知时好雨润泽希望的田野 ——农行延安分行贯彻落实中央一号文件精神积极开展服务“三农”纪实

中国农业银行党委副书记、监事长车迎新在延川县文安驿镇梁家河村调研服务“三农”工作农行延安分行工作人员在安塞了解大棚菜生产情况

2010年和2011年，农行延安分行与延安市人民政府签订了“服务‘三农\’，支持当地经济发展”战略合作协议，把服务“三农”放在了更加突出的位置。

惠农卡是农业银行针对农民量身定做的惠农卡产品，除了具有金穗借记卡存取现金、转账结算、消费、理财等各项金融功能外，还向持卡人提供农户小额贷款载体、财政补贴代理等特色服务，并享受免收账户服务费、工本费和减收年费等优惠政策。

2009年，农行延安分行按照农总行“广覆盖、普惠制、能控险”的要求，充分发挥资金、机构、网络和人员优势，围绕延安实施的“绿色产业富民”战略，认真实施县域服务“三农”“3510”规划，以农户为重点，以金穗惠农卡为载体，以农户小额贷款为驱动，以支持农业产业化发展为目标，按照“积极稳妥、循序渐进，点面结合、重点突破，因地制宜、分类指导，注重质量、讲求效益”的原则，制定了服务“三农”工作方案，在安塞、洛川、富县、甘泉、宜川等县整体推进惠农卡和农户小额贷款发放，大力支持科技农业、循环农业、生态农业，助力社会主义新农村建设。在安塞县，通过发放农户小额贷款，使大棚蔬菜、山地苹果、生猪养殖等产业成为“一村一品”主导产业。在统筹城乡发展的进程中，该行还将小城镇建设也作为小额贷款支持的一个重点，信贷支持在建华寺建成了集住宅和市场为一体的现代农村集镇。在洛川县，该行还瞄准果畜结合的生态农业，全力支持百万头生猪大县建设，形成了“果园+猪圈+沼气”的循环农业发展模式。而今，整体推进支行已由4个发展为6个，业务范围更加广泛。

在服务对象的选择上，依托“一县一业，一村一品”的农业产业化发展，紧紧围绕林果、大棚蔬菜、畜牧养殖等现代科技农业，农行延安分行以支持农业生产、加工、销售、运输、储藏等为重点，为广大农户批量发卡和授信，集中连片给予信贷支持，有力地助推洛川苹果、延川红枣、黄龙核桃等知名产业品牌的形成和发展。

在产品创新上，农行延安分行按照简单易行、高效快捷的原则，不断创新工作方式，推出了农户小额贷款、农村

个人生产经营贷款、县域公薪人员贷款等特色产品，特别是通过发放农户小额贷款和农村个人生产经营贷款，有效地解决了没有专门针对农户的信贷产品问题。

在担保方式上，农行延安分行采取了农户联保、公务员担保、“五老”担保、“公司+农户”、“协会+农户”、“合作社+农户”、“党政机关+协管员+农户”等多种担保方式和推广模式，有效解决了“三农”客户贷款难、难贷款的问题。甘泉支行多年来与当地政府密切合作，实施了扶助农民致富的“五个一”工程，即：建立一项稳定的致富产业、建立一个便捷的信贷服务机制、坚持一条风险可控的原则、创设一套保障有力的制度、调动一切服务“三农”的力量。政府在全县开展了信用村和信用户评选表彰活动，制定了与农行金融服务配套的支农政策。乡镇干部积极参与农行惠农卡和农户小额贷款的发放和管理，形成了“信用村+党政干部+协管员+农户”的服务模式，这一创新服务，被陕西省银监局作为银政合作的典范，在全省进行推广。

为了扩大对“三农”的金融服务，农

行延安分行还与共青团、工会、妇联、合作社、村委会等组织联手，进一步拓宽服务领域。2009年，该行与团市委签订了《农村青年创业小额贷款合作框架协议》，由各级团组织推荐有诚信观念，有致富愿望和能力的农村创业青年、进城务工青年、返乡创业青年和有一定生产经营规模、有产业经营效益的青年农民作为扶持重点。对团组织推荐的青年农户，农行给予优先支持。截至2012年2月末，已发放农村青年创业贷款4563户，金额5631万元，使农村青年成为农村产业致富的带头人和新农村建设的生力军。除此而外，一些县支行还与妇联组织一道，由县妇联向农行推荐，对有一定创业基础的农村妇女进行农户小额贷款和农村生产经营贷款支持。

在风险防范上,农行延安分行与人寿险公司和太平洋人寿保险公司合作，全面推行了人身意外伤害保险和安贷宝保险，增强了农户抵御风险的能力，减低了贷款风险。

为了更好地服务“三农”，农行延安分行还把20%以上的人员选配在服务“三农”的岗位上，并多次修订《农户小额贷款管理办法》，提高农户小额贷款发放额度，满足了一般农户生产经营的资金需要。

在惠农卡及农户小额贷款发放上，该行还实行“四个优先”，即优先配置“三农”信贷计划、优先配置费用资源、优先配备人员力量、优先考虑办公机具和交通工具等固定资产投入所需资金。开发了农户小额贷款管理系统，推行了独立人信贷审批体制改革和信贷审批网上作业，缩短了决策链条，提高了办贷效率。与此同时，农行延安分行还建立了“三农”客户服务中心，利用科技手段，提高服务“三农”的能力和水平。客户服务系统具有贷后协查、还款提示、利息催收、逾期催收和客户营销等八大功能。通过发挥这些功能，一方面可以及时向农村广大客户宣传新金融产品和新金融知识，让客户了解农行的金融产品和金融服务；另一方面，在贷前可以核实调查环节的真实性，贷后可及时通知客户按期清偿贷款本息。这样，既方便了农户，又减少了农行的管理成本，受到广大农户的欢迎。

2010年3月29日，农行延安分行在安塞县开办了陕西省第一家村镇银行——安塞农银村镇银行。该村镇银行成立两年来，以“推动科学发展、建设美好安塞”为使命，围绕县上的农业主导产业，发挥决策灵活的优势，加大信

贷投放。截止2012年2月底，该行共投放贷款8072万元，贷款余额达6009万元，贷款到期收回率达100%，较好地解决了安塞县农村地区金融服务能力不足的问题。

今年，为了更好地贯彻落实中央一号文件精神，农行延安分行把县域及“三农”业务作为发展重点，制定印发了《关于县域支行业务发展的指导意见》，在全市重点做好以下八项重点工作。

实施重点发展计划，以点带面推动发展。认真实施“千百工程”和“121工程”，不断提高服务“三农”的集约化、综合化和精细化水平。一是确定重点县域支行。在认真研究县域经济

发展战略和经济状况的基础上，确定志丹、吴起、安塞、黄陵、子长、洛川六个县支行作为延安分行重点发展县支行，支持率先发展。二是确定重点支行发展目标。重点县域支行从2012-2013年实现以下目标:发展速度高于全行平均水平,存款、贷款、中间业务收入市场份额在“四行一社”中保二争一；重点县支行实现拨备后全部盈利；不良贷款率较2011年下降10%，到期贷款收回率保持99%以上；中间业务收入占比每年提高1个百分点；规范经营确保达到外部监管要求；文明服务再上新台阶,客户满意度显著提升,没有重大投诉、负面报道和经济责任案件及安全责任事故。三是细分重点支行业务市场。重点支行在农村产业金融方面，重点支持县域骨干企业、省级以上农业产业化龙头企业、农村商品流通企业、房地产、城镇化和基础设施项目，强力拓展医院、学校等优质事业法人客户，择优支持优质中小企业发展。在农户金融方面，要全力营销县域工薪阶层、小企业主、个体工商户等中高端个人客户群体，有选择支持农村种养大户、多种经营户和产业化带动的商品生产农户。四是积极争取总、省行支持重点县域支行发展的政策和资源，以点带面，整体提升发展。

实施“一县一园”计划，大力支持现代农业。以延安市被农业部命名为国家现代农业示范区为契机，大力建设50个国家级现代农业示范园。一是县域支行要围绕当地主导产业，实施“一县一园”战略，依托“一乡一业”或“一村一品”发展“三农”业务，确定一个重点支持和服务的乡或村，集中精力和资源，把这些区域的“三农”业务做好做实，做精做细。二是探索“三农”业务模式。采取“公司+农户”、“公司+基地+农户”、“专业合作组织+农户”、“专业市场+农户”的贷款模式，积极支持有能力有信用的种养大户、家庭农场、专业合作社社员等规模化经营农户和农业经纪人、农产品运销专

业户等经营大户。三是选择产业程度高、信用观念好的乡、村，与当地政府联动，采取集中连片的方式，整体推进服务“三农”业务。

推进农村信用体系建设，培养农民诚信观念。通过创建和进一步完善信用体系,加强信用观念的宣传和教育,倡导诚信守约的道德规范，优化县域金融生态环境和服务环境。一是县支行要加大信用村、信用户的创建力度，以信用村、信用户为重点，推进农村信用体系建设。二是制定《信用村、信用户评比办法》，从分行层面统一规划，明确创建目标、创建条件、创建程序、相关方权利义务、推出条件，以指导各县支行结合实际制定信用村、信用户创建方案。三是对评选出的信用村、信用户，积极研究信贷配套优惠政策，优先支持。四是组织金融同业对恶意逃废债务的县域中小企业给予信贷制裁和法律严惩,形成不能失信、不敢失信、不愿失信的县域信用环境。

加强支付渠道建设，打造县域竞争优势。结合“村村通工程”，提升县域和“三农”服务能力，推进农业银行实施“蓝海战略”，打造县域领军银行的基础。一是发挥乡镇转账电话功能，探索在利用转账电话收缴、发放养老金外，利用转账电话开展小额资金结算、支付业务，既方便农民小额资金存、取，也能降低农行的业务运行成本。二是要从战略高度着力加快电子银行的发展，大力推广电话银

行、网上银行、POS机、转账电话等服务方式,统筹建设县域电子化支付体系，完善手机银行、电话银行服务功能,做到对所有涉农产品全线支持。三是要进一步加大县城和重点乡镇POS机、转账电话等自助设备推广力度，充分挖掘电子银行渠道服务潜能，加快柜面业务向电子渠道迁移，进一步提高电子渠道分流能力。四是大力实施金融知识进农户行动,促使客户会用、愿用各类自助设备和电子服务渠道。对自助设备实行差异化考核，进一步提升县域支行生产运营能力，降低运营成本。

实行差异化发展，注重多样特色经营。延安各县区的经济发展不均衡，南北差异明显。因此，注重特色经营尤其重要。一是在业务经营上有特色。要根据区域特色和自身优势，结合县域资源禀赋，有重点项目的做好重点项目，有产业项目的做好产业项目。二是在经营管理上有特色。要在企业文化建设、党建工作、行政管理、社会责任履行等方面做出成效，在总、省行和当地政府各项评比中创先争优。三是加强工作指导。分行实行行级领导包片，选择有代表性的“三农”重点产业（区域）所在县域支行作为联系点，加强调查研究和工作指导,推动加快发展。

加强一线员工培训，挖掘人力资源潜力。要充分挖掘现有人力资源潜力，做到人尽其才，才尽其用。一是支行要积极创新培训内容和形式，加强培训，合理安排工作岗位。二是要统一集中组织，分期分批对一线人员实施轮训。分行还要认真落实《中国农业银行县域员工培训指导意见》，明确培训重点、频率、方式和考核要求。三是加强县支行领导班子培训,分行定期对县支行行长、副行长和骨干网点主任开展集中轮训。

优化信贷审批机制，提高信贷审批效率。缩短信贷业务审批链条，提高信贷业务审批效率。一是加快建立县域“三农”信贷业务审查审批通道，要

健全信贷管理组织机构，发挥好独立审查审批团队作用，对业务量大的支行加强现场辅导，减少业务环节，提高信贷审批效率。二是实行限时办结制，信贷业务办理要求每笔审结时间不超过7个工作日，并建立工作台账，加强监测考核。三是对信贷业务条线的业务人员进行业务操作培训，提高其业务技能水平，提高业务操作质量和效率。

大力培育企业精神，助力县域支行发展。认真开展企业文化核心理念的深植和培育优秀的团队精神，为做精做细“三农”业务提供精神动力。一是加强企业文化建设。以农行企业文化核心理念为引领，使全行形成共同的价值观。二是树立大行意识、责任意识、忧患意识的“三种意识”，倡导创新发展理念、合规发展理念、精细化管理理念、以人为本理念的“四种理念”，弘扬实事求是，艰苦奋斗的延安精神，勇争第一、亮剑争先的进取精神，坚忍不拔、知难而进的拼搏精神，敢于担当、舍我其谁的担当精神，精诚协作、乐于奉献的团队精神的“五种精神”。三是注重对外宣传。与市、县政府保持良好的沟通，通过多渠道宣传服务“三农”及对社会责任的履行，进一步提高农行的社会形象。

知时好雨，播洒田野，使山川大地竞放异彩。我们相信，在中央一号文件精神的指导下，在地方各级政府的大力支持下，在农行延安分行的真情服务下，延安广大农村将会呈现出更加喜人的景象，绿色产业富民的动人乐章将会越奏越响。

积极拓宽农村金融服务渠道。农行的广大工作人员，经常深入农村，走村串户，探索总结出了5种以电子渠道为重点的服务“三农”的有效途径。

一是自助设备进乡村。在县域安装ATM机43台,其中乡镇、村12台;pos机具264台。去年，县域ATM交易笔数达到200万笔,交易金额达到20亿元。

二是流动服务进村（组）。在每个支行建立流动银行客户服务小组2至3个，每个小组3至4人，配备流动服务车。在具体工作中，流动服务工作组发扬“老农金”的“背包精神”，携带金融机具和业务资料，翻山越岭，活跃在广大农村，举办金融知识讲座、开展金融操作技能培训、收集农户信贷资料、发放农户小额贷款等送“金融下乡”活动，被农民亲切地称为“黄土高原流动的农民贴身银行”。

三是支付通进点。农行延安分行自独家承担全市代理新农保业务后，为了使农民方便领取养老保险金，该行从支付渠道这个“瓶颈”入手，进行积极探索，大胆创新，利用农业银行先进的技术支撑，在乡镇及人口比较密集的农村超市、商店、村委会布放支付通1608部，方便农户资金结算，提升了农村金融服务层次。

四是短信平台农户通。农行延安分行为已申领惠农卡的乡村干部、致富能手、种植和养殖大户以及农贷户等开通短信通，让农户随时都可以掌握自己惠农卡资金变化情况。同时，为农村客户开通电话银行、手机银行、个人网上银行和短信通。依托惠农卡，借助电子银行渠道，农民的小额现金流转、异地汇款、账户转账、持卡消费、购买农资、自助贷款、还款、短信通提醒账户余额变动等金融服务均可在农村家里完成，基本实现了“人不出村、足不出户”就能享受到各种金融服务。

五是自延安实施新农保、新农合、财政惠农直补等惠农政策后，农行延安分行依托新农保、新农合、财政惠农

补贴重点项目，加快惠农卡发放和农村金融服务渠道建设，在农村形成了“金穗转账电话+代理人、网点+三农服务窗口、流动银行、自助银行”等四种服务模式，建立了以惠农金融服务站为基础的“四位一体”新型农村金融电子网络和支付结算服务渠道，使农村支付结算环境明显改善。农行在农户家、农村超市、电信收费点、村委会、村干部家设布放金穗惠农转账电话等自助金融机具，形成了“物理网点+自助机具”、“流动客户经理小组+农保所”、“协管员+农保所”、“农行+电信所”、“农行+乡村超市（商店）”等设站布点模式，实行了“一个牌子，一部电话，一个登记薄，一项制度”的标准化建设与管理，实现卡到户、机到村、钱到帐，使每个行政村都能实现现代化结算服务全覆盖。

田小明 记者杨葆铭

支持农业产业化龙头企业升级转型，带动农户致富，是农行延安分行的一大工作亮点。近年来，该行以省级农业产业化重点龙头企业为重点，以小企业快式贷款和自助循环贷款为重点产品，先后向延安果业集团公司、伊天果汁、陕西兴银国际贸易有限公司、陕西延川红海实业有限责任公司、甘泉八千里豆腐干等上百户农业产业化龙头企业投放贷款3.9亿元，有力地支持了具有当地产业特色的苹果、红枣、红小豆及农副产品深加工等农业主导产业的发展和企业升级，加快了城乡一体化进程，使一大批农户靠创办农业产业企业走上了富裕之路。截至2012年2月末，产业化龙头企业贷款余额达到4.5亿元。

为了更好地扶持农业产业化企业，农行延安分行还制定出台了《关于支持农业产业化龙头企业发展意见》等10多份文件，同时，组织对全市省级以上农业产业化龙头企业进行摸底调查，分类排队，确定支持重点行业和重点企业，并对农业产业化龙头企业实行准入目录管理，建立一批产权明晰、信誉度好、自身积累相对较高、具备一定发展潜力的客户，建立目录库，健全综合金融服务体系，提高授信额度，进一步简化审批流程，减少信贷审批环节，提高审批效率和质量，实行差异化和精细化服务。

伊天果汁（陕西）有限公司是从事苹果加工生产的科技含量较高的企业。是当时世界500强中排名第5的日本伊藤忠商事株式会社子公司投资500万美元，于2002年3月在洛川建

又到了春风拂面不觉寒的春耕时节，在延安广大农村的田间地头，经常能看到农行延安分行客户经理服务“三农”的忙碌身影。他们通过自己的热情服务，将“强农惠农富农”政策的温暖传递给广大农户，通过提供项目、技术、资金、服务和信息，真心实意地支持和服务农村发展、农业丰收和农民致富。

今年以来，农行延安分行认真贯彻落实中央一号文件精神，面向“三农”，服务城乡，通过进一步加大信贷投放，创新金融服务，在圣地延安的山川沟壑里，谱写出一曲曲动人心弦的“强农惠农富农”的五彩乐章。截至2012年2月末，农行延安分行惠农卡发放47.3万元，对农户的覆盖率达100%。农户小额贷款余额1.11亿元，累计投放已过5亿元。在农村建立金融网点1608个，覆盖60%以上的行政村。县域及“三农”贷款余额已达69.5亿元，占全部贷款余额的58.48%。作为荣获全国农行系统服务“三农”的先进集体，并多次被延安市委、市政府授予服务“三农”优秀集体、新农保工作先进集体等多项荣誉的农行延安分行，在新春开启之际，通过卓有成效的工作，将党和政府播洒的知时

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