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同样都是月入5千,有人月月光,有人却年攒10万 工资理财 你真的会吗?

来源:凉山城市新报 2016-07-15 18:16   https://www.yybnet.net/

现在许多年轻人消费观念超前,“月光族”几乎成了他们的代名词。

谈起花钱头头是道,说起存钱直摇头,对理财投资更是一窍不通。

每月工资除了日常开支外,可能所剩无几,用于理财似乎微不足道。

其实,打理“小钱”更能实现以少积多。况且,正因钱少,选择理财的渠道有限,所承担的风险有限,理财的难度亦小。

若不理小钱,则很容易成为月光一族。

工资理财:

认准“4321定律”

一次办公室关于理财稿件的讨论中,同事小胡说,“其实我一直都有一颗想理财的心,可苦于无从下手,知道理财的好处,可是真要付诸行动的时候却又无从下手。”

的确,眼下不少年轻白领缺乏理财方面的知识,消费的随意性很大。但这并不说明他们没有理财的愿望,只是找不到好的方法,于是“月光”一次又一次的打击着他们。

西昌某国有银行的理财师周建说,“不管你月入几何,是一两千还是好几万,通过合理化的支配和投资,日积月累,都会显现出意想不到的效果。所以这事儿啊,不在于你能用来的钱多还是少,关键在于下手要早。”

“其实,关于工资理财,是有这样一个定律可以遵行的。”周建说通常我们在做工资规划的时候主要是参考“4321定律”,即可将年收入的40%用于供房和其他投资,30%用于生活开支,20%用于银行存款以备不时之需,10%用于保险。

而对一些经常“月光”的上班族来说,“4321定律”或许暂时还难以付诸实践,那么此时,我们需要坚决执行的2条守则是:再苦也要坚持存钱、再难也要有份保险;除此之外,房租和各种消费占月收入的比重都是需要我们灵活掌握、不断优化的。周建说。

这些建议或许能帮助你

理财师周建建议,月光族们最好做一个强制性的开支预算,在收入的范围内计划好支出。对每月中各项必须支出的项目进行预算,主要包括住房、食品、衣着、通讯、休闲娱乐等方面作一个计划,尽量压缩不必要的开支。

“很多来找我咨询的年轻人,经常都是想买车,买房的时候才来找我们理财师做理财规划,其实我一直提倡年轻人,早买房,晚买车。购房是一种投资,房子会增值,而买车就是消费品,买到手的车就已经贬值了。而且购车后的各种保险以及保养费,油费等等,都是一笔开销。”周建说,理财的目的就是是要让生活过的更好,理财过程中,并不是非要强迫自己达到某个目的,应该要从最简单的做起,比如:

关于储蓄:

“这是我们必须要做的,无论收入高低、金额大小,都务必要建立应急储备金,养成“强制储蓄”的习惯。每次发工资后应立即拿出一部分资金存入专用账户,当然这部分资金可以投资到流动性较强的货币类基金中。需要注意的是,应急储备金的金额通常是我们3-6个月的生活费。”

关于生活费:

“我们需要明确每天、每月在吃饭问题上的花销是多少,当然这也包括饮料、水果、零食这类的支出。关于口粮的花销我们应该有一个比较明确的数额。”

关于日常花销:

“包括交通、水电、煤火、手机、上网、养车、宠物等等琐碎的开支,这也需要每月有明确的预算。”

关于信用卡债务:

“虽然使用信用卡消费实惠多多、方便多多,但是过期未还的利息也是相当高的,所以一定要提前做好债务记录,不要忘记按时还款。”

关于应酬开支:

“跟朋友吃饭、唱歌、娱乐、买礼物、结婚凑份子这类的花销。建议平时建立一份“交际基金”,此类花销从中支取,并设立警戒线,一旦花费超过警戒线,那么就该减少败家的活动了。”

关于打扮自己:

衣服、鞋子、包包、护肤品、彩妆香水以及各类让人欲罢不能的小物件。对于这类物品,我们通常都是很难抵抗住诱惑的,因此我们必须提前规划出一部分资金用来满足各类扮美的小欲望,否则等到了忍不住“败家”的时候,当月的理财计划估计就会泡汤了。

关于保险:

单位给上的五险一金虽必不可少,但还无法在出现疾病与意外时完全抵消你的损失。适当的意外险、医疗险、重疾险是我们对自己和家庭非常负责任的关爱。因此在衣食无忧之余,一定要准备出一笔保险年费,平摊进每个月的收支计划中。另外,购买保险时可以参照“双十原则”,就是保费应占年收入的10%,保额应为年收入的10倍。

关于投资:

这些钱是你理财致富的保障,建议投资你比较熟悉和有信心的领域。注意,投资所带来的收益最好不要归入你的收入中进行下次分配,否则很容易打乱现有的理财计划;最好把它们继续用做投资,这样在它们帮你带来更多收益的同时,你的理财计划也会完成的更加顺畅。投资额度应至少为月收入的10%,否则难以形成规模。如果投资金额过低,不如先进行储蓄,等积累起了一定的资金再做投资;如果资金比较充裕的话,投资占比也不要过高,一定要量力而行,记得控制风险永远是进行投资的第一要务。

本报记者 张波

俗话说,你不理财,财不理你。如何把每一分钱都花在刀刃上,如何让闲钱最大效率地增值?我们理财栏目,您可将个人理财困惑(包括职业、存款、月收入、花费去向等相关信息,越详细越好)发送至531251380@qq.com,或致电18009017107,我们将于第一时间为您约请理财师作详细解答。

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