金融及时雨浇艳“三农”花 ——邮储银行陕西省分行创新“三农”金融服务

本报记者 高振博

10月26日，汽车行驶在洛川县老庙镇的一个苹果种植园区，红彤彤的果实挂满枝头。地面上白色的塑料筐里盛满了刚摘下来的苹果，一层层码得整整齐齐。

“我每年要来洛川收500万斤苹果，然后存在自己建的果库里。到来年春夏季，再一批批发往广东销售。”来自广东的果商陈水运对记者说，他在洛川国家级苹果批发市场建了24个气调库，总储量可达1万吨。

收储苹果所需的大量资金从何而来？“这两年苹果收储季节，我都会从邮储贷五、六百万，解决流动资金难题。”陈水运说。

近年来，邮储银行延安市分行通过对洛川苹果产业链的深入调研，创新性地推出了苹果仓储贷款，不仅满足了苹果流通环节的资金需求，还借此撬动了整个苹果产业链，打开了为洛川当地提供“三农”金融服务的新空间。

 抓住产业链金融的“牛鼻子”

“我2007年投资2000万建了10个果库，总存储量有5000吨。这两年苹果收储季节，每年都从邮储贷600万，自己收储1000吨，再代其他果商存储4000吨。这样既能赚固定的仓储费，又能赚苹果买卖的差价。”陕西聚丰果业有限公司负责人赵文强表示，他们在南京、上海等地有自己的销售窗口，年销售额达3000万。

“果库主可以通过仓储抵押来贷款，没仓库的果商，可以让果库主来担保，同样能获得贷款。”邮储银行洛川县支行行长赵伟表示，对于整个苹果产业链来说，苹果收储环节是其中的“牛鼻子”，流动资金需求量大，而且有果仓、仓储苹果等有形物做担保，这样既能保证一定的贷款规模，而且能较好地进行风险防控。

据赵伟介绍，洛川目前全县有111家做果库的企业，邮储给其中81家果库企业做授信，今年信贷额达3.12亿，占到整个果库信贷市场的70%以上。

“2013年底，邮储刚开始做果仓贷的时候，当地其他金融机构还很犹豫。到去年，就有四五家金融机构跟进，今年全县大的金融机构都在争这个市场。”邮储银行延安市分行行长宋强表示，从无人问津，到各家银行拼抢的“香饽饽”，邮储银行成功撬动了当地的产业链金融市场。

邮储银行陕西省分行副行长任威表示，邮储银行除了依据陕西果业产业链的实际，研发了以冷库为抵押增信的果业仓储户贷款外，还开发了以政府担保金担保的“订单农业”小额贷款，和以土地承包经营权为抵押的小额贷款和采用农房为抵押的小额贷款等非标抵押物的创新产品。“通过以上创新方式，不但盘活了各类农业主体的固定资产，也有效解决了申请人抵押物不足的问题。”

截至2015年9月底，邮储银行陕西省分行“三农”创新类产品已累计投放29.31亿元，贷款结余达到15.69亿元；其中，果业仓储户累计投放21.13亿元，贷款余额达到9.02亿元。农村土地承包经营权抵押贷款投放1200余万元，目前全省已有高陵等三个县试点开办。

 解新型农业经营主体燃眉之急

农业生产组织创新是发展现代农业的核心和基础。近年来，邮储银行陕西省分行专门开发出针对新型农业经营主体的家庭农场（专业大户）贷款、农民专业合作社贷款和以农业龙头企业为核心“公司+合作社+农户”模式的贷款，同时加大与政府部门的合作力度，用政府担保撬动银行信贷。

位于汉中宁强的青木食品有限公司就尝到了邮储银行现代农业贷款的“甜头”。青木食品主要从事农副产品（腌制蕨菜）的加工出口，基本采取订单生产。今年上半年，企业签订了一个大额外贸订单，急需300万元资金采购原材料，但成立不足1年的青木食品遇到了贷款瓶颈。经过邮储银行信贷客户经理多方协调沟通后，公司被纳入政府担保新型农业主体，顺利从邮储银行贷到了款项，解了燃眉之急。

这只是一个缩影。截至2015年9月底，邮储银行陕西省分行已向新型农业经营主体发放贷款8.7亿元，有效解决了2000余户新型农业经营主体的融资需求。同时，自2015年起，邮储银行陕西省分行将在未来5年内对全省7个国家现代农业示范区的涉农贷款投放量达到30亿元以上，同时面向全省现代农业示范区及园区涉农贷款累计投放量达到200亿元以上，并建立不少于10家针对现代农业园区建设的邮储银行特色支行。

产业扶贫链上的金融之花

近年来，邮储银行陕西省分行依托庞大的农村金融服务体系，按照“***、重心下沉，政银合作、优势互补，增进信用、构建体系”的基本原则，探索创新扶贫贷款模式，通过支持新型农业经营主体，以大户带动贫困户，实现了精准化的产业扶贫。

据邮储银行陕西省分行行长宋庆泽表示，邮储银行从2010年起，陆续与各级扶贫部门开展合作，向具备干事创业能力的贫困户提供了“免担保免抵押、优惠利率、财政贴息”的扶贫小额信贷资金。为了提高金融扶贫工作的有效性，邮储银行从省、市、县三个层面加强对扶贫局、农业局的走访，筛选符合条件的客户，帮助低收入农户发展生产，确保有发展能力和愿望的产业大户获取融资资金，带动产业扶贫。

截至2015年9月末，邮储银行陕西省分行已累计发放金融扶贫贷款8000余笔、4亿多元，贷款结余近1300笔、6300余万元，共计支持8000余户农民家庭脱贫致富。

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