创新金融扶贫模式 榆林“贷”动贫困户摘穷帽

“从申请贷款、办手续到放款，只用了三天时间，真是太方便了。”11月19日，子洲县苗家坪镇柳沟村搞养殖的贫困户薛维款高兴地说，他于三天前刚刚领到了由农行榆林分行子洲县支行发放的5万元金融***贷款，不仅买饲料不愁了，还扩大了养殖规模。

这是榆林市大力实施金融扶贫的一个缩影。金融扶贫是脱贫攻坚的重要保障。今年以来，榆林市全面改进和提升金融扶贫工作，通过金融政策、金融产品以及金融服务创新为贫困户提供金融支持，提高贫困户自我发展能力，增加贫困户收入，为实现全市整体脱贫的战略目标提供了强有力的金融支持。

精准施策

扶贫小额贷款成贫困户“及时雨”

来自榆林市金融办的数据显示，截至2017年11月10日，榆林全市涉农银行类金融机构共向贫困户投放小额扶贫贷款16894笔，贷款余额70059万元，贫困户有效获贷率达到99%，贫困户获贷率达18%。其中农行发放贷款4546万元，农商行发放贷款64330万元，邮储银行发放贷款1129万元，长安银行发放贷款54万元。

这组数据，是榆林市精准施策，扎实推进扶贫小额信贷工作的真实写照。扶贫小额信贷，就是按照“群众自愿、风险可控、程序严密”的原则和“两免一补”政策，发放扶贫小额贷款，根据财政贴息情况进行减免，对于非主观因素违约的贫困户，涉农银行业金融机构均能积极的采取借新还旧、展期等方式进行扶持，避免贫困户因债返贫。

子洲县双湖峪街道办事处曹家沟村，是农行榆林分行扶贫包扶村。该村贫困户曹锦和，2014年承包了30亩地种植黄芪，目前还没有收益，每年需要给黄芪上肥料和雇人锄地，加之孩子上大学的学费，不过日子过的困难，还欠下了一些外债。知道扶贫贴息贷款政策后，他很快就申请到了5万元的贷款资格，而根据自己的实际情况最终贷了3万元。

“不用抵押，不用担保人，而且一贷就是三年，国家还补贴利息，现在的政策对我们贫困户太好了。”曹锦和说，9月24日他已经拿到了农行发放的贷款，还了一万多元的债务后，剩下的钱准备明年买肥料。

农业银行子洲县支行行长韩焘介绍说，根据子洲县划分的金融扶贫区域，该行向3个乡镇378户扶贫对象发放贷款。从9月21日开始，严格按照“5万元以下、期限3年、免抵押免担保、扶贫资金贴息”的标准，40多名工作人员不分昼夜，进村入户，现场办公，仅用10天时间办完贷款对象的十几道流程，共发放了1846万元小额扶贫贷款。

榆阳区补浪河乡小滩村贫困户刘华今年50岁，因病致贫后，家中负债累累。半个月前，他拿到了榆阳农商行发放的3万元贴息贷款，买了30多只羊后，剩余的钱用于给妻子看病花费。“这3万元解决了我们家的大难题，再也不用东拼西凑四处借钱了，感觉日子也有了盼头。”

据榆阳农商行党委书记李国庆介绍，根据贫困户特点，该行创新开发了“工薪贷”、“创业贷”、“阳光贷”、“家乐贷”、“助学贷”、“扶贫贷”6类贴息及利率优惠信贷产品。对符合条件的贫困户发放创业贷、贴息贷，对有劳动能力，有脱贫发展意愿的贫困户发放基准利率扶贫贷、阳光贷，对上大学的贫困学生发放低利率助学贷，对能创造就业岗位、发挥带动效应的小微企业、经济能人发放产业贷、家乐贷。截至2017年10月末，共发放扶贫贷款653笔2440万元，占有效需求户数的83%。

“我们还简化申贷流程，开通了个人贷款网上申请平台，客户通过微信公众平台就可以进行贷款预约申请，对符合条件的客户，承诺五个工作日内办结贷款。”李国庆说，除此之外还为当地贫困户办理贷款的咨询、预约、申请和受理，帮扶贫困户有规划地发展产业项目，提高金融扶贫的精准度，确保贫困户贷得到、用得好、富得了、还得上。

优化服务

让贫困户同等享受现代金融服务

扶贫小额信贷，为贫困户打开了贷款“大门”，帮助他们创业增收。与此同时，优化服务，夯实农村金融基础设施，也是金融扶贫的重要一环。榆林市各银行业金融机构均建立起了扶贫专项工作机制，优先在贫困县域、乡镇设立服务网点，布设电子机具，持续提升农村地区普惠金融服务能力。目前共布局农村合作金融机构网点338个，覆盖全市所有乡镇，做到“撤乡不撤点、人员少服务不少”，截至目前累计布放ATM机734台、助农E终端（可办理小额取款、存款、生活缴费、余额查询等）1568台、POS机3966台，基本实现了“镇乡有网点、村村有服务、电子机具村村通、家家用上银行卡”的目标。

榆林市榆阳区红石桥乡西左界村村民左建义在村里经营一家小超市，去年榆阳农商行调研后在此布放了一台助农E终端。“自从村里有了助农E终端，村民们再也不用跑到17公里外的乡镇上去存钱、取钱了。”左建义说，现在农村老年人多，出行不方便，所以来办业务的除了本村村民，还有周边村的很多村民。他粗略估计一下，至少了惠及了周边2000多村民的生活，更让贫困户同等享受上了现代化的金融服务。

据了解，除此之外，榆林市各金融机构创新贷款方式，按照优势产业发展引领、新型农业经营主体带动、扶贫贷款助推的扶贫路径，发放金融产业扶贫贷款。数据显示，截至2017年10月27日，全市涉农银行类金融机构共投放金融产业扶贫贷款47笔，贷款余额1.98亿元，带动建档立卡贫困人口3661人。其中农发行发放贷款1.57亿元，农商行发放贷款4105万元。在产业扶贫信贷支持策略上，农商行实行“政府＋龙头企业合作社＋贫困户＋银行信贷”投贷联动产业扶贫机制。农发行重点制定差异化金融扶贫策略，精准对接扶贫产业和优质龙头企业的发展需求。华商报记者 贺静静

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