如何“堵住”非法集资保护家庭资金安全？

刘亮2012年12月进入烟台工商银行，现为幸福支行客户经理，具有丰富的理财业务知识，熟知各项理财产品，能根据市场变化和客户个人情况，为其提供个性化服务。曾荣获幸福支行优秀员工、烟台分行青年标兵、山东分行优秀柜员、总行客户经理大赛优胜奖、人气奖。融e联客户满意度好评100%。高额回报、快速致富、收益飘红……如今，这些诱惑让众多投资者掉进了不法分子设计的陷阱。为防范和打击非法集资行为，提升社会公众风险防范意识，理财师刘亮用日常接触到的真实案例，为广大投融资者防范非法集资支招。【案例回顾】“今年6月份，张大姐拿着卡来到幸福支行办理转账业务，通过了解得知，张姐要给对方转款20万，张姐声称要转给个人并且附言投资款。”刘亮回忆道。因为张姐的投资款是转给个人而不是转到公司账户上，职业惯性使刘亮提高了警惕。多次询问张大姐该投资款项的去向与回报率，但张大姐始终无法回答具体的投资项目以及投资公司的名称，并表示回报率是月月都有钱拿。

“我初步推断张姐有可能碰到了非法集资，但在无实质性的证据下，不可枉自拒绝客户办理业务，张大姐此时执意要转账，我便劝说让她与家里人商量一下，因此拖延了一段时间。”刘亮说。在给张大姐倒水的间隙，刘亮听到张大姐打电话给他人说无法在工行办理转账，问是否有其他办法转账，并且隐约听到对方一直催促的声音，这个电话更加深了刘亮的疑惑。“当时张姐水都没喝，说是要回家不转账了，待客户出银行大门，立即叫上营业主任一起紧跟在客户身后，担心客户会去诈骗团伙的所在地。”刘亮回忆道。

随后，刘亮和同事一路紧紧跟随着张姐左拐右拐的最后才走进了某大厦，一到门口，楼底下有两个年轻男子在热情的等待，男子和张姐刚要走进电梯的时候，主任喊了一句，“老张，警察在门口找你。”张姐还纳闷中，那两个年轻男子撒腿就跑了。

见状，张姐似乎明白了些，才如实跟刘亮讲了事情经过。原来，张姐的老公在非洲几内亚工作，一年才回来一次，但工资是在工行账户发放的。张姐听人介绍了某财富公司，一个月能拿到6%的收益。张姐前期投了15万，每个月能拿到分红，但这两个月分红停止了，张姐打电话询问后，对方说张姐荣升贵宾客户，只要再投入20万可以享受每个月8%的收益，而且前期的本金返还。张姐考虑到老公还有两个月就回来了，怕其责怪就来到工行转账，想最后连本金带利息一并要回。“听完了客户的介绍，我们带着她在派出所报了警，经过民警的进一步讲解，张姐深信自己受骗了，但庆幸的是这次20万没有转走。”刘亮说。事后，刘亮为张姐下载了工行的“融e联”客户端，在家就可以取号排队，而且不会有诈骗短信与网址链接，同时客户端上有专属的银行客户经理解疑答惑。“关于银行存款与理财问题，我跟张姐细讲了风险与收益的问题，在银行产品中，安全性、收益性、流动性这三点是相互兼顾的，综合考虑自己的风险承受能力与资金流动性需求，选择适合自己的金融产品。”刘亮说。【案例分析】此案例中，年龄稍大的客户来到银行办理大额转账业务时，如果出现着急情况，在了解资金用途后如果还不明确，应该提高警觉。银行要对诈骗有很高的风险意识，用心服务，保护客户的资金不受损失，赢得客户认可。

“对此，我们也提醒广大投资者，非法集资行为不受法律保护，参与非法集资损失自行承担，所以要选择具有相关金融业务许可证或经批准允许从事相关金融业务的机构进行投资理财。”刘亮建议，广大投融资者要学法知法守法，提高风险意识。对手段多样的非法集资行为要善于进行理性思考和分析，谨记“天上不会掉馅饼”，对“高额回报”“快速致富”“一夜暴富”的所谓投资项目一定要擦亮眼睛，提高警惕，拒绝高利诱惑，谨防受骗，避免个人财产遭受损失。

对于金融从业者而言，刘亮建议，要时刻关注着每一位客户不经意的话语，一线员工不仅仅要做好业务做好服务做好营销更要保护好客户的资金安全。“我们走在金融第一线面对客户，承担着防范风险、保护客户资金安全的责任，所有的可能性我们都要考虑到，只要察觉到有一丝风险，都必须如实的告知客户、劝阻客户。”刘亮说。YMG记者逄苗通讯员张文摄影报道

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