宜宾农信社凭什么一飞冲天？

存贷规模年增百亿，效益三年翻一番

□李中庆 本报记者 张学文

3月21日，记者从省农村信用社联合社获悉：2010年至2012年，宜宾农信社系统存贷规模每年增加逾100亿元；不良贷款每年平均下降1.5个百分点，效益三年翻了一番。

这是一份令同行刮目的成绩。

3年前，宜宾农信社亏损面较大，资产质量低劣。由于客户是收入不高的农民群体，地处偏远，业务分散，且每笔业务金额小，业务成本高，战线长，风险防范困难。

现在，宜宾农信社已成为全市覆盖面最广、从业服务人员最多、规模最大的地方性银行业金融机构，资产质量稳步提高，抗风险能力显著增强，全面实现3年整体达到农商行主要指标的内在目标。存在规模年增100亿元的速度，更是列2012年宜宾辖内银行业金融机构之首。

宜宾农信社一飞冲天，奥秘何在？

客户体验：一周时间拿到贷款

“2014年6月还清贷款。”3月21日，宜宾市固原物资回收公司财务经理曹霞接受记者采访时说，她对翠屏区农村商业银行还贷的最后期限记得一清二楚，“其他的时间不用记”。两年贷款期内，每年3、6、9月的21日结息日只要自己卡上的钱够支付利息，银行就会自动扣走。“其实这个还贷的最后期限也用不着特意去记，银行会提前几天通知。”

2012年6月，曹霞的公司遇到了现金周转困难。由于回收物资急需给客户付现金，她向公司附近的翠屏区农村商业银行申请贷款46万元。曹霞从未贷过款，也不认识银行的人，但她只用一个星期就办完了所有手续并拿到了贷款。“贷款利率与网点公布的一样，是8.88%。从咨询到拿到钱连一顿饭钱都没有花！”这么轻松就从银行借到了钱，曹霞好长一段时间都觉得“像在做梦”。

在农信社借钱有什么不一样？程序公开、透明，不用勾兑，办理迅速——这是宜宾农村信用社客户的共同感受。

宜宾大渡河商务酒店总经理周雄虎在翠屏区农村商业银行有140万元贷款。他告诉记者：“我妹妹申请贷款，我就建议她到这里来办。在这里贷款，不麻烦，可以腾出更多精力和时间做生意。”

“阳光”运行：流程银行削低贷款门槛

记者随机走访了几家宜宾农信社下属的营业网点。记者看到，这些营业室的墙上都专门开辟有一个“阳光贷款公示栏”，内容包括贷款对象、信贷联系人、贷款种类、贷款条件、最大授信额度、利率贷款定价、举报电话。公示栏旁边还有阳光贷款承诺书。

四川省农村信用社联合社宜宾办事处主任陈利雄告诉记者，通过把流程银行的设计理念融入“阳光贷款”长效化建设，把廉政防控机制建设理念融入“阳光贷款”长效化建设，宜宾农信社形成了权责明晰、风险公开、制度防范、平行监督、约束有力的“阳光贷款”管理机制。

首先，固化阳光贷款操作流程，即“88521”工程：贷款种类、贷款对象、贷款条件及手续、最大授信额度、贷款利率及差别定价、申贷流程及信贷产品优势、信贷联系人姓名（联系电话）、监督举报电话（电子邮箱）等贷款8项公开内容；阳光贷款公开栏、宣传资料、服务座牌、服务名片、手机短信、网络平台、报纸杂志、广播电视8种信息公开；岗位人员、岗位职责、申贷流程、举报信箱、公开栏目5个项目上墙公开展示；网点上墙项目、公开内容两项实现全覆盖；达到廉洁从业、优质服务这一工作目的。

为防止县联社在建设“88521”工程中重形式、轻内容，重宣传、轻执行，宜宾农信社推行阳光贷款“4321”评价体系，包括：“四项承诺”制度：阳光贷款服务承诺制度，工作人员廉洁从业承诺制度，贷款风险承诺制度，领导干部廉洁从业承诺制度；“三大监督”制度：客户监督制度，行风监督员制度，内部分级监督检查制度；“两层考核”制度：基层信用社对员工考核做到“环节有量化，项目有比重”。两个层面的考核结果分别与干部员工年度履职考核挂钩、与各级绩效工资挂钩、与县联社综合考核挂钩。

[记者点评]

“阳光”也是效益

“阳光”贷款机制的有效运行，实质上是削低了贷款门槛，降低客户的贷款成本，为客户节约出从事经营的时间和资金。

投之以桃，报之以李。这些在“阳光”中受益的企业，又将回报“阳光”以温暖，将企业资金存入其信任的银行机构，并持续贷款。于是，银行机构也收到额外效益。宜宾市农村信用社历经3年的“阳光”贷款实践告诉我们，“阳光”同样也是效益。

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