网上各种“奇葩”保险律师称“对赌”难维权

日前，娱乐明星鹿晗和关晓彤公布了恋爱消息，此举引发微博短时间瘫痪、270余万条评论，更在双方粉丝圈中引起轩然大波。爱偶像心切的粉丝们一时难以接受，商家抓住机会借势而上，推出“鹿晗恋爱险”，承诺鹿晗关晓彤若一年后仍保持恋爱关系，便赔付保险金额双倍。

早前，中国人寿等传统保险公司便推出了“恋爱险”，随着“互联网+”的发展，手机碎屏险等小额意外险也层出不穷。记者近日调查小额保险市场，发现“奇葩”保险数不胜数，就连脸上的一颗痘痘，都能拿到10元的赔偿。如此“保险”，有人说保障的是“心情”，律师却表示，要提防不法平台的“赌博擦边球”。

“鹿晗恋爱险”刷爆网络

打开淘宝，搜索“鹿晗恋爱险”，弹出数十个“宝贝”，其中销量最高的有97人付款，价格为11.11元，其他大多为5元上下，详细介绍中写着一句简单的“若一年后他们还在一起，本店每单赔付2倍。”

这样的承诺到底靠不靠谱？记者与卖家对话得知，实际上拍下该保险后并不会收到任何实质性物品，也没有纸质“保单”，买家需直接点击确认收货，一年后凭订单截图就可以领取赔偿款。万一店铺不存在该怎么办？店家回复称“本店还要卖其他东西，所以不可能不存在”，并表示已经向淘宝方面缴纳了保证金。

“万一你们跑路了怎么办？”在该保险评论中，这个问题很常见，记者咨询店家，得到的回答是“可以看到销量，赔付的金额明显没有很大，不会对本店造成压力，所以赔付可以正常进行。”

这份保险，都是什么人在买？记者通过评论与5名买家取得联系，他们中只有1名是鹿晗的粉丝，其他的4位都是“路人”，仅仅是得知这份“奇葩保险”后的猎奇心理。

“互联网保险”花样百出

记者查询发现，如今的保险早已不再是人们心中默认的意外险、大病险等常规项目，除了明星恋爱险，甚至有平台能为你脸上的一颗痘痘赔付10元。

记者在安卓应用市场找到了不计其数的保险类APP，互联网确实已经“+”上了保险，并赋予了它更多趣味。其中一款名为“保险黑板擦”的应用软件，推出了“痘痘乐”、“空调修修乐”、“丢证乐”等各种价格极低的创意保险，长痘了、空调坏了、身份证丢了，都能在提交证据后拿到5元至100元不等的补偿，每种保险的售价不同，但几乎都在10元以下。

以其推出的“美甲乐”为例，0.2元购买20积分后，便可以买到这份专为美甲推出的保险，记者购买后发现该保险在提交带有本人正脸照的美甲照片后生效，15天内如美甲材质损坏，再次上传图片，便可以获得5元赔偿。

“去中介化，是互联网保险的一大特点，有很多普通人心里曾经想象过的小保障，例如碎屏险，在正式的保险项目中很难推动，因为这样一件小事似乎不值得去走一整套繁琐的手续，但互联网保险就能充分迎合受众的心理。”业内人士李哲认为，把握住了用户的小心思，是这类保险成功推出的要诀。

互联网保险优势与风险并存

传统保险公司其实早就玩儿起了“互联网+”，例如中国平安推出的平安金管家，让续保、保单查看更加便捷，甚至将金融理财等业务融入APP中。如此转型是互联网生态下的大势所趋，但由此带来的平台乱象也层出不穷。

记者就“鹿晗恋爱险”咨询了律师，对方表示严格意义上这样的交易不能称之为“保险”，只是基于个人意愿的“对赌”交易。“首先这笔交易没有保单，网店又是介于虚拟与现实之间的一种存在，消费者得到的承诺更倾向于口头，一旦所谓的赔付没有落实，想要就这样的小额纠纷向虚拟存在维权，是比较困难的。”该律师表示。

互联网保险相较于传统保险，都有哪些优势？李哲表示，互联网保险除更具趣味性，直观的表达也让用户很有好感：“举个例子，我们坐飞机默认的保险里面实际上包含了延误保险，但很少有人知道并且不去理赔。但互联网保险直接明了地告诉你，一个航班号码就能免除一切繁琐手续，更简单，更容易理解。”

律师同时提醒保险消费者，互联网保险平台数不胜数，难免出现“对赌”形式的所谓理赔，购买时还需谨慎。

（本报记者 曹雅欣）

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