政企联动，创新机制，助力农民脱贫致富

作为国家级贫困县，“脱贫”既是屏山县委县政府的首要攻坚任务，也是屏山农商银行作为地方金融领头羊的肩上重担。

随着屏山农商银行《贫困农户小额贷款办法》的出台，截至2015年9月30日，屏山农商银行共发放贫困户贷款6115万元，帮助1453户贫困户，共计5800人得到了脱贫帮扶资金，在4个月时间内完成了全年“确保3000万元，力争5000万元”的投放目标，受到地方党政和广大老百姓的好评和欢迎。

联动多方力量

创新金融扶贫机制

发挥帮扶作用

屏山县的贫困史由来已久。然而，随着中央系列扶贫文件的出台，丰富扶贫小额信贷的产品服务，扩大扶贫小额信贷覆盖建档立卡贫困农户的比例和规模，成为了屏山农商银行金融扶贫工作当中亟待解决的重点问题。如何发挥好“普惠金融”的企业使命，做好金融扶贫工作的“最后一公里”服务，创新扶贫贷款方式，制定《贫困农户小额信用贷款》是解决扶贫难的不二法则。

今年，屏山县被列入全国扶贫小额信贷示范县，县委县政府为了引领金融机构更好地发挥好行业扶贫职能作用，确认屏山农商银行作为全县唯一的“贫困农户小额信贷”合作金融机构，制定《贫困农户小额贷款办法》，将更多的贫困人口纳入扶贫体系，切实改善他们贷款难、贷款贵的现状，鼓励他们主动创业、建房，摒弃“等、靠、要”的观念。

金融服务“精、准、狠”

多策并举推帮扶

———精准摸底，明确政策，下沉服务。屏山县全县人口31万人，其中贫困人口共计38914人，建卡贫困户10601户，平均100个人里就有约13人生活在贫困线以下，屏山农商银行意识到“输血”不如“造血”，针对群众中有贷款意愿、有劳动能力，有就业创业潜质、有技能素质和有一定还款能力的贫困户，屏山农商银行放宽帮扶条件，下沉经营管理重心，用更多的资金力量切实地帮助他们创业生产。

———“免抵押、免担保”，让贫困农户都能贷上款。在***“一家一策”和帮扶结对的实施下，对于缺少资金参与当地扶贫产业规划的贫困户，屏山农商银行在制定贷款办法时，主动拆掉贷款“门槛”，制定可依据贫困户信用评级不同就能予以最高5万元、最长3年期限的扶贫小额农户信用贷款办法，在满足当前贫困户发展生产的基本需求的同时，又能规范贷款管理，让扶贫金融手段可持续长远发展。

———引入保险护航，构建风险补偿基金。为帮助贫困户增信，县委县政府采取建立500万贫困户贷款风险补偿基金和支持推广贫困户小额贷款保险两大措施。屏山农商银行积极响应，主动承担社会责任，以至少80%的比例与政府共担因自然灾害、市场重大变化等因素而无力偿还的贫困户贷款。

—————挨家挨户宣传，积极主动授信。今年4月，县委县政府召开了***工作大会，正式在全县推广扶贫小额信用贷款。屏山农商银行利用网点全覆盖的优势，立即在各乡镇成立了扶贫金融小组，由罗加强董事长亲自带队，与乡组干部一道挨家挨户到贫困户家中发放宣传指南和办理流程，并结合他们自身的扶贫规划蓝图答疑解难，对每一户贫困户家中的实际情况做好摸底，提前做好评级授信工作，方便贫困户在网点能快速办理好扶贫小额贷款业务。

———财政贴息，保险护航，让贫困农户感受“一站式”服务。为了让更多的贫困户能顺利走上致富创业的道路，县委县政府与屏山农商银行合作开展了贫困户小额贷款的贴息工作，用最直接的帮助降低贫困户贷款成本，并主动帮助贫困户到政府批量办理贴息事宜，让他们贷得出、用得好、还得上。

下一步，屏山农商银行将积极探索基层网点与村组干部联动上门服务机制，搭建贫困户信用情况实时更新平台，完善贷款发放与贫困户特色产业发展的融合，将金融扶贫工作深入田间地头，让老百姓真正感受到屏山农商银行的扶贫攻坚力量。（屏山农商银行 徐晶）

■金融小知识： 申请联保贷款的农户应具备哪些基本条件？联保贷款的用途包括哪些？

申请联保贷款的农户应具备的基本条件为：需要生产资金；具有完全民事行为能力；遵守联保协议；从事符合国家政策规定的生产、经营活动；借款人在申请贷款前，应在信用社存入不低于借款额5%的活期存款。

联保贷款的用途包括：种植业、养殖业等农业生产费用贷款；加工、手工、商业等个体工商户贷款；其他贷款。

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