农发行张掖市分行充分应用政策性金融优势全力支持农业小企业发展

作为张掖市唯一一家农业政策性银行，农发行张掖市分行多年来始终坚持“至诚服务，有效发展，以人为本，构建和谐”的宗旨，认真贯彻落实党和国家有关强农惠农政策，大力开展支农服务，在有效防范风险的前提下，不断加大信贷支农力度，积极支持农业小微企业发展，在缓解农业小微企业融资难、维护国家粮食安全、推动农民增收等方面做出了贡献。近三年来，累计向粮棉油购销、粮油加工、玉米制种、马铃薯加工、大麦加工、小水电建设等行业农业小微企业发放贷款263944万元。截止2011年12月末，全行贷款余额218641万元，其中：农业小微企业共有71户，贷款额度达到145300万元，占66.5%。

一、用足用好政策，大力支持农业小微企业开展粮食收购搞活经营

随着粮食市场化改革的深入推进，粮食收购主体呈现多元化发展，传统国有粮食购销企业经过改制后，由于规模小，自有资金不足，在市场竞争中处于劣势。为使这部分企业经营走出困境，搞活经营，继续巩固和发挥其在粮油收购中的主渠道作用，农发行一方面鼓励企业积极争取地方储备粮油承储任务，增强经营活力,对储备粮油增储、轮换及临时收储的资金需求，开辟绿色通道，确保“三个到位”，即：及时与承储企业沟通，掌握增储、轮换或划转时限要求，确保准备工作到位；及时对收储计划文件和利费补贴及价差来源等进行重点调查，及早将贷款申报资料推往后台进行审核，确保贷款调查审核到位；及时足额筹措资金，并向企业投放贷款，确保资金供应到位。近三年来，累计发放储备贷款29195万元，支持企业收储和集并粮食29956万公斤。同时，积极投放市县级储备贷款3686万元，支持6户新增承储企业增储市、县级储备小麦1347万公斤、成品粮121万公斤。另一方面坚持“多收粮、收好粮、防风险”的原则，不分企业性质，向粮油购销农业小企业发放粮棉油收购贷款，及时供应资金，促进企业粮棉油收购顺利开展。累计向粮食购销贸易农业小企业投放粮食收购贷款59719万元，收购小麦13921万公斤，玉米15936万公斤；累计发放棉花收购贷款14980万元，收购棉花11万担。为了帮助企业搞好经营，农发行为企业搭建平台，及时帮助8户粮食收购企业与2户加工企业开展业务合作，减少中间环节，提高合作双方盈利能力。为确保粮棉油购销企业收购贷款在同品种粮食收购季节到来前实现“双结零”，减轻企业还款压力。通过上述措施，农发行在帮助粮棉油购销农业小企业搞活经营的同时，也维护了农民利益，全市没有发生“卖粮难”和“打白条”问题，取得了社会效益和经济效益双丰收。

二、坚持“三创三优”，解决农业小微企业流动资金需求

随着张掖市农业种植结构的调整，制种、马铃薯、啤酒大麦、反季节蔬菜、畜牧养殖等行业发展迅速，农业小企业在推动这些行业的发展中发挥着重要作用。面对这种形势，农发行坚持“三创三优”。“三创”即：创新信贷产品。先后开办了产业化龙头企业贷款、加工企业贷款、农业科技贷款、农业生产资料贷款以及新农村建设贷款等贷款种类，覆盖了从农产品基地建设、采购、加工、销售等全过程，基本满足了农业小微企业的各种资金需求。创新担保方式。针对涉农企业普遍存在资本积累不足、抗风险能力不强的特点，实行区别对待、择优扶持的信贷政策，分别采取缴纳风险保证金、要求企业筹措一定比例的自有资金参与经营、寻求专业担保公司担保和企业有效资产抵押等形式，还积极推行民营企业主要股东承担连带保证责任。创新管理模式。从全行精选业务骨干，建立起“贷款营销调查平台”等5个业务平台，全面改进管理手段，提高信贷管理水平。“三优”即：优化办贷流程。根据农作物成熟时间和企业流动资金需求时间的不同要求，农发行确定了对小麦、大麦、马铃薯、油料、玉米制种购销加工企业贷款资料的收集上报时限，并采取市、县联合调查方式，压缩办贷环节，对续贷项目从贷款报批资料上予以简化，属于市分行审批权限的，力求一笔贷款从市分行受理到待审会通过最长时间不超过2周。二是优化金融服务。坚持“以客户为中心”，在提升信贷服务的同时，积极改进柜面服务和会计结算，深入推行首问负责制、限时服务制等，在日常服务中实行文明用语、微笑站立服务，做到客户来有迎声，走有送声，注重与客户的沟通和协调。建立起从行长到一般客户经理的分级客户维护责任制，通过召开银企座谈会、定期开展客户回访工作和发放征求意见书的形式向地方政府和企业征求对农发行客户营销、信贷监管、结算服务等方面的意见和建议。完善了行风监督制度，从10户企业聘请行风监督员，对农发行贷款调查、贷款审查以及贷后监管等环节的工作进行监督。三是优化信贷结构。结合本行实际，贷款营销原则上围绕发挥本地资源优势，向规模比较大、影响比较大的产业集中，不断优化信贷资产结构，提高经济效益和社会效益。民乐丰源薯业有限责任公司是一家马铃薯淀粉生产企业，带动民乐洪水、顺化两个乡镇农户种植马铃薯。

2009年受金融危机影响，马玲薯淀粉市场价格下滑，企业销售收入和利润均同比下降较大，偿还到期贷款困难较大。农发行客观分析企业经营情况和马铃薯淀粉购销形势，帮助企业扭转经营局势，对到期的600万元贷款给予展期，又追加贷款500万元集中解决企业流动资金不足的问题，使企业走出了困境，生产经营逐步好转，企业生产经营规模不断扩大，对周边农户的辐射带动作用不断增强。近三年来，农发行累计向农产品加工类农业小微企业发放商业性流动资金贷款111000万元，其中：小麦面粉加工企业累放贷款9500万元，累计加工小麦4380万公斤，累计向大麦加工企业发放贷款36700万元，累计加工大麦17400万公斤，累计向马铃薯加工企业发放贷款25800万元，累计加工马铃薯27000万公斤，累计向玉米制种企业发放贷款39000万元，累计收购玉米种子9838万公斤。企业累计创利4.2亿元，上缴税款6900余万元，农发行有效解决了农产品加工环节农业小企业融资问题，这些农业小企业的健康发展，助推了地方农业种植结构调整，提升了特色农产品升值空间，给农民带来了真正的实惠。

三、抓好“三个落实”，积极助推农业小微企业项目建设

张掖市农业小企业规模小、产能低、底子薄，为提高企业实力，增强发展后劲，促进农业小企业在全市新农村建设中发挥更大作用，农发行解决农业小企业流动资金需求的同时，结合张掖农村经济发展实际，积极支持农业小企业参与到农村基础设施、物流配送体系、设施农业、农产品加工等领域的项目建设中，并为此抓好“三个落实”。一是落实政策宣传。通过召开银政、银企座谈会、项目推介会，利用新闻媒体对农发行新出台的信贷政策和信贷支持重点，特别是新开办的信贷业务品种、贷款条件、贷后管理的新规定、新要求进行宣传和讲解，使政府部门和企业及时了解和掌握农发行的最新动态，为银政、银企合作打好基础。二是开展行业调查。通过走访政府部门、企业和种植农户，调查了解相关行业发展状况，掌握全市各行业重点企业经营状况，特别是农田水利建设、农业综合开发、县域城镇建设等领域在建和新建项目现状，掌握资金需求情况，为贷款调查做好前期准备。三是落实营销责任。建立了项目营销调查责任制，实行行领导包县、部室包片制度，督导各行按期执行营销计划。各支行也成立了贷款营销调查小组，根据企业用款时限需求，逐企业、逐项目落实责任人，搜集相关资料，及时开展调查论证。在上述措施推动下，先后向高台县三鑫农林科技有限公司、民乐锦世农业科技公司投放贷款6380万元，建成甘草种植基地6000亩，黑番茄种植基地4000亩，支持企业进行土壤改良，建成农产品规模化种植基地；向中荷合资甘肃爱味客马铃薯有限公司、张掖华瑞麦芽有限公司等7户企业投放中长期项目贷款18600万元分别支持企业建成年产1.3万吨马铃薯全粉生产线；年产3万吨麦芽生产线和年处理3.9万吨小麦淀粉及谷朊粉生产线各1条，促进张掖市农产品附加值的提升；向甘肃西运运输公司发放中长期项目贷款2000万元，建成年运货物66.2万吨，年储运货物42.3万吨的物流中心1座，促进全市农村物流体系建设；向4户小水电企业投放贷款22070万元，开展水力发电项目建设，4户企业总装机容量约53200KW，设计发电量为27664万千瓦时（kW.h），将有效解决当地农村能源需求问题。

今年，根据总行确定的工作任务和目标，农发行将坚持以粮棉油收储、加工、流通为重点的全产业链信贷业务为“一轮”，以支持新农村建设和水利建设为重点的农业农村基础设施建设中长期信贷业务为另“一轮”的“两轮驱动”业务发展战略。据此，农发行将围绕市政府发展规划，在市银监局的指导下，进一步加大对农业小微企业的信贷支持力度，为张掖农业产业发展做出更大的贡献。

一是足额保证粮棉油收购贷款资金供应。在今年相对从紧的货币政策下，优先确保中央储备粮企业的资金供应，确保增储、轮换不出问题。

二是以维护老客户为重点，审慎积极发展农业产业化经营及加工农业小微企业信贷业务。农业产业化经营涵盖农产品及相关产品的生产、加工、销售、流通，是农发行商业性贷款的主体。农发行将大力发展以收购为核心的产业链延伸业务，增强以粮棉油收储、加工、流通为重点的全产业链信贷业务这“一轮”的发展后劲。在贷款区域战略上，在继续做好啤酒大麦、玉米制种、马铃薯、枣产业、葡萄产业、番茄制品等的同时，积极介入中药材、肉牛养殖屠宰、沙棘加工、农业高科技示范园等方面的信贷投入。

三是突出中长期信贷业务，大力支持水利和新农村建设。依托张掖市节水型社会建设和农田水利重点工程建设两个重点，营销突出“短平快”，重点支持纳入中央和省级规划的农田水利建设、病险水库除险加固、农村饮水安全、灌区建设配套、河流治理、水资源配置工程建设、高效节水浇灌等，深入推进城镇基础设施和新农村建设。

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