投资型保险日渐走俏

银行利率缩水，收益率屡创新低，实体经济放缓，资本进入寒冬，股市更是让人心力交瘁……今年以来，金融市场动荡不已，这让不少投资者犯了难。就在犹豫不决时，投资型保险却日渐走俏。

从过去单一的意外险，到如今琳琅满目的保险新产品；从过去不好推脱的人情保单，到现在为客户量身定做的专属保单……同存款、股票、基金、债券一样，保险作为一种理财方式，正逐渐进入寻常百姓家。随着港城市民的生活素质越来越高，人们对保险的理财意识也随之增强了，保险已经逐渐成为烟台人日常生活中不可缺少的一部分。

【案例】李女士与丈夫经营加工生意，企业经营稳定，年收入70万左右。儿子已成家，工作稳定。李女士与丈夫打拼多年，靠辛苦积累了一定的资金，由于经营企业，无暇打理资金，为方便前期资金多放于活期，另有部分做银行理财产品，夫妇2人购买基本社保，无其他商业保险。理财资金预算400万元。

【目标】李女士资金除企业日常经营所需流动资金，短期暂无大额支出，经过与李女士沟通，客户希望产品还是以安全、稳重为主。【建议】理财师陈强最终建议稳健投资的李女士做如下资产配置：1.应急类资产10%。投资节节高产品，是创新类存款产品，2年期限，利率上浮30%，提前支取靠档计息，可作为家庭紧急备用金；2.保值类资产50%。这部分资产追求稳定收益，可配置大额存单、银行自主发行的理财产品等。大额存单利率上浮40%，银行自主发行的理财产品，期限灵活，收益稳定。3.增值类资产20%。可配置新发的基金产品，一次性购买或者以定投的方式分期投入，为资产收益带来更多的可能性。4.传承类资产20%。因为李女士家庭的收入都依靠私营企业，风险高度集中。合理的保险规划可以适当规避风险，因此，建议李女士选择购买工银安盛鑫如意保险，资产安全、传承有序，兼具保障及养老功能。通过理财师陈强为李女士规划后，目前的资产配置方案在整体上比较多元，兼顾了保险保障和日常支出的同时，能较好地平衡收益和风险，是目前较为合理的资产配置方式。

理财还是要回归保值增值的基本理念，摒弃一夜暴富的幻想，在自身风险承受能力范围内进行投资，坚持长期投资，价值投资，通过合理的资产配置来实现美好的财富人生。

【理财经】日常生活中，许多投资者都有这样的疑虑：“该如何理财？”回答这个问题前，先来简单分析一下理财的概念，所谓理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。而家庭理财从概念上讲，就是学会有效、合理地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。家庭理财就是利用金融方法对家庭收入和支出进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力。合理的家庭理财也会节省社会资源，提高社会福利，促进社会的稳定发展。成功理财的五大标志是：获得资产增值、保证资产安全、防御意外及疾病事故、保证老有所养及给子女提供教育基金。而购买保险又恰恰实现了这些目标，能为家庭资产锦上添花。所以说，保险是一种特殊的投资，它不可或缺，是“平时当存钱，有事不缺钱，投资稳赚钱，受益免税钱，破产保住钱，万一领大钱”。家庭理财是门科学，应该以科学、理性的态度来对待它，只有这样，才能达到理财的目标。

YMG记者逄苗通讯员孙文军摄影报道理财师陈强：牟平区工商银行营业部客户经理，十多年银行从业经验。擅长个人与家庭理财、资产配置等，业务知识丰富，多次被评为服务明星、优秀员工，深受客户好评。

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