“坑爹”！父代儿还11万透支款 马上又被儿取走

本周五又到“剁手节”，跟大伙说个有点煞风景但蛮有现实意义的话题。记者上周在玉州区法院民二庭采访，刘庭长说起该庭今年受理的110件信用卡纠纷案，显得有些忧心。

为啥忧心？110件信用卡纠纷案，无一例外都是持卡人透支不还款，而且这案件数，跟往年比起来是爆发性增长。

根据查询，民二庭往年办理的信用卡纠纷案为：2013年18件，2014年0件，2015年7件。

“不仅是案件数量突增，80%的被告办理了信用额度10万元的信用卡，透支额度却达到了99900元多，只差一点点不到信用额度，这是有些不正常的。”刘庭长说。

被诉的持卡人80后、90后居多 多用于消费透支

都有谁在“玩命透支”？他们又将钱花在哪些地方了呢？

“80后、90后居多，他们多用于消费透支。”刘庭长称，从银行提供的刷卡消费的流水账来看，他们都是零零星星地消费，比如在网上商城或本市各大超市商场透支刷卡消费。

在这些流水账中，记者看到好几个被告都有去年或前年“双11”期间在京东、淘宝等刷卡消费的记录。

刘庭长介绍，这批案子中大部分案件的诉讼标的都超10万元，这主要是持卡人透支本金9万多，加上利息和滞纳金，这肯定超10万元了。而这对这些80后、90后来说是无力偿还的。

“他们好像只管有钱花，不管还。”刘庭长谈到前不久办理的一个案子，说这绝对是一个“坑爹”的事：

“当时，一位衣着朴素的老人过来咨询为何他的儿子被银行告了，老人是我接待的。老人说他明明已经替儿子还了透支银行的钱。”

“老人的儿子是1986年出生的，他持10万元信用额度的信用卡，透支了99940本金，加上利息、滞纳金，总共欠了银行11万多元，无力偿还。老人说，他得知儿子被银行追债后，就将钱存到了儿子信用卡的关联卡，以便还款。”

“老人出示了3张存款凭证，上面显示在今年5月20日、5月30日、6月20日，他分三次一共存了12万元。”

“从老人的存款凭证上看，这钱确实足够其儿子还所欠银行的钱了。是不是银行方面搞错？我向银行进行核实。结果，银行通过查询发现，老人的钱存进来没多久，这笔钱又被儿子取走了。”

“老人得知这个结果，很是失望，说，我已经没钱再帮他还了，你们该怎么判就怎么判，后果由他自己承担……”

案件突增的背后：持卡人办卡随意，发卡行把关不严

“案件的突增，有两大方面的原因。”刘庭长分析，一方面，持卡人的法律意识比较淡薄，办卡比较随意，其中一些人还随意捏造，以虚假的购房合同,甚至假房产证来申领信用卡。就这一点来说，就已经违法。

刘庭长称，在审查一起案件材料时，发现涉案的持卡人申请办卡时提交的房产证，上面赫然出现所购的房子在玉林市“万国路”上。而玉林人都知道，玉林没有“万国路”。

从这个案例中可见，发卡行把关不严，尤其是对申请人信息、财产资质审查不严，只是为了完成发卡指标，随意发卡。

再者，持卡人刷卡，多用在临时消费上，他们的目的大多是为了有钱花，而不是为了应急。有些甚至恶意透支，不考虑后果，最后导致无力偿还。而发卡行没有及时催收和报案，导致恶意透支的数额越来越大。

只管花，不管还？

据了解，目前受理的110件案件中，审结了37件，而被诉的持卡人出庭参加诉讼的没几个。

“90%的案件都需要公告送达，这也导致审判周期长。”刘庭长说，这主要是持卡人提供的联系方式和住址或已变更，没有告知银行；或者他们提供了虚假地址，银行和法院都找不到人。

记者在该庭一名书记员所写的送达小结中看到，书记员连跑了几天，送31件金融借贷纠纷案的开庭公告，跑了34处地方，结果就有23处虚假地址。其中一个被告填写的玉州区龙船里某处的地址，结果，书记员找过去一看，居然是玉州区公安局反扒大队。

联系方式和住址的变更，或者一开始就提供了虚假的地址，这在一定程度上助长了持卡人的侥幸心理，只管花钱，不管还钱。

恶意透支不还其实后果蛮严重

明明无能力偿还，却拼命透支消费，花光钱后玩失联，难道就可以不了了之？

“其实后果蛮严重的。”刘庭长说，从目前发卡行处理这类恶意透支不还款的案件来看，分两步走：一是以持卡人涉嫌信用卡诈骗，到公安机关立案；二是起诉到法院，要求还钱。这意味着，恶意透支信用卡不还，将同时承担两个责任，一个是刑事上的责任，一个是民事上的还钱责任。

根据相关法律规定，如果持卡人透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收，且金额已达到较大（起点1万元），经发卡银行两次催收后超过3个月仍未归还的，已涉嫌构成信用卡诈骗罪。

此外，如果法院判决还款，仍拒不还款的话，就有可能被列入失信黑名单。如果上了黑名单，那么被执行人的出行会受到影响：不能乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位；不能在星级以上宾馆、酒店等场所进行高消费；不良记录还可能会影响向银行贷款、个人社会声誉等。可谓一处失信，处处受限。

所以，在“双11”到来之前，也给大伙提个醒，网上买买买时，别忘了掂量自己的还款能力，千万不要透支过度。

（记者陈梅通讯员刘景华）

相关法律——

《刑法》第196条：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役……(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

而关于恶意透支型信用卡犯罪的定罪量刑标准，最高人民法院、最高人民检察院《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第6条第一款规定：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第196条规定的“恶意透支”。

第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的……

第三款规定：恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第196条规定的“数额较大”……

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