保险欺诈案 里面名堂多

晚报记者 叶晓姝

近日，宜宾市保险行业协会、宜宾反保险欺诈工作站首次联合对外发布近几年的保险欺诈典型案例，旨在提高社会公众对保险欺诈犯罪方面的反欺诈能力，维护正常的保险市场秩序。

■“掉包”的酒驾

2015年1月2日凌晨2时2分，太平洋财产保险宜宾中心支公司接到报案称，牌号为川QK66**的车辆在行驶中撞树了，公司查勘科负责人立即赶赴现场进行调查。

查勘人员针对报案信息及现场情况进行了综合分析，发现此案存在诸多疑点：首先在凌晨高风险时段出险；其次出险驾驶员并非被保险人。此外，根据现场周围概况，出险地四周开阔，正常驾驶不可能发生这种交通事故。最让人生疑的是，当现场查勘员做第一次询问笔录时，驾驶员借故离开现场。

针对上述情况，查勘科人员立即展开深入调查，对事故地点周边进行走访了解，并同交警队取得联系，了解到此事已经向交警报案。调查人员要求面见被保险人，但是被保险人始终没有露面。当对驾驶员做第二次询问笔录时，这名驾驶员似乎淡定了许多。查勘人员最终查明，此事并非1月2日出险，实际出险时间是1月1日凌晨，时间相差一天。

在充足的证据面前，顶包人心理防线终于崩溃，交待了事故实情。1月1日凌晨出险后，由于驾驶员违规驾驶，未报交警及保险公司。经“高人”指点后，于1月2日凌晨再次将车摆放于事故现场，更换驾驶员进行报案。没想到事实调查如此之快和准确。由于证据确凿，驾驶员、顶包者、被保险人不得不放弃5.3万余元的索赔要求，并主动销案。

■买案引发的诉讼

2012年5月27日，中华保险宜宾中心支公司承保的川QF15**车在宜宾县科贸路与行人李某蕊擦挂，致使李某蕊受伤的交通事故，交警认定该车负全部责任。同年8月29日，保险公司与伤者李某蕊母亲以及川QF15**号车驾驶员李女士协商按十级伤残农村标准初步达成赔付协议，以35000元一次性买断了结此事。但在次日，伤者及其母亲突然改口不同意该协议。

后来，伤者向宜宾县人民法院起诉，要求保险公司赔偿278080元，一审诉讼过程中，伤者经宜宾市高州司法鉴定所鉴定为七级伤残，后续治疗费6000元，属部分护理依赖。但保险公司申请重新鉴定，临港司法鉴定所最终鉴定为九级伤残，属部分护理依赖，护理时间一年。后来，临港司法鉴定所人员没有出庭质证，故保险公司向法院申请第三次鉴定，鉴定机构经法院指定为泸州某司法鉴定中心。该司法鉴定中心以伤者坐骨神经损伤、右踝关节功能丧失被鉴定为七级伤残，属部分护理依赖，护理时限以右下肢恢复正常为止。

2013年8月12日，宜宾县人民法院作出（2012）宜宾民初字第2192号判决书，判决保险公司赔偿伤者李某蕊各项费用22万元。事后，中华保险公司宜宾中心支公司向宜宾市中级人民法院提起上诉，市院作出了维持原判的终审判决。

在此期间，中华保险公司向宜宾市公安局经侦支队报案，经侦支队以保险诈骗案立案侦查。目前，伤者代理人同意按十级伤残标准进行赔偿，并放弃其他的诉求。

■警方破豪车诈骗案

在宜宾市反保险欺诈工作站成立前，当地警方破获了一起典型的骗保案，此案涉及金额近百万元，抓获一个建国以来宜宾首例以高档轿车为作案工具、涉案人员最多的保险诈骗团伙。

2013年12月12日，阳光财产保险股份有限公司宜宾中心支公司向宜宾公安局经侦支队报案称，该公司承保的川QD71XX波罗轿车于2013年12月9日晚上11点行驶至宜宾至珙县路段时，与一辆黑色奔驰轿车和一辆红色中华车发生三车追尾交通事故，三车严重损坏，维修费用10余万元。该公司工作人员在事故理赔中，发现事故车驾驶员陈某川有伙同他人骗取保险赔偿金的嫌疑。

后经警方查明：彭某（男，29岁，宜宾市翠屏区人）自2013年4月以来，伙同犯邓某、陈某、张某、朱某等先在成都汽车配件市场以3000-8000元左右的价格购买奔驰车前后保险杠、大灯、叶子板和引擎盖等修复后的旧配件。再从成都租赁奔驰轿车开回宜宾，由翠屏区德力、无极限等修理厂为其将奔驰轿车上的原装前后保险杠、大灯、叶子板等拆下，然后将购买回来的旧配件安装到奔驰轿车上，最后指使团伙成员借用朋友或自己的汽车，开到成都、内江、宜宾的孜岩、象鼻、西环线等地，后由彭某故意将借来的汽车撞向拆装后的奔驰车尾部或侧面，造成两车擦挂的交通事故。

彭某驾驶拆装后的奔驰车撞向宜宾牌照的汽车尾部后，再驾驶成都或宜宾牌照的汽车撞向拆装后的奔驰车尾部造成三车追尾的交通事故，然后向中保财险、平安、太平洋、大地等9家财产保险公司报案，骗取保险赔偿金近百万元。

■惩防结合 标本兼治

宜宾市保险行业协会、市反保险欺诈工作站负责人陈伟说，当前保险欺诈行为出现新特点、新趋势，其中的职业型欺诈在经济发达地区较为活跃，机会型欺诈在车险、健康险和政策性农险领域多发。而部分保险消费者对保险的功能作用认识模糊，缺乏分辨保单真伪的基本知识，自我保护意识不强。与此同时，反保险欺诈的外部环境亟待改善，保险行业反欺诈意识不强，公司内控制度有待进一步完善，内审监督力度亟须强化，部分公司反欺诈手段落后，系统、有效的反欺诈工作体制尚未形成，缺乏行业信息共享机制，在制度化、规范化方面还需要进一步加强。

对此，监管部门应加大对“假机构、假保单、假赔案”等重大保险欺诈案件的查办、督办力度，保险机构应及时完善内控制度，积极开展欺诈风险警示教育。保险行业协会应探索重点险种的承保、理赔信息共享机制，适时研究开发反欺诈信息共享平台；治理机会型欺诈，探索推行投保、索赔反欺诈提示等制度，加大对消费者的宣传教育力度；加强行业与公安、司法机关的协作配合，联合查处保险诈骗犯罪团伙，优化行业发展的外部环境；加大创新力度，及时总结和推广好的经验做法，积极探索出适合形势发展和行业实际的反保险欺诈工作新机制。

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