信用卡恶意透支30多万元, 蓬莱一市民因信用卡诈骗被判刑8年

YMG记者姜春康通讯员徐忠姜勇飞

记者昨日从蓬莱市公安局了解到一起信用卡诈骗案，犯罪嫌疑人迟某某信用卡透支了30多万元，结果于2015年6月被依法判处有期徒刑8年。

银行工作人员举报客户恶意透支

2014年11月14日9时许，某银行工作人员到蓬莱市公安局报案称，蓬莱市民迟某于2011年9月在该行办理信用卡一张，截止到2014年10月15日，该卡已透支本金120620.22元，利息21096.79元，本息共计141717.01元，经该行多次催收，迟某拒不归还欠款，涉嫌信用卡诈骗。

接案后，民警对该行提供的迟某办卡资料、欠款明细、催收记录等进行了详细查证；经查，该案符合立案条件。当日，民警拨打迟某办卡所留的联系电话，对方称其系办卡人迟某的亲哥哥迟某某，该卡透支是自己所为、迟某并不知情。迟某某到案后，如实交代了自己以2011年在蓬莱市B 银行的贷款（迟某为担保人）需要年审为理由，骗得迟某身份证后冒用迟某的身份在A银行骗领信用卡，在明知没有偿还能力的情况下进行恶意透支、套现；经银行多次催收，至今仍不归还的犯罪事实；当日，犯罪嫌疑人迟某某被刑事拘留。

经审讯，迟某某又交代了以同样的理由骗取了张某某（同为2011年贷款担保人）的身份证，冒用迟某、张某某的身份在C银行骗领信用卡两张并恶意透支209338元的犯罪事实。

2014年12月25日，犯罪嫌疑人迟某某因涉嫌信用卡诈骗罪被蓬莱市人民检察院批准逮捕；2015年6月，迟某某被依法判处有期徒刑8年。

民警分析案情发现诸多监管漏洞

办案民警告诉记者，该案侦办过程中漏洞不少。

首先，银行监管不严格，重数量轻审查。在办理信用卡的审批过程中，工作人员先看效益，再看质量。很多情况下都是“来者不拒”，办证人随便提供一些相关的材料就给办理，部分工作人员对材料的真实性和可信度并没有严格把关，办卡数量是上去了，任务也完成了，但质量却存在很大的隐患，给恶意透支创造了条件，出现“一人多卡”、“循环透支”的情况。本案中，迟某某于2011年在B银行贷款19万元，迟某、张某某是其担保人，截至迟某某利用迟某身份骗领信用卡时，该笔贷款尚有185000元本金未偿还；且迟某某在骗领信用卡时，伪造了某事业单位出具的迟某、张某某二人收入证明，如果相关发卡行在审批迟某、张某某的办卡资料时，能够对此笔贷款的担保情况进行联网核查，就能对迟某、张某某的偿还能力、信用情况有清醒的认识，如果能进一步到该事业单位进行审查或简单打个电话就能轻易戳穿其骗局。

另外，按照银行系统规定，银行工作人员必须履行“三亲见”才能申领出银行卡，而迟某某系本人到发卡行冒充迟某、张某某二人签字，其本人与迟某、张某某容貌相差较大，但最终还是能够通过发卡行审查骗领到信用卡，这期间是哪个环节出现问题，令人深思。

其次，信用卡提额程序太简单。迟某某骗领信用卡后，用申请办卡时预留的手机号码拨打客服电话就可以轻松提额至15万，倘若发卡行能对迟某某的家庭经济状况、偿还能力等进行细致调查，就完全可以避免如此大的经济损失。

再者，部分POS机商户涉嫌非法经营。迟某某骗领到信用卡后，通过非法套现套取现金用以偿还其个人借款等；对于此类非法经营案件，公安机关毕竟处于被动地位，金融部门更应该主动研究对策，加强POS机商户监管，维护正常的金融市场秩序，而不应该不管不问、姑息放纵，出现问题就推给公安机关。

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民警支招：如何才能防范信用卡诈骗？

民警提醒市民，防范信用卡诈骗最主要的措施就是：身份证不要随便借，注重保护密码等个人信息。在日常生活中，市民应注意以下几点：

1.牢记自己开户银行的5位数客服电话(如建设银行24小时客服电话为95533)，不要轻信收到的与金融相关的提醒短信，也不要轻易拨打短信里的咨询电话。如有疑问，直接拨打客服电话或持卡到银行营业网点查询，以免上当受骗。

2.在公共场所消费时，应尽量让信用卡保持在自己的视线内。输入密码时，请尽量用身体或一只手遮挡，以防不法分子窥探；签字时，请仔细核对签购单上的金额是否正确；消费后，要记得将卡片收回。

3.不要随意丢弃记载信用卡信息的资料，签购单记载有信用卡卡号，请先粉碎后再丢弃。

4.安装必要的杀毒、防木马软件和网银安全控件，进入银行网站时，直接登录银行官方网站，以确认登录的是真实的银行网站，避免从其他网站链接登录，防止虚假网站骗取您的账号和密码。最好不要轻易使用他人的计算机登录网上银行。

5.不要泄露信用卡账号、密码、有效期等个人信息，保持良好的用卡习惯；个人身份证不要轻易借出，防止有人用身份证办信用卡恶意透支，身份证复印件也同样不要给出，每次需要提供本人身份证复印件也要写明用途，避免个人财物损失。

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