年入25万元如何理财养二娃

自从“单独政策”放开后，很多家庭欢呼雀跃，都计划着给家里再添一个“二宝”———那您算过您的“钱袋子”了吗？看看身边的人是怎么安排的吧。

晚报记者 郑蓉最近，微信圈里的赵女士频频晒出自家二娃的照片，胖咪咪的宝宝实在是惹人爱。“羡慕嫉妒”之余，也有闺蜜悄悄私信赵女士：“养二娃要花好多钱哦？你忙得过来不？”

赵女士表示，生二胎，主要考虑两个孩子能缓解未来负担和压力；二来两个孩子相互有个伴，也为家庭增添很多乐趣。为了生二胎计划，赵女士不仅调理身体，还积极理财，从细节做起，终于在2015年从容不迫迎来了二娃。

■ 【情况分析】

赵女士今年已36岁，是宜宾某企业的高管，年收入18万元左右；即使在经济紧张的2014年，赵女士年薪也有15万元。先生在宜宾某事业单位工作，年收入7万元左右；两人都有五险一金。

他们有一个9岁的女儿，正在上小学。家庭每月生活开支6000元，包括生活开销、水电煤气费、交通费、电话费等等，另外汽车保养费，每年需1万元。孩子上的是宜宾公立小学，费用很低，只是其他的艺术特长培训费，每年需2万元左右。

目前赵女士家有3万元活期存款；20万元的1年期和3年期存款，10万元的股市投资，5万元的货币基金，5万元的纸黄金，还有一辆20多万的轿车，一套100多平米的四居室，房贷已提前还完。

■ 【案例分析】

宜宾某银行理财师分析，赵女士家的资产近200万元，其中80%来自房产。夫妻俩年收入25万左右，除了每年近10万元的家庭生活费外，1万元的汽车保养费，2万元孩子教育费，每年能结余12万元左右，这样的收入，在宜宾算很不错。

不过，现今宜宾的物价不低，再加上经济下滑，再添二娃，家庭压力会增大，为此需提前开始积攒资金，合理理财，并通过一些投资方式来钱生钱，缓解未来家庭的生活压力。

■ 【理财建议】

1.控制日常消费

家庭结构从“三口之家”到“四口之家”，必定会引起财务结构的变化。赵女士和先生的收入都不低，但每月6000元的生活开支可以再适当控制一下。

理财师表示，赵女士家适当控制一下必要的消费，汽车保养费用方面也节省一点，假如一个月能省下1000元，1年就能多出1.2万元结余，还是相对不错的。

2、增加家庭保险的投入

赵女士和太太虽然单位都买了五险一金，但家庭保险方面可以再增加些投入，增强家庭主要收入来源的保障。除了购买重大疾病险、意外伤害险外，赵女士可以附加一份女性生育健康保险，增加生育保障。

此外，建议赵女士和先生都再选择一份医疗重疾险，作为已有医疗保险的补充。

3、少配置高风险投资，稳健为主

“在不清楚未来金价趋势和股市波动情况下，最好采取稳健投资策略。”理财师表示，10万元的外汇投资和5万元的纸黄金建议尽量少配置。可以投资一些安全性的投资工具，包括定期存款，年利率3%；国债，3年期利率5%；目前半年期保本型的银行理财产品，年利率在5%左右、固定收益类理财产品。这些投资工具的特点相对比较安全，投资收益也较适中。

4、孩子教育的储备金储备

两个孩子未来的教育金储备，财师表示，可以在银行为孩子开设教育金账户，进行教育金储蓄。赵女士可计划每月固定存入一笔资金，到期一次性支取本息。最低起存金额为50元，在各大银行都可以进行。

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