村镇银行为农村金融注活水, 破解贷款难，百分之八十以上贷款用于农户、小微企业

区位优势明显、经济基础良好、外向型经济发达，烟台这些良好的外部环境，为众多银行提供了扎根的“沃土”。国有商业银行、股份制商业银行、外资银行等多种类型银行纷纷进军烟台，烟台金融业发展格局初步形成。相比之下，农村金融市场一直以来都存在供给不足的问题，服务网点少、产品类型单一、申请贷款难等方面限制了农村金融的步伐。作为我国发展“三农”政策的重点项目，农村金融服务改革“箭在弦上”。在众多改革尝试中，村镇银行的适时出现和业务拓展，为农村金融注入一池活水，带来了新的发展契机。截至目前，全市已正式营业的村镇银行达到了9家，另有2家正在筹备之中，这意味着，烟台市除了开发区和长岛县之外，其他各县市区的农村地区都将享受到村镇银行的金融服务。

一笔贷款救活一片葡萄园

虽已入冬，700亩葡萄园里仍能看出精细化管理的成果，这里是蓬莱凤凰山谷葡萄种植专业合作社，眼前的葡萄园预计明年就能达到产果期。“没有银行的贷款支持，园子应该还是当初那个荒地的样子。”合作社负责人告诉记者，在承包了2000多亩农民口粮地之后，合作社先期开发了1300亩，但随后在管理运作上遇到了流动资金缺口的问题，在多家银行申请贷款无果后，导致大量土地变成了荒地，每年还要支出巨额承包金，企业陷入了困境。当蓬莱民生村镇银行的业务部门了解情况之后，专门根据专业合作社的具体经营情况，制定了具有针对性的授信方案，为企业及时发放了贷款。从荒地到葡萄园，贷款资金为合作社注入“活水”，实现了银企共赢。在农村地区，农户和小微企业贷款存在贷款额度较低、担保物缺乏、授信材料不全的问题，这让他们在向传统银行贷款的过程中遇到了“拦路虎”。村镇银行作为新兴银行业态，在烟台地区“露面”也才四年的时间，其秉持服务“三农”和小微企业的原则，却扮演着越来越重要的角色。“虽然农村信用社、邮政储蓄银行等传统银行在农村早有渗透，但其客户群体相对稳固、贷款门槛相对较高，一些农户和小微企业，仍受贷款难所困扰。”业内人士表示，村镇银行的出现，起到了一个“兜底”的作用。烟台银监分局监管二科科长蔡玉秋告诉记者，截至10月底，全市已经投入营业的9家村镇银行，用于农户和小企业的贷款占各项贷款的比重，均超过了80%，甚至有近一半的银行，用于农户和小企业的贷款占到了100%，真正自足县域，服务三农。

烟台村镇银行布局迅速

说起村镇银行，不少人还觉得很陌生。所谓“村镇银行”，是指专门为当地农户或企业提供服务的银行机构。区别于一般商业银行的分支机构，村镇银行属于一级法人机构。其实，从2006年起，中国银监会提出“鼓励各类资本到农村地区新设主要为当地农户提供金融服务的村镇银行”后，村镇银行就已经开始出现，但由于当时开设局限相对较大，前期发展速度相对缓慢。直到2010年11月底，烟台第一家村镇银行———龙口国开南山村镇银行才正式营业。为填补农村金融市场空白，激励村镇银行发展，国家对村镇银行政策进行了调整，2011年以来，村镇银行得到了较快的发展，截至今年9月份，全国村镇银行数量已经达到1100多家。烟台布局随之加快，从2010年底到现在，四年时间全市就开设了9家村镇银行，包括龙口国开南山村镇银行、蓬莱民生村镇银行、莱州珠江村镇银行、海阳珠江村镇银行、福山珠江村镇银行、招远建信村镇银行、栖霞中银富登村镇银行、牟平胶东村镇银行以及莱阳胶东村镇银行，另外芝罘区、莱山区也有2家村镇银行正在筹备中。

破解“农村金融不足”难题

“村镇银行的出现，是为了破解农村金融不足的困境。”蔡玉秋表示，农村地区金融服务供给不足，尤其存在贷款难的问题，阻碍了农村经济发展的进程。蓬莱民生村镇银行行长王立奎分析说，以蓬莱地区为例，目前的农村信用社不到60家，而全域村庄就达到了570多个，金融机构数量与市场需求不对称。在蓬莱市村里集镇经营野鸡养殖的一户村民，最了解这种金融不足所带来的困境。饲养了5000多只野鸡的他，因资金周转困难无法购买饲料，野鸡面临饿死的境况。但像很多其他农村小企业主一样，这名村民没有固定的厂房可供抵押，又缺少有效的担保，这让很多银行都拒绝了他的贷款申请。后来，村镇银行结合他的具体情况，策划了专门的授信方案，为其担保措施给予有效解决，很短的时间内便为他发放了贷款，避免了不必要的损失。在农村，由于集体土地不能作为贷款抵押物，农业易受自然条件的影响，风险大、利润小，所以许多农民和小微企业都面临着贷款难的问题。有鉴于此，烟台各地村镇银行纷纷推出小额贷、创业贷、惠民贷等特色产品，根据农户和小微企业的需求，有针对性地制定贷款方案，通过便捷的手续、及时的放款以及周到的服务，填补农村金融市场空白。“与其他类型的银行相比，村镇银行更加注重农村服务，我们希望能从基层将客户发展成优质资源。”王立奎告诉记者，村镇银行存在经营灵活、贷款更快等优势。记者了解到，截至10月底，全市营业的9家村镇银行，已经为超过2000户的农户、农业专业合作社以及小企业发放了贷款，占各项贷款的比例达到了85.4%。YMG记者曲妍妮通讯员王建平

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