四川省小微企业如何打破融资困境？

四川经济日报记者 杜静

9月13日，白露过后，成都一场场秋雨中，凉意一点点加深。四川宏洲新型材料股份有限公司董事长张宏伟说，“想起以前遇到的融资困境，心中还仍存寒意。”

在我国，中小微企业在促进科技进步、增加就业、扩大出口等方面发挥着不可忽视且不可替代的作用，但眼下不少中小微企业流动资金不足，融资难、融资贵、融资慢正成为全社会关注的焦点。

四川省委、省政府高度重视全省工业经济发展、产业转型升级，特别重视小微企业发展。今年，为切实支持实体经济发展，破解企业融资难题，促进四川省工业稳增长，先后采取多项举措，促进各大银行加大对工业企业的信贷支持。

小微企业融资有多难？

沟通渠道不畅 想说“爱你不容易”

9月11日，来自全省的32家工业制造业的小微企业，在成都市中心，和38家金融机构同桌而坐，并非谈判，只为互相表露心声。

“其实我们小微企业很想爱银行，我们也知道银行想爱我们，但事实是我们双方都处在‘想说爱你不容易\’的阶段，因为彼此都没有畅通的沟通渠道。”张宏伟表示，银行现在都有风控部门，且银行要求风控、审批等部门不能见客户，他的公司2008年成立，作为传统的建材公司，属于房地产行业，每年转贷的时候，他就很痛苦，因为见不到银行相关部门的负责人，对方不了解他公司的发展现状，银行评估出整个房产行业不景气后，就会出现把企业“一刀切”的情况。“尽管我的公司发展不错，但还是会被‘一刀切\’，所以，没有顺畅的沟通渠道，很多跟我类似的企业都会面临这样的问题。”

“来参加银企对接会，就是想了解信息，也让银行了解我们的需要。”四川宜宾横竖生物科技有限公司董事长王正武表示，银行贷给他的多是流动资金，到第二年转贷的时候，如果现金不足，成本就会增加很多，且还很麻烦，其实，他更希望贷到项目资金，这样可以多几年时间周转，对企业经营也更有利。“我们曾用六百只活体动物做抵押，从银行贷到一千万，希望这种方式能在更多的银行进行推广。”

张宏伟、王正武的难处并非孤例。据省经信委提供的数据显示，截至今年7月底，全省以制造业、电力、矿业等为主的工业贷款余额8188.01亿元，同比增长只有1.20%。

金融机构都在做什么？

融资不难不贵更可快银行也委屈

面对企业的困惑，建设银行四川省分行小企业业务部总经理罗德发表示，贷款其实没有那么难，早在多年前，建设银行就针对小微企业，创新开发了很多适合他们的产品。

小微企业融资难，罗德发认为主要有三个原因，缺乏押品，缺乏信息，缺乏信用。“没有押品可以采取政府助保，缺乏信用可以将纳税信用变为融资信用，缺乏信息可以多加强沟通，我们已开通了很多渠道，只要企业愿意了解，我们都很欢迎。”

至于融资贵，罗德发说，“哪儿会贵呢？其实不贵。我们给小微企业贷款，远远低于社会融资成本，在正规银行，所有的服务流程都有明确规定，融资贵这个问题基本不存在，要说贵我们也觉得很委屈。”

因小微企业贷款要求小、快、频，建行更是花了不少功夫来解决融资慢。罗德发介绍，建行开发了评分卡模式，像类个贷一样，企业只需到柜台签个字，填张表，一卡评分，信息录入后2个小时就能得出分数，达85分就算通过，审核在一天内搞定，五百万以下的小微企业，从申请到拿到钱，最快只需要3天。

跟建行一样，大连银行成都分行也有3天就能贷到款的产品，大连银行成都分行小企业管理部总经理赵青说，针对小微企业的特点，他们做了很多研究，并开发了多款适合小微企业的产品。

但是，为什么小微企业还是会反映融资存在问题呢？“一方面的原因是，我们也怕出现不良贷款啊，因此会比较谨慎。”罗德发说。另一方面，则是很多小微企业会主观认为国有大型企业就一定是门不好进，事不好办，认为国有大型银行是只做大，不做小，更不做微。“其实，银行现在都非常注重服务，也很关注小微企业，且各大银行对小微企业都有一定研究。”

融资困境如何破？

政府架桥 信用做媒 互信共赢

融资难处，政府看在眼里。按照省委省政府的工作部署，今年3月和5月，省政府办公厅、省发改委、省经信委等部门负责人带领11个工作调研督查组，深入各市（州）相关县市区企业开展包括企业融资难、融资贵在内的督查调研，协调解决全省企业的实际困难和问题。

今年，省人民政府办公厅先后出台《关于进一步缓解企业融资难、融资贵问题的通知》《关于进一步促进融资性担保行业健康发展更好服务小微企业和“三农”的意见》《四川省贯彻落实〈国务院关于扶持小型微型企业健康发展的意见〉任务分工》《关于支持个体工商户转型升级为企业的意见》等，提出要因地制宜进一步推动设立企业应急转贷资金；完善企业融资风险分担机制，加快组建省级再担保机构，完善全省融资担保体系风险分担机制；按照“一企一策”原则制定金融帮扶方案，防止银行“一刀切”式的抽贷、压贷、停贷等；对金融机构向小微企业发放的信用贷款损失，由省财政按政策给予一定比例的风险补助等具体措施缓解企业融资困境。

据了解，省经信委也采取多项措施，包括加大对工业企业贷款贴息力度；加强对中小企业信用担保机构服务；建立工业企业（工业园区）贷款风险资金池，建立由省经信委、银行、园区、企业4方共担贷款风险机制，支持企业贷款；建立中小企业发展基金，集成电路基金产业发展基金，进一步发挥财政资金对社会资本的引导和带动；组织召开全省工业企业银企对接，向银行业金融机构推荐工业企业重点融资项目和流动资金需求，争取各类金融机构贷款支持；建立“拟改制上市工业企业储备资源库”，纳入全省230户重点企业，对每年上半年上市的工业企业和非工业企业进行奖励等。

几年前，建设银行创新推出一款贷款产品，即如果政府以公共资金池的形式做信用担保，小微企业只需出一份钱，就能贷到十倍的款。

在罗德发看来：“建立健全的信用机制来保障银企双方利益，才是破解贷款困境的关键，我们有‘信用贷\’，即建行在综合评定企业及企业主信用的基础上，对资信较好的小微企业发放的贷款业务，而我们的‘税易贷\’，则是对按时足额纳税的小微企业发放的贷款业务，所以以纳税信用和其他信用作为贷款的依据，既方便又快捷还可靠，将是一种很好的破解贷款难的方式。”

讲诚信，讲信用，同样是赵青所看中的，她表示，银行当然会挑选信用好的企业放贷，企业讲信用，按期还款，银企之间的互信共赢才能普遍实现。

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