发挥“头雁效应”，助力小微企业腾飞 工行玉林分行为民企小微融资纾难解困显成效

2019年6月12日，工行玉林分行举行“普千企 惠民生”工银普惠行金融产品推介会。

工行玉林分行副行长陈益林（左二）到小企业进行贷后检查。

工行玉林分行行长黄伟（前一）到中成药生产企业进行业务调研。

工行玉林分行始终秉持“国有银行要支持民营经济、大银行要做小业务”的经营理念，以服务地方实体经济、扶持小微企业发展为己任，紧密围绕玉林市打造“民营经济先行示范市”决策部署，全面落实获得信贷指标百日攻坚行动要求，全方位升级普惠金融服务，着力打造“广覆盖、多层次、高效率、可持续”的普惠金融体系，有效助力小微企业发展壮大，全力支持玉林地方经济转型升级发展。

完善机制 深化普惠专营战略

为积极适应普惠金融发展要求，工行玉林分行不断坚持和完善体制机制建设,深化产品创新,切实增强普惠金融服务。一是强化普惠信贷业务“五专机制”和“四单原则”，突出普惠业务主导地位，牢固树立“工商银行不做小微，就没有未来”的理念；二是将普惠金融业务列为各营业单位一把手工程，高分考核考评并将业务发展情况与绩效分配、考核评价进行挂钩考核调整，进一步压实责任，激发活力，挖掘潜力，充分调动基层普惠业务发展积极性和创造性；三是落实小微企业贷款尽职免责制度，建立尽职免责和容错纠错机制，设立内部问责申诉通道，提振小微信贷人员决心信心，激发普惠金融内生发展动力。

强化服务创新 全面提升服务能力

该行以新型普惠网络微贷业务与传统信贷业务为抓手，积极开展业务组合创新，拓宽担保合作渠道，协力解决小微企业“融资难”困局，切实响应客户需求。一是强势推介网上小额贷款品种（经营快贷），紧扣小微企业抵押物缺乏、内部管理不完善等特点，主动降低小微贷款准入门槛，无需担保，变“让企业跑”为“让信息跑”，进一步提高小微企业获取信贷能力，截至2019年9月30日，该行已主动向1200多户小微企业客户推送了4.1亿元授信额度，已有180户小微企业提款超过8800万元。二是大力推广个人经营贷款，围绕玉林市传统优势产业和特色产业，划分重点区域，开展精准服务，确保下级经营机构做到“一行一市场”，进一步巩固因地制宜助发展成果，截至9月30日，该行个人类经营贷款余额突破5.1亿元，累计投放4.4亿元，比年初增1.56亿元。三是加强与政府背景融资性担保公司合作，全力响应政府构建新型“政银担”合作体系模式号召，按照“收益共享、风险分担、优势互补、互利多赢、持续发展”的合作原则，深化银政合作空间，升级银政合作层级，强力推广“4321再担贷”产品，有效缓解小微客户融资难问题。截至2019年9月30日，该行与担保公司合作的融资担保业务余额已突破3.7亿元，其中“4321再担贷”为27户小微业主解决了1.1亿元融资需求，在工行系统内和可比同业中均处于领先位置。

降低融资成本 推进普惠金融发展

近年来，工行玉林分行把发展普惠金融作为金融供给侧结构性改革的重要内容，坚持金融商业性与社会性融合、金融技术创新与金融业务创新并举，普惠金融服务能力和水平显著提高。一是持续创新融资工具，推动企业优化融资结构。大力推广网络小额贷款、个人经营贷款等线上、线下循环贷款，充分发挥产品合同一次签订，随借随还，循环使用的业务优势，有效满足企业用款“短、频、快、急”的特性，持续主动挖掘减负空间减轻企业财务压力。截至9月末，该行循环类贷款产品余额6.71亿元，占该行普惠贷款余额约60%，进一步改善优化信贷业务结构以便利广大小微业主；二是向存量有贷小微企业积极推广无还本续贷政策，“无还本续贷”业务是指符合授信条件的小微客户借款人在该行贷款到期前申请发放新的贷款用于结清已有贷款，以满足其正常生产经营活动中资金连续使用需求的贷款形式，截至9月30日，该行今年累计办理无还本续贷业务合计金额1.3亿元，有效缩短压降企业转贷时间和成本；三是严格执行费用减免，坚持落实“七不准、四公开”“两禁两限”等相关规定，对小微企业严格执行免收顾问类、承诺费和贷款服务类等收费项目政策，同时对小微企业贷款实行“保本微利”的定价原则，贷款利率在同业始终处于较低水平。截至9月30日，该行普惠贷款年平均利率为4.72%（银保监口径），较年初下降0.4个百分点，极大地缓解小微客户融资贵问题。

优化营商环境 搭建普惠信贷绿色通道

为响应国务院督查七大事项和自治区、玉林市优化营商环境重点指标百日攻坚行动决策部署，该行印发《中国工商银行玉林分行优化营商环境获得信贷指标百日攻坚实施方案》，全面优化流程和提高办理效率：一是全面梳理1000万元以下抵押贷款业务办理环节、申请材料、办理时间，制定限时审结制和梳理出“申贷明白纸”，搭建审查“绿色通道”；二是落实小微企业贷款尽职免责制度，提振小微信贷人员的信心决心，争取信贷审批权限倾斜，合理压缩信贷获得时间；三是完善联动协作机制，多部门提前介入贷前调查对企业进行续贷“会诊”，将调查、审批等流程主动前移，减少正式贷款审批流程中不必要的沟通反馈及材料补充，有效沟通解决企业融资过程中的“疑难杂症”。提高审批效率攻坚行动开启以来，普惠信贷业务平均办理时限得到进一步压缩，攻坚破解“融资慢”难题得到进一步推进。

开启专项活动 普及信贷服务进企业

一是以响应工总行升级普惠金融服务步伐为契机，举办了“普千企 惠民生 工银普惠行”普惠金融服务产品推介会，致力通过推介会打造一个良好的银企交流平台，直击实际困难，响应急切需求，解决目前民营和小微企业经营寻求资金难题，提供最务实、最接地气的工银普惠金融扶持服务，共同推动玉林市民营和小微企业高质量发展；二是积极参与监管部门牵头主办的“送政策、送产品、送服务进园区”主题活动，通过客户回访、会务邀约、业务调研等形式，联动行业商会、融资性担保机构，走进优质园区、专业市场和核心企业，为企业在经营发展中对金融服务存在的需求出谋划策，共同探索建立可持续发展的小企业信贷模式，致力为小企业发展提供高质量服务。

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