扶贫小额贷款屏山贷出近亿元

设基金分担风险，让银行敢贷，让贫困户敢借

□邹霞 本报记者 唐泽文

6月29日，记者从宜宾市屏山县了解到，截至今年4月末，屏山共计发放扶贫小额贷款9561.27万元，这个数字占到全省扶贫小额信贷发放总额的39.84%，受益贫困户2245户。

作为库区移民县、国家级贫困县，发放这么多扶贫小额贷款，屏山如何防控贷款风险？

银行敢贷

财政设风险基金来兜底

“全县有10601户贫困户，贷款主要用于建房和发展种植养殖，而贫困户本身收入来源少，特别是用于建房的部分数额巨大，风险很大。”屏山农商行信贷部经理曹智表示，银行承接了县里的扶贫小额信贷工作，符合条件的贫困户申请贷款，原则上都会批准。

2015年屏山县共发放扶贫贴息贷款6458万元，截至2016年4月末，共发放扶贫贴息贷款9561.27万元。

数额这么多，风险如何把控？政府与银行经过多次探讨，做出决定，“县财政安排专项扶贫资金500万元，联合涉农贷款发放银行设立了总规模1500万元的农村金融扶贫贷款风险基金。”屏山县扶贫小额信贷工作领导小组组长石进介绍。

银行在贷款前对贫困户进行了授信评级，根据评级授信，贷款额度在0.5万—5万元区间内。目前屏山农商行已合计对6162户贫困户进行了授信，总额达19877万元。

“根据几十年来农村信用社的经验，农民赖账的很少。”屏山农村商业银行股份有限公司副行长罗斌说。如发生不可抗拒的天灾人祸，放出去的贷款额就由农村金融扶贫贷款风险基金来兜底。

除了有基金保障外，政府、保险公司也分担了部分贷款风险。所有贷款的贫困户，均在相关政策的支持下，购买了相应保险，“此外，一旦出现风险和事故，政府还会承担30%”，罗斌说。

资金有用

养牛也可申请低息贷款

“还有两三个月牛就可以卖了，每头牛最少赚2千块，10头牛就是2万块钱”，贫困户郭元海给年迈的母亲算了一笔账，让母亲不用再担心他养不活一家老小了。

郭元海是屏山镇柑坳村的建卡贫困户，上有两个年迈的老人，下有两个上学的孩子，一度连最基本的生活保障都成问题。“听说可以申请利息很低的贷款，还不要抵押担保，养牛也能贷，当时就想贷点钱出来养牛。”去年10月，郭元海从屏山农村商业银行贷了5万元，买了10头牛苗饲养，“在家养牛既可以照看老小，还可以挣钱”。

郭元海盘算，等这批牛卖了，就先把银行的5万块钱还了，然后再贷出来，多养点牛。

个人敢借

贷款1万元年还息仅112元

“还没听说过利息这么低的贷款，贷款1万元，每年只需还息112元。可以贷出来种水果，3年期限内就可以还本，压力不大。”屏山县金象村贫困户张俊西和妻子商量后，决定种植茵红李。“以前不敢贷款，是因为利息高、压力大。”张俊西没有想到，“贷5万，现在一年只需付五百多块钱利息，三四年以后每年就有几万块的纯收入了。”

要想让贫困户真正脱贫，走出循环贫困的“怪圈”，发展产业是突破口之一，这就需要原始资金的支持，石进说，这时就要想办法让贫困户愿意贷、敢贷。

从2013年屏山县成为全省率先启动扶贫小额信贷的3个试点县之一后，县委县政府立即着手从可以贷、能贷的贫困户入手，先后出台财政贴息、扩大贴息范围等多项政策。

屏山县财政在扶贫小额信贷年利率基础上进行贴息，其他涉农贷款利率控制在人民银行基准利率上浮20%-30%范围，有效降低了涉农贷款、扶贫贷款成本。

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