金融业支持志丹县域经济的调研报告志丹县政协经济委员会

政协之窗45

延安市政协延安日报合办

志丹县金融机构目前已呈多元化发展趋势，全县设有中国人民银行志丹县支行、农业发展银行、农业银行、工商银行、建设银行、邮储银行、农村信用联社、民生村镇银行、隆泰小额贷款公司、万程小额贷款公司、中远小额贷款公司。近年来，各金融机构紧紧围绕县委、县政府统筹城乡发展战略，以支持地方经济为己任，在全县经济社会发展中发挥了重要作用。

一、主要做法

一是健全体系，强化管理。金融机构逐步建立了一套信贷风险防范体系，有效防控信贷投放风险。在实践中，积极推进信用体系建设，实现资源共享，及时掌握借款人资信状况。二是创新方式，拓宽信贷业务。各金融机构创新技术、产品和服务方式，通过多元化业务结构和信息电子网络设计产品，以网上银行、手机银行、电话银行等多项电子创新产品开展结算业务，为辖区客户提供便捷的服务。三是服务民生，投放创业贷款。邮政储蓄银行和信用联社先后开办了创业贷款业务，县联社积极协调人社局、财政局、资金局，规范创业

促就业小额担保贷款流程管理，缩短发放审批环节，设立创业促就业小额担保贷款发放专柜。四是以支持非公有制经济为倾斜点，全力扶持个体工商户和中小微企业发展。紧紧围绕全县经济发展战略规划，优先支持中小企业发展，近年来累计支持了100多家企业，投放资金达48亿元。

二、存在问题

（一）存贷比例低，存贷差额大，资金利用率不高。2013年我县存款总额为587998亿元，贷款总额为228144亿元，存贷比为38.8%，考虑按75%的监管比例要求后，有21亿元左右资金没有充分发挥金融支持经济发展撬动作用。一方面，银行有较大的存款资金，另一方面，各个企业、社会和个人大量的贷款需求又得不到满足。同时一些金融机构把经营重心转移到大中城市、大中项目，这些银行在县域的只发挥了吸收资金和储蓄功能，大部分存款资金被上级银行统筹调用，流向了大中城市和大中型企业，对我县风险大、收益小的“三农”经济、非公有制企业支持很少。

（二）贷款门槛高，额度小，信用环境建设滞后，县域资金供求不协调。县行贷款权审批权上交，贷款发放功能减弱，贷款门槛提高，手续复杂，审批过程时间长，有的需要政府担保和资产抵押多重担保，不能适应中小企业信贷资金需求。采用一次授信一次返还，制约了企业的持续发展。同时，部分企业和个人信用观念淡薄，有些贷款户信用观念差，不能准确履行信贷合同，导致长期拖欠银行贷款，给银行的信贷造

成了很大风险。

（三）银行服务理念和服务水平有一定差距。随着金融市场化的加快，对银行服务提出了新的要求。银行在服务过程中市场观念没有得到及时跟进，计划经济旧体制下运营管理方式依然存在。银行服务基层的意识淡化，尤其不愿意服务于“三农”和弱势群体。银行内部服务管理还不到位，部分银行一线工作人员和服务窗口少，导致服务流程不畅，业务不能及时办理，影响服务质量。

（四）政银企信息对接不畅通，工作衔接不够。县域经济与金融部门之间尚未建立起反应灵敏、直接对接的信息平台。政府部门在财政资金管理上未能与金融机构对县域经济的支持相协调，一些财政资金并未能真正流向对地方发展有支持和潜在支持的金融机构，影响金融机构向上级争规模、争政策的积极性，资金效能发挥不充分。

三、几点建议

（一）建立政府与金融机构联席会议机制。每年召开两次政府与金融机构工作联席会议，将每年县域国民经济发展计划和金融机构的信贷计划进行对接，根据全年工作安排、项目规划、经济运行盘子和财力状况向银行提请资金需求计划。金融部门可根据上级行下达的各类贷款指标与项目规划对号入座，向政府说明资金供给的能力和项目融资中一些相关的金融政策与建议，以及必须履行的工作程序。每年年终政府应听取金融部门的年终工作总结，根

据其年初承诺作出客观评价。通过每年的两次金融联席会，加强相互沟通理解，为对方排忧解难，达到互利双赢目的。

（二）全面推行“信用等级”评定工作。围绕“诚信志丹”建设，全面推行“信用等级”评定工作，通过授信于民有效破解农业产业开发贷款难的问题。由政府、金融机构、村委会、商协（商业联合会）携手开展“信用村”“信用户”“信用企业”的评定工作。根据申报企业和农户的社会信誉、家庭状况、创业精神、生产规模、产品市场、个人品质、法制观念、经营能力、偿债能力等基本情况，评定不同等级的“信用户”，依据不同资信等级，分别进行贷款额度授信，并发放贷款证。对“信用户”实行“贷款倾斜，手续简化，利率优惠，期限放宽”的政策，从而有效地解决企业和农户贷款难、回收难的问题。

（三）加大政府支持金融工作力度，充分调动金融机构服务县域经济的积极性。政府部门要关心和支持金融工作，千方百计为其发展排忧解难。年度考评中应设立“县域经济发展贡献奖”，对在县域经济发展中做出重大贡献的金融部门要给予重奖，增加金融机构在人大代表、政协委员中的名额，为他们参与地方决策创造条件。金融机构要积极适应市场经济新形势，转变观念，加强管理，提高服务基层意识，适当提高贷款发放比例，增加窗口设置和一线工作人员，严格执行收费政策，提升服务水平，不断探索现代金融健康快速发展新路子。

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