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服务地方经济推进下沉战略

县域网点布局助推烟台银行普惠金融服务

□杜晓妮

１２月１４日，经中国银行业监督管理委员会烟台监管分局批准，烟台银行莱阳支行正式开业，标志着烟台银行在区域化发展道路上又迈进了坚实的一步。

近年来，烟台银行紧紧依托烟台市东部沿海开放城市的区域经济发展优势，以“服务地方经济，服务中小企业，服务烟台百姓”为市场定位，积极参与地方经济建设，特别是利用成熟的经济金融环境，凭借区域经济优势，将支持县域经济发展作为烟台银行重要的战略。“今天，烟台银行莱阳支行开业，标志着烟台银行支持县域经济发展的坚定决心。”烟台银行行长石学东说。

莱阳市地处经济发达的环渤海经济圈，自然环境优美，物产丰富，素以“梨乡”著称。同时，也是半岛蓝色经济区和高端产业聚集区的重要板块，在莱阳市委、市政府的政策支持与科学规划下，正构筑起充满活力、富有潜力、支撑有力的现代化产业体系，发展势头日益强劲，良好的发展前景为金融等现代服务业发展带来了难得的机遇。

烟台银行莱阳支行设立后，将针对莱阳市经济特点，面向不同层次客户需求，提供更加精细化、专业化的金融服务，积极支持全市产业结构调整，重点加大对中小企业的信贷投入，进一步强化银企联系，有效解决企业融资难题。

随着县域支行的陆续开业，烟台银行将实现烟台市县域物理网点全覆盖。同时，随着县域电子银行的加快建设和布放，烟台银行机构下沉战略深入推进，服务县域经济发展的能力和水平加快提升。

２０１４年，烟台银行共向县域范围内增设营业网点８处。同时，该行还在县域范围内投放存、取款一体机２４台，开发了无卡存款、无卡取款、手机银行、全国范围内银行卡实时转账、即时到账等金融创新服务，布放ＰＯＳ机５３１台，投放企业信贷资金５４．９２亿元、个人信贷资金１１．６１亿元，将更加优质的金融服务产品融入到烟台市每个区域。

据了解，烟台银行明年仍将继续加快县域网点建设，明年将在县域乡镇和大型街道办事处等区域增设营业网点，不断满足当地居民和企业金融需求。同时，大力支持推进普惠金融工程，不断探索创新“三农”服务产品，积极根据当地情况进行产品要素调整，并在金融产品、利率、期限、额度、流程、风险控制等方面进行积极创新。按照突出重点领域、突出重点地区、突出地方特色、突出农业现代化与城镇化相结合的总体思路，加快推进农村金融改革创新，将企业定位、社会责任与商业可持续发展无缝对接，让持续不断的产品创新和服务创新成为企业不断进步的动力。

烟台银行正式成立于１９９７年，现时总股本２６．５亿股，股本结构呈多元化、科学化、国际化，南山集团和香港恒生银行分别为境内和境外战略投资者。目前，全行辖７４处营业机构，实行“一级法人、统一管理、分级负责”的运营模式。截至２０１４年１１月末，全行各项存款余额达到３９１亿元，贷款余额达到２６９亿元，资产总额达到４５４亿元，多年来在全市百强纳税企业中位居前列。

□杜晓妮

小微企业抵、质押物不足，融资门槛高，导致融资难题愈演愈烈。但是，在烟台一家大型商场却出现截然相反的情况。三年来１８０余家入驻商户获得了近６亿元的贷款，“我们资金流动性大，但资产规模小，连续三年的贷款就像及时雨，解了我们燃眉之急”，商场内企业主激动地告诉笔者。

无独有偶，烟台市振天皮草行、奥森源皮草行等企业也分别获得４９０万元的信贷支持。针对产业集群的特殊需求，烟台银行推出的“商圈贷”类平台信贷产品可谓恰逢其时，通过借助商圈内市场管理方，筛选和推荐客户，可为商圈内小企业担保增信，并实现批发式授信。

烟台银行把增强小微企业金融服务摆在重要位置。截至１１月末，烟台银行各项存款余额为３９１亿元，贷款余额为２６９亿元，总资产达到４５４亿元，其中，小微企业贷款余额达１２７亿元，为全行贷款余额的４７％，占烟台银行信贷业务“半壁江山”。

灵活机动的经营体制，是烟台银行适时研发创新各类产品的关键，也是最大限度方便小微企业灵活融资的重要前提。为进一步提升对小微企业金融服务的专业能力和水准，２００９年烟台银行专门组建了小企业贷款部，抽调和培养精干力量进行专业化经营和管理。小企业贷款部承担全行小企业授信业务的指导规划、政策传导、资源配置、营销策划、营销组织、队伍建设、计划考评等职责，负责全行小企业授信业务的全面组织管理。

企业的贷款需求是烟台银行创新业务的出发点，“如何有效缓解中小企业贷款难题，我们把着力点放在提高产品的针对性上，而不是一刀切、一把抓。”烟台银行小企业贷款部工作人员告诉笔者。

针对烟台市果品收储、销售企业拘于资产规模小、财务信息不全、无有效抵押物等现状，烟台银行专门到招远、龙口、海阳、蓬莱、栖霞等果品产地进行调研，深入到果品收储企业的车间、果农的田间地头，了解果品收储、销售等运作流程和融资需要，适时推出了“农贷乐”产品，并根据企业个性化需求和融资条件，制定了“保鲜库抵押贷”、“担保公司担保贷”、“联保综合贷”等具体的融资方式。

烟台栖霞口美口食品有限公司负责人就尝到了甜头，“担保灵活，手续简便，放款速度快。”说起自己的贷款经历，该负责人如是说。其公司因季节性收购苹果资金紧张，一旦资金链断缺，将会影响整体的苹果收购情况，造成巨大的经济损失，在其一筹莫展之际，“农贷乐”产品化解了他的资金危机。

除此之外，面向各类小企业、个体工商户等群体的生产经营融资需求，烟台银行推出“经营贷”系列产品。在不动产抵押、动产抵押、担保公司担保等基本信贷产品基础上，推出了“助保贷”、“小贷通”等特色信贷产品。针对信誉良好、经营稳定的优质客户，推出抵押百分百业务，突破抵押率限制，最高可获得抵押物评估价值１００％的授信额度。

目前，烟台银行已设立的７３家经营网点，包括龙口、招远、莱州、蓬莱、海阳及栖霞等６处县域支行，已全部开办小微企业信贷业务，小微企业客户数量达到１６６０余户。同时，对小企业贷款实行一次性审批，额度循环使用，随用随贷。客户资料齐全且符合贷款条件的，可在３个工作日内审批发放。

１６６０余户小微企业贷款余额占全行贷款余额的４７％

“小贷”缘何撬动银行业务“半壁江山”

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