四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司2017年度报告

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（二）战略决策情况

董事会在充分研判经济形势的基础上，结合我行实际，制定了《四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司经营方针和2017-2019年发展规划》和《四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司支持“三农”发展及2017-2019年农业贷款比例规划》。实施零售银行发展战略，着力构建与小康社会相适应的金融服务体系，在农村网点以提供普惠金融服务、履行社会责任为主,发挥振兴乡村经济发展主力军银行作用；在城区网点以提供智慧银行金融服务、打造零售银行为主，着力提高市场营销、综合金融服务能力；在内部管理上主要打造“合规银行”，经营理念上真正走资本节约、创新驱动、内涵增长的差异化、特色化、可持续发展之路，实现股东、管理者、劳动者和社会利益的和谐统一。

在坚持“稳中求进，提质增效”的工作总基调上，结合实际下达业务经营计划，并根据业务发展的实际情况，对业务经营计划进行调整。确定了存款净增15亿元、贷款净增5亿元、税前利润1亿元和不良贷款占比控制在7.2%以内的业务发展目标，经营层根据计划精心部署，认真组织实施，基本完成了经营目标任务。

（三）关联交易情况

报告期内，本行对宜宾市忠谊投资有限公司、宜宾大家乐商贸有限公司、四川天堂湾农业开发有限公司、四川省宜宾市兴宾实业有限公司、宜宾正泰畜产品有限公司、宜宾县慧源建材有限公司、牟桂林、徐彬、曾萍、郑娟、黄云叶等105位股东给予贷款支持26,961.45万元，贷款方式为保证、抵押方式，贷款利率按本行贷款利率定价系统定价。贷款的发放严格执行《中华人民共和国商业银行法》相关管理规定，贷款条件未优于其他同类借款人。本行关联交易公平合理，没有发现损害公司和股东利益的行为。

（四）内控合规情况

严格按照一、二、三道防线和前中后台分离设置部门，按照部门职责制定了相应的制度办法，从制度上防范风险。内部审计严格按照国家有关经济金融方针、政策，以及银监部门、人行、审计等部门有关规定，严格监督执行本行董事会审议通过的各项内部管理制度；组织实施专项审计和离任审计，对“三重一大”事项进行重点监督，坚持每月审计工作例会制和专项审计报告制, 开展了一系列的审计和检查排查，及时有效防范了各类违规操作风险。

二、2018年工作思路

主要目标：存款净增16亿元；贷款净增10亿元（贷款投放计划以人民银行宏观调控为准），确保完成涉农贷款 “一个不低于”、小微企业贷款“三个不低于”目标；实现总收入9亿元以上，税前利润1.4亿元，成本收入比控制在65%以内；不良贷款占比控制在5%以内，资本充足率达到13%以上，拨备覆盖率达到150%以上。

主要工作措施：2018年本行将继续贯彻落实战略发展规划，坚持致力业务经营，强化内部管理、激发团队动能、凝聚企业文化、从严管党治党的治行理念，扭住客户这个发展本源，严守控险这个经营关键，遵循合规这个管理信条，成就价值这个根本目的，以机制牵引，绩效撬动、压实责任为动力，全面改善本行的发展生态，开启合规银行、智慧银行、主力军银行建设新征程。

监事会报告

一、2017年工作开展情况

（一）监事会召开会议及审议的内容情况

2017年，本行监事会召开了四次会议，审议表决通过了7项议案。审议并通过了《四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司2016年度监事会工作报告》、《四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司监事会对董事会及高级管理层2016年履职情况的检查报告》、《四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司监事会对董事、监事2016年度履职评价情况的报告》、《四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司监事会对高级管理层及其成员2016年度履职情况的评价报告》、《四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司监事会对四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司2016年度财务活动、内部控制及风险管理的评价报告》、《四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司2017年度监事会工作要点》及《四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司关于第一届监事会延期换届的议案》。

（二）监事会出席/列席会议情况

2017年，全体监事出席了监事会全部会议，列席了本行董事会4次例会，监事长本人或其指派监事列席了本行高级管理层会议10次。

（三）监事会督查、调研工作情况

2017年，监事会密切与董事会及高级管理层的沟通和联系，督促本行规范业务经营、强化内部控制和风险管理。重点督促本行董事会及高管层牢固树立“服务三农、服务中小企业、服务地方经济”的市场定位和服务宗旨；督促本行董事会及高级管理层建立和完善内部控制制度；监督高管层开展信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险、声誉风险、合规风险监测、评估和处置，规范经营行为，提高资产质量，增加拨备计提，做实优化资本充足率，提高相关审慎监管指标，增强抗风险能力；督导本行各条线部门开展“强监管、强问责”系列专项风险排查活动并对检查发现的问题及时整改和实施责任追究；不定期听取和督查内部审计及案件防控治理工作开展情况；督促本行聘请中介机构实施年度财务报告审计。

为减少违规行为的发生，促进全行合规经营，合规管理，监事会会同内审部门对本行辖内违规行为“屡查屡犯”的成因进行了调研探析，在此基础上，从加强员工教育培训、完善内控制度和信息系统建设、规范绩效考核和责任追究等方面提出了相关建议。

（四）对董事会、高级管理层履职评价工作情况

1、对董事会的履职评价。2017年，本行董事会按照本行章程的规定，召集年度股东大会并报告工作，贯彻落实股东大会决议。组织召开董事会季度例会和临时会议，审议本行重大业务经营事项，决定本行的经营发展战略、经营计划，制订本行的年度财务预算方案、决算方案、风险资本分配方案、利润分配方案，督促职工董事、股东董事及独立董事认真履职。加强授权及股权管理。定期听取高级管理层工作汇报，督促本行高级管理层执行董事会各项决议，监督高级管理层的履职情况，并对董事、高级管理层开展履职评价。组织开展年度信息披露工作。组织董事参加本行及银监部门、省联社的金融政策法规制度培训，努力提升董事履职能力。综上所述，本行董事会2017年度履职称职。

2、对高级管理层的履职评价。2017年，本行高级管理层在行长的带领下，按照董事会确定的普商兼容现代零售银行建设目标和“强基固本、开拓创新、提质增效”为总体思路，围绕董事会下达的各项目标任务，推进“六大工程”建设，以夯实管理基础、优化资产质量、提升经营业绩、改善客户机构为重点，在有效支持“三农”、中小微企业、县域经济发展的同时，实现稳存上规模，增贷控风险，综合效益上台阶。加强财务管理，不断调整资产负债结构，努力寻求收入多元化和资金营运效益的最大化。加强内部控制，强化信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险等风险管理。持续推进网点转型，改善服务条件，提升服务质量。加强内部审计和安全保障能力建设，提高内部监督水平和安全保卫能力，确保业务经营安全运行。一年来，高级管理层较好地完成了省联社及董事会下达的存款净增、贷款净增、不良贷款控制、考核利润、拨备覆盖率、资本充足率等全年主要经营和监管指标。未发现高级管理层在履行职责中有违反法律、法规、本行章程以及其他损害股东和本行利益的情形。综上所述，本行高级管理层2017年度履职称职。

（五）监事会就有关事项发表的独立意见

2017年本行财务活动运行总体平稳，财务风险总体可控。经四川宜宾华强会计师事务所审计确认，本行2017年度财务报告真实、公允地反映了本行财务状况。

二、2018年工作计划

2018年，监事会在股东大会的领导下，将进一步加强监督工作力度，不断改善工作方法，提高工作实效。重点做好以下工作：

（一）加强与董事会、高级管理的沟通与联系，重点监督本行法人治理运行机制完善和执行情况、股东大会相关决议的执行和落实情况、董事和高级管理人员履职尽责情况。

（二）督查本行对内部控制、风险管理以及年度财务活动的检查监督情况。

（三）加强监事会自身履职能力建设，加强政策法规和业务学习，进一步提升监事履职能力。开展监督调研工作，改进工作方法，增强监督效果。

风险管理

一、风险管理组织架构体系情况

董事会就全面风险管理工作的有效性对股东大会负责，了解和掌握我行面临的各项重大风险及风险管理现状，确定我行风险管理总体目标、风险偏好、风险承受度，做出有效的风险控制决策，确保将风险控制在我行可承受范围内。风险管理委员会对董事会负责，负责审议风险管理策略和重大风险管理解决方案。风险合规部履行全面风险管理职责，负责组织协调全面风险管理日常工作，负责对全面风险管理有效性的评估，研究提出全面风险管理的改进方案。审计部负责研究提出全面风险管理监督评价体系，制定监督评价相关制度，开展监督与评价，出具监督评价审计报告。其他职能部门在全面风险管理工作中，接受风险合规部和审计部的组织、协调、指导和监督，执行风险管理基本流程，研究提出本职能部门重大决策、重大风险、重大事件和重要业务流程的判断标准或判断机制，建立健全本职能部门风险管理内部控制子系统。

二、风险管理制度建设情况

重塑制度流程，对已制订的规章制度进行全面系统地梳理和评估，同时根据风险管理流程的需要，按照各业务条线制订完善相应的管理制度、流程规范和操作指南，确保各项规章制度能覆盖业务流程的风险点和关键点。

三、报告期风险管理工作

（一）信用风险

2017年度本行严把信贷投向关，规范信贷操作流程，拓宽信息来源渠道，加强与相关部门的联系合作，建立科学快速的信贷风险识别预警机制；重视强化信贷人员的业务素质，加大信贷人员培训力度；继续落实规章制度的执行和制订；落实贷款责任制度，加强对不良贷款的考核和监控工作，加强对表内、表外不良贷款的清收盘活力度，风险得到了有效控制。

1、贷款损失准备变动情况

2017年年初贷款损失准备余额55,419万元，本年计提24,400万元，收回已核销呆账贷款727万元，当年核销呆账贷款27,939万元，年末贷款损失准备余额52,607万元。

2、按担保类型划分的贷款结构

单位：万元

3、2017年本行最大单一客户贷款总额占资本净额4.15%，最大十家单一客户贷款总额占资本净额的37.1%。

4、2017年末前十大客户借款人贷款情况

单位：万元

（二）市场风险

2017年，本行严格执行“安全性、流动性、效益性”的信贷管理原则，严格遵守监管当局资产负债比例管理有关规定，强化对重点行业、重点项目的风险控制，严格执行国家宏观调控政策和产业政策情况。信贷投放以“三农”为方向，以“小额、分散”为原则，积极推进“惠农兴村”、“扶微助小”金融服务两大工程。经资金业务部测算资金头寸，缴足银行存款准备金，存足清算保证金，其余资金按短期、中期、长期规划做好资金的营运。

（三）操作风险

2017年本行不断完善内控体系，修订完善信贷、财务、中间业务等方面的规章制度，加大对员工的教育培训力度；同时，认真开展业务调研、检查及审计监督，积极开展专项检查，对各项业务的违规行为严肃查处，有效地防范了操作风险。

（四）流动性风险

根据国家宏观政策的变化情况，调整本行资产、负债的规模和期限结构，提高资产的流动性；加强资金管理，灵活调配，建立分层次流动性储备，确保满足本行的流动性需求；建立流动性风险预警机制和流动性应急预案。2017年末存贷比49.78%，流动性比例61.34%，核心负债依存度70.2%，流动性缺口率1.65%，均符合监管要求。

（五）信息科技风险

2017年,本行加强了信息科技风险管理，有效的防范了风险。在业务系统方面，本行所有业务系统均由省联社统一开发和管理，省联社在应用系统风险防范方面制定了一系列的防范措施，如：制定了完善的业务连续性计划、对系统定期进行安全漏洞扫描和定期进行渗透性测试等，业务系统层面均运行良好，风险较低；在柜面终端管理方面，2017年本行对柜面终端系统全面规范，严格按照管理要求对终端进行加固处理，安装天珣桌面行为管理系统和金山杀毒软件，覆盖面达100%；在组织管理方面，本行持续完善信息科技风险管理组织架构和机制，加强以信息科技中心、风险合规部、审计部为主体的信息科技风险三道防线，推动信息科技风险管理工作的落实，从事前、事中、事后加强信息科技风险的管控。总的来说，2017年本行信息系统运行良好，风险可控。

（六）声誉风险

2017年，本行加强了对声誉风险的管控力度，竭诚为客户提供优质、文明、高效的服务。2017年本行声誉风险控制良好，未发生重大声誉风险事件。

（七）战略风险

本行在认真研究外部经济形势和内部发展阶段的基础上，结合自身优势条件和不利约束，制定了《四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司经营方针和2017-2019年发展规划》，明确了普商兼容零售银行发展战略，着力构建与小康社会相适应的普商兼容金融服务体系，着力提高市场营销、风险管控、综合金融服务三种能力，真正走资本节约、创新驱动、内涵增长的差异化、特色化、可持续发展之路，实现股东、管理者、劳动者和社会利益的和谐统一。同时，本行注重加强内部宣导，确保全行思想统一、行动一致；注重将战略规划与预算考核紧密结合，确保战略举措得以落到实处、见到实效。目前看来，本行战略符合宏观形势、国家战略和客户需求变化，本行战略执行力不断提升，本行战略风险总体可控。

四、下一步风险防控措施

一是重点抓好操作风险、信用风险、流动性风险、声誉风险的防范工作，使风险管理贯穿于经营决策、资本配置、产品定价、绩效考核、市场营销等经营管理全过程；二是完善风险管理组织建构的搭建，明晰职责分工，严格落实问责制，将风险管控权利义务落到实处，不断提高内部控制水平，杜绝案件事故的发生；三是加强监督检查，由各业务条线部门牵头，实现对重点领域、关键环节、重要人员的风险排查全覆盖，同时，以序时审计为重点，专项审计为补充，围绕财务费用、大额贷款、负责人履职等重点审计项目开展审计，认真查处违规违制问题和风险隐患；四是加强风险文化建设，加强对全体员工的风险教育，强化风险管理的理念，重视员工的风险意识，帮助员工树立健康向上的正确价值观。

重要事项

一、最大十名股东报告期变动情况

四川怡源庆工艺品制造有限公司于2017年8月30日从宜宾丰霖源商贸有限公司购入我行股份400,000.00股，受让后，四川怡源庆工艺品制造有限公司持股数增加至6,375,840.00股，占比1.52%，四川怡源庆工艺品制造有限公司成为我行第九大股东。

二、重大诉讼或仲裁事项

报告期内，本行无重大诉讼或仲裁事项。

三、增加或减少注册资本、分离合并事项

报告期内，本行以部分未分配利润按股东的持股比例进行同比例转增股本1,608.37万元。

四、重大关联交易事项

报告期内，本行无重大关联方交易事项。

五、重大案件、重大差错、其他损失情况

报告期内，本行无重大案件、重大差错及其他损失情况。

六、重大合同及履行情况

报告期内，本行无重大担保事项和需要说明的承诺事项。

七、本行及本行董事、监事及高级管理人员受到监管部门和司法部门处罚的情况

报告期内，无本行及董事、高级管理人员受到相关监管部门和司法部门处罚的情况。

八、其他重要事项

报告期内，无涉及损害消费者权益的事项造成本行损失。

社会责任报告

一、扎实做好普惠金融工作

我行始终秉承普惠金融服务理念，以服务“三农”、服务小微、服务县域经济为己任，全力担当普惠金融主力军，助力实体经济发展。以占全县金融机构52%的资金来源，发放了占全县89%以上的创业贷款、90%以上的农业贷款、95%以上的农户贷款、98%以上的生源地国家助学贷款，满足了占总户数近33%的县域中小微企业贷款需求。深入推进农村基础金融服务全覆盖，延伸金融服务触角，提升金融服务均等化水平。到年末，在全县设立营业网点67个、金融便民服务点445个，安装POS机227台，ATM机132台，全面覆盖到26个乡镇535个行政村，使村民足不出村即可享受现代金融服务，彰显了我行普惠金融本色。本行主动承担民生类代收代付任务和社保卡代发任务，已成功代理财政补贴资金、农村烟草款、医保社保资金、乡镇公职人员工资等20余项代收代付业务，一力承担了全县近百万人口的社保卡制作和代发工作，在服务民生、改善民生工作上，投入了巨大的人力物力成本。到2017末，本行已累计向全县居民发行社保卡75.68万张，激活47.56万张，按每张社保卡制作成本30元计算，本行已累计投入社保卡制作资金约2,570万元。

二、大力发展小微企业和绿色信贷

本行通过大力发放小微贷款助推全县现代农业、工业和实体经济发展，为宜宾县加速实现全面小康努力贡献金融力量。本着“多找客户，找好客户”的原则，重点开展对符合产业转型升级方向、具有较好市场前景的中小型企业的信贷支持力度，截至2017年末，全行共投放小微企业贷款1037笔，积极满足了县域小微企业的有效信贷需求144,598万元，为我县小微企业发展注入了金融活水。积极构建绿色信贷体系，支持符合国家产业政策和环保政策，具有较高环保价值项目，严格控制双高产能过剩项目：一方面限制对高碳经济资源信贷投入；另一方面为烟气脱硫、污水治理、生物发电等环保企业提供充足信贷支持，用金融力量引导产业结构调整。

三、助力支持脱贫攻坚

本行全面落实扶贫贷款“三个百分之百”方针，抓实评级授信和信贷投放。到去年末，已完成评级授信18,164户，授信金额4.09亿元，授信户数占全县建档立卡贫困户的100%，累计投放扶贫小额信用贷款6,774笔，累放金额2.03亿元。并通过与县政府、省农担公司合作开展“财经互动助推脱贫攻坚专项行动”，加大对县内新型农业经营主体信贷支持力度，激发产业带动脱贫作用。全年累计受理财金互动助推脱贫攻坚信贷担保贷款193笔17,081万元，审批通过115笔5,659万元，其中发放产业扶贫贷款76笔3,578万元，通过我行金融服务支持，带动了县内380多名贫困户实现增收。同时加强对口帮扶工作，本行定点联系横江镇丘林村32户、柏林村35户贫困户，向两村派驻第一书记脱产帮扶，全年机关员工到村帮扶6次，合计捐赠扶贫资金63.79万元，协调落实建设项目资金1,443万元，助力危房新建、改造113户，助力修建村社道路24.29公里。通过产业、政策、物资帮扶，柏林村脱贫退出工作已通过市县验收，丘林村也将在2018年实现整村脱贫。

四、广泛参与社会公益活动

2017年，本行履行社会责任，积极参与各类公益活动，在赈灾救助、捐资助教、关注高考、帮助贫困地区、赞助文化体育活动等方面做出了应有的贡献。九寨沟发生地震后，我行情系灾区，立即组织全行员工捐款捐物，为九寨沟捐款7.4万元；为县二中15名贫困学生捐资3万元，对口资助贫困大学生，提供助学金4,000元；在高考期间，我行组织开展“农商助力.成就梦想”志愿者服务活动，在炎炎夏日为高考学子送上“爱心”矿泉水，免费为考生提供备考文具，为考生家长免费提供休息场所等；为马尔康联社捐助电脑设备等，价值39.9万元；冠名由中共宜宾县委、县政府主办的宜宾县“金江农商银行杯”第四届运动会，赞助18万元。

五、着力开展金融消费知识宣教活动

本行积极组织开展“金融知识进万家”宣传活动，进一步提升金融消费者的权责和风险意识，打造和谐金融运行环境。一是在各营业网点宣传架上摆放《消费者权益保护知识读本》、《理财产品风险防范》等资料供客户取阅；二是利用宣传台和宣传折页，重点讲解人民币反假、防范电信诈骗、网络支付安全、非法集资等金融知识，并耐心接受群众咨询；三是进学校、社区、村组“摆摊设点”，发放金融知识宣传资料，现场解答公众疑惑。我行共67个网点，参与宣传员工达400余人，2017年共发放各类金融知识宣传资料2万余套、受众量达20余万人。

三农金融服务专题报告

一、科学制定三农发展战略，建立三农金融机制

本行根据国家的经济、金融方针政策导向，在未来三年发展目标的指引下，以助推乡村振兴战略实施为总抓手，紧扣农业供给侧结构性改革这根主线，积极发挥支持“三农”主力军银行作用，以支持、服务“三农”为宗旨，制定了《四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司支持“三农”发展及2017-2019年农业贷款比例规划》，继续坚持服务“三农”的市场定位，把服务“三农”作为全行各项工作的重中之重，持续加大“三农”金融服务力度，不断创新完善“三农”信贷政策，丰富“三农”金融产品，提升“三农”金融服务水平。积极探索多渠道、广覆盖、全功能、可持续服务的三农金融机制。

二、持续加大涉农贷款投放力度

在宜宾县广阔的农村地区，以小额农户信用贷款、扶贫小额信用贷款、“三权”抵押贷款、生源地助学贷款等产品为抓手，以信贷资金优先支持县内油樟、花生等特色农业产业，承担了县内绝大部分民生类贷款的投放工作，全力满足农户生产经营、消费和子女上学的资金需求，为繁荣乡村经济做出积极努力。到2017年末，我行累计投放涉农贷款640,684万元，占贷款总额的87.64%。较年初增长86,514万元，增速15.61%。

三、创新三农金融产品，支持新型农村经济主体

一是与县政府、省农担公司合作开展了“财经互动助推脱贫攻坚专项行动”，以合作授信、风险共担的模式，加大对新型农业经营主体信贷支持力度，激发产业带动脱贫作用。全年累计受理财金互动助推脱贫攻坚信贷担保贷款193笔17,081万元，审批通过115笔5,659万元，已发放产业扶贫贷款76笔3,578万元，通过我行金融服务支持，带动了380多人实现增收。二是创新担保方式，继续与县政府、县林业局合作，发放林权抵押贷款，并推出农房抵押贷款、土地经营权抵押贷款，支持农民发展产业资金。到2017年12月末发放林权抵押贷款43笔14,968万元；发放农房抵押贷款1笔，29万元；发放土地经营权抵押贷款12笔2,550万元。

四、2018年三农金融服务工作规划

2018年，本行将深入贯彻中央“乡村振兴战略”，按照四川省委、省人民政府下发的《关于实施乡村振兴战略开创新时代“三农”全面发展新局面的意见》的精神，做好服务“三农”的本质工作：一是在全县范围内以围绕小额农户、新型农业经营主体为中心开展以摸家底、夯基础、强管理为主要内容的信贷强基整村推进工程，积极挖掘有效信贷需求，实施稳健的授信政策，做实“三农”贷款，为“乡村振兴战略”提供源源不断的金融支持；二是信贷资金向“三农”客户倾斜。抓好抓细农户小额信用贷款，将其打造为服务“三农”的一张靓丽名片，积极推广“卡贷通”这一小额农户贷款载体，普及“卡贷通”使用方式，培养使用习惯，引导农户线上办理信贷业务；主动适应农村产权改革，创新担保方式，拓展抵押物范围，积极开展农村土地承包经营权、集体建设用地使用权、农村房屋所有权、林权、农机具、存货、订单等，解决三农客户因抵押物受限导致的融资难题；支持基础设施建设，积极满足农村道路、饮水、污水处理、危房改造、棚户区改造等基础设施建设的融资需求。三是基础金融服务向三农倾斜。根据地区经济流向和城镇化建设情况，推进优化乡镇网点、布放自助机具、推广电子银行、实施流动服务、升级便民服务站“五位一体”工程，确保全县26个乡镇、535个行政村都处于我行金融服务覆盖范围内。

审计报告

审计报告、财务报表及财务报表附注(由于篇幅较长，请到四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司董事会办公室查询原件)

备查文件目录

一、载有本行法定代表人、财务负责人签章的会计报表。

二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。

三、载有董事长签名的2017年度报告正文。

四、本行章程。

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