如何投资，让家庭财富保值增值？

理财师战莉：

工商银行莱阳支行营业部客户经理，大学本科学历，1999年考入工商银行，从事金融工作19年来，在个金岗位业务技能日渐成熟，2013年任专职客户经理，获得AFP理财师资格，基金从业资格，获得工商银行总行级客户经理资格证书，在家庭理财，资产配置等专业金融业务里，可以为广大投资者提供专业金融服务。如今，生活成本不断提高，这让家庭财富长期实现保值增值变得尤为重要。对于一些不善理财的家庭，做好资产配置，让闲置资金实现保值增值，成为多数家庭需要掌握的理财技巧。目前，家庭理财在金融机制下，不外乎定期存款（包括大额存单），银行理财，股票、基金、保险、贵金属等几种方式。如何投资，让家庭财富不断保值增值呢？这是每个家庭必须考虑的问题。那么，面对错综复杂的投资市场，作为普通老百姓该如何选择呢？“作为专业理财经理，首先建议大家理财要因人而异，不可盲目跟从，尽可能到具备有理财资质、抗风险能力较强的银行。”理财师战莉说。【案例1】市民王女士今年30岁，目前已经结婚两年。王女士选择家里有房有车，而且手里有现金存款160万。王女士的理财观念比较保守，虽然手中存款比较多，但她没有进行任何理财规划，所有资金都存在了银行活期中。【理财建议】根据王女士的情况，理财师战莉对她的资金安排作出了详细的规划。首先，张女士可将40万存入工行三年大额存单，每年享受3.85%利息收益，如果家中急需用款，提前支取，同时享受支取时靠档利率上浮40%。80万做银行理财，根据个人风险承受能力，如果承受能力强，可考虑一年非保本理财，80万理财比定期一年存款可多获得至少24000元。10万配置贵金属（如工行如意金条），5万可投入基金，配置几只基金定投，省时省力，平滑成本，小投资大回报，分享基金增长的业绩。此外，还可将20万投入到家庭保险中，例如大病险、分红险等种类，从而保障家人平安健康，转化家庭未来不确定风险。剩余5万存活期，随用随取，以防家庭急需现金流使用。【案例2】张阿姨今年65岁，刚退休，儿子已成家，小孙子10岁，老两口都有退休金，衣食无忧，家庭生活稳定。张阿姨目前有存款80万元。对于张阿姨来说，安享晚年是她目前最大的愿望。【理财建议】资产80万元对张阿姨来说，无论哪种理财方式保证本金安全都是最重要的。“65岁已经不再是追求高收益的年龄，有句话说得好，你看中的是收益，别人看中的是你的本金，理财有风险，投资需谨慎。”理财师战莉说。根据张阿姨的情况，理财师战莉建议她可从80万元中拿出10万存如工行节节高，40万存大额存单，20万存保本理财，10万留做养老保险。在理财的同时，理财师战莉建议张阿姨开始规划自己的未来生活，做长期打算，例如养老、遗产及其避税问题。可用保险起到免征遗产税和利息税的困惑，让美好的晚年生活不留遗憾。随着人们生活水平日益提高，老年人理财参与现象的现象逐年普及。不过在日常生活中，人们时常会听到老年人理财血本无归的案例。老年朋友在理财时要特别注意，不要轻信高收益，有不少非法集资类型的投资公司通过研究投资者高收益的心理，给出15%甚至20%以上的年化收益来吸引中老年人，使很多投资者不知不觉中忽略了投资本身的风险而上当受骗。不要贪图小便宜，“免费”“限量”“赠品”都是某些居心不良的投资公司吸引中老年人惯用的伎俩。总体来说，中老年人是个特殊的理财群体，要树立安全理财的稳健观念。随着资管新规政策的即将落地，银行、信托、证券、基金、期货、保险等多类的众多产品，对资管业务存在的业务主体投资范围以及多层嵌套，杠杆不清、监管套利、刚性兑付等问题，设定了统一的标准规制，金融理财将更加被人们所关注。如何运用投资理财知识和工具，进行一个综合的、个性化的、专业的、动态的理财方案显得非常重要。理财师战莉建议，投资者要在专业理财经理的帮助下，梳理自己的投资目标、风险偏好、资金配置周期，建立符合自己特点的资产配置方案，保障资金安全。YMG记者逄苗摄影报道

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