万块钱虽然不多但对我的店来说就是雪中送炭四川彭

“2万块钱虽然不多，但对我的店来说就是雪中送炭。”5月8日，四川彭州22岁的创业青年朱述炯回忆起小额贷款公司给他的帮助，仍然充满感激。朱述炯3年前在彭州开了一家电脑专卖店，“每年春节期间是电脑销售旺季，前两年都因为资金短缺备货不足，白白错过了商机。今年，我决心通过融资抓住机遇。”

但朱述炯失望地发现，银行贷款要求的经营规模、抵押物、担保人等条件，自己都不符合。这时，瀚华小额贷款公司进入了他的视线。在网上了解了相关申请要求后，他试着拨通了瀚华小贷的电话。3天后，无需任何抵押物，朱述炯的2万元贷款申请获批。

“服务中小企业、个体工商户和‘三农\’，正是小贷公司设立的初衷。”瀚华小额贷款有限公司首席运营官焦阳道出了同业的心声。

“草根金融”特色：

支持“三农”支持小微

筠连县汇通小额贷款公司厚厚的业务记录本上密密麻麻写满了为涉农企业提供的融资服务：春风村园林花木专业合作社购置花木树种，贷款30万元；海瀛瑞丰肉牛生态养殖场10000头肉牛养殖，贷款20万元；宜宾市双星茶业有限公司种植良种“早白尖”1000亩，贷款50万元……

与此同时，筠连汇通还结合当地实际，将小额贷款向农民建房、子女求学、购置农机具、农业观光旅游、大学生村官创业等方面推广，其服务触角延伸到一些尚存在金融服务空白的农村偏远地区。

而像筠连汇通这样的 “草根金融”小贷公司，如今正在全省的城市、乡村遍地开花。截至2012年3月末，全省小额贷款公司贷款余额超过200亿元，其中，农户贷款14.77亿元，较年初增加2.71亿元；个体工商户及城镇居民贷款89.96亿元，较年初增加21.49亿元；中小微型企业贷款97.41亿元，较年初增加18.51亿元。

成都市金控小额贷款股份有限公司总经理李其元说：“公司坚持‘支农\’、‘支小\’，致力于缓解中小微型企业和‘三农\’融资难，成为银行等传统融资渠道的一种重要补充。”

行业发展瓶颈：

“输血者”不能“造血”

作为四川省首家小额贷款公司，广元全力小额贷款公司已经经营了6年。“公司现在面临的困难是资金缺口大。”全力小贷总经理赵琼说，如今有20多个客户都排着队等钱用，可注册资本金加上银行贷款早已借出去，只能“收一笔放一笔”。

根据央行和银监会的规定，小贷公司“只贷不存”，资金来源只有三种：股东缴纳的资本金，捐赠资金以及来自不超过两个银行金融机构的融入资金，而且从银行业金融机构获得的融入资金，不得超过资本净额的50%。

也就是说，全力小贷公司可借出去的钱，只有5000万资本金加上2500万的银行贷款。“需要钱的企业太多，根本不够用。”赵琼说。“小贷公司同行之间能不能互相拆借？股东定向借款能不能放开？这都是需要解决的问题。”绵阳市游仙国汇小额贷款有限责任公司执行总经理祖奕博也为公司缺乏“造血”能力、可贷资金有限感到头疼。他说，公司一年的资本回报率差不多12%左右，并非外界想象的暴利，同时还承担着高风险，“很多企业来小贷公司贷款，都是因为不满足银行的条件，这样的公司本身还款的风险是比较大的。”

监管重心转移：

从“增数量”到“提质量”

2012年1至3月，全省批准设立小额贷款公司10家，注册资本共计18.26亿元；批准小额贷款公司增资2家，增资金额5.11亿元；新开业小额贷款公司27家。

与去年相比，小额贷款公司更加注重发展的质量。4月27日，全省小额贷款公司监管工作会上，省政府金融办相关负责人透露，未来的监管重心将从支持公司数量的增长，转移至更加注重提高小贷公司的质量上来，并着力解决“小贷不小”、“造血”困难等行业难题。

目前，四川省小额贷款公司平均单笔贷款金额在70万元左右。专注调研小额贷款多年的西南财经大学教授、博士生导师刘锡良认为，小额贷款公司必须回归两个本质，“一是小贷公司必须要小，贷款必须要以微小客户为主。第二个一定要以熟人社会为主，不能以生人社会为主。小贷公司不能靠抵押担保，抵押担保就会办成又一个典当行。”

“重庆、浙江等地小额贷款公司企业所得税率已经降到15%，税收这块我们已经开始申请优惠政策。”四川小额贷款公司协会会长陈泓贵透露，相关部门正研究修改小额贷款公司管理办法，以改善目前融资渠道单一、融资条件苛刻的现状，支持小额贷款公司做大做强。

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