防范和打击利用P2P网络借贷从事经济犯罪活动,不仅需要职能部门履职尽责,还要通过各种形式的宣传教育活动,增强人民群众的风险意识、维权意识,帮助广大消费者树立正确的投资理念,引导他们理性投资,同时也让这种违法犯罪活动无藏身之处。同时也提醒广大群众,投资应当谨慎,切莫被片面的高利息、高收益等许诺所蒙蔽。”(晚报记者张丽通讯员李超高文真)

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