主动有为靠前发力 金融活水引向企业

融资难，是眼下困扰民营企业的一大难题。如何才能帮助民营企业翻越“融资高山”，将金融活水引向民营经济？

雅安市金融系统坚持稳字当头、稳中求进的工作总基调，稳健的货币政策灵活适度，发挥好货币政策工具的总量和结构双重功能，更加主动有为，注重靠前发力，引导金融机构加大对实体经济特别是小微企业、科技创新、绿色发展的支持力度，缓解民营和小微企业融资难题，促进民营经济健康发展。

工作人员到民营企业指导担保注意事项

设立应急转贷

缓解企业资金周转压力

四川泛华电器有限责任公司（以下简称：泛华电器）是雅安市重点龙头企业之一，属于劳动密集型企业，主要研发、制造汽车电器、线束和终端电子产品，以及精密冷热模具、工装夹具、专用量具等。

因行业特性，泛华电器应收、应付资金较多，垫资较大，结算周期较长，资金回笼较慢，流动资金较为短缺。

3月19日，泛华电器申请使用1000万元应急转贷专项资金，用于归还银行贷款，并委托市担保公司对新贷款提供融资担保。

市担保公司迅速与贷款银行协调，为泛华电器办理应急转贷使用手续，在3月29日为泛华电器提供应急转贷资金，解决企业流动资金短缺的问题；在3月28日为其办理融资担保手续，银行将于3月份内发放新贷款，并回收应急转贷专项资金。按使用时间5天计算，可为企业节省9.4万元资金成本，帮助企业解决资金困难。

应急转贷让雅安市不少民营企业“喘了一口气”。

雅安市中小企业应急转贷资金设立于2015年，资金池规模5000万元，至今仍在稳健运行。应急转贷资金帮助中小企业及时获得金融机构转贷支持，有效防止和化解中小企业资金链断裂风险。

为规范资金的使用和管理，提高应急转贷资金使用效益，雅安市印发《雅安市中小企业应急转贷资金管理暂行办法》。

凡雅安市范围内符合产业政策要求、经营状况正常、市场前景良好、信誉度较高的各类中小微企业（含个体工商户和自然人），因现金流不足，不能按时归还到期或即将到期贷款，将严重影响正常经营和稳定，急需应急临时周转金帮助支付的均可申请。

在申请使用应急转贷资金时需注意几个必要条件，经营所需相关资质、证照齐全，无重大不良信用记录的；原贷款银行经营所在地在雅安市境内的；已使用过应急转贷资金的客户再次申请使用的，应未出现过超期使用应急转贷资金、逾期不支付利息等情况。

企业单笔申请的应急转贷资金需求，原则上控制在1000万元以内。为提高应急转贷资金周转使用效率，借用期限原则上不超过20天；确需超期使用的，超过20天部分将按规定加收罚息。借用期限在20天以内的，资金使用利息按年化利率4.35%计算。

截至2021年末，雅安市应急转贷资金已为783户小微企业（含个体工商户）提供34.4亿元转贷资金服务，未发生过一笔资金损失。

工作人员到泛华电器开展保后检查

风险补偿基金

提供增信分险支持

四川金黄河建设工程有限公司（以下简称金黄河公司）于2020年7月通过招商引资入驻雅安成雅工业园区。

在成雅工业园区投产后，金黄河公司的订单逐渐增加。由于建筑业原材料采购多为现付，而完成建设后需根据工程整体建设进度回收款项，资金流动受行业特性影响较为缓慢，加之订单增长又加大企业流动资金的压力。

金黄河公司于2021年12月17日申请使用雅安市民营和小微企业贷款风险补偿基金500万元。

为促进全市民营经济持续健康发展，鼓励和引导金融机构向有融资需求的民营企业和小微企业发放贷款，2019年12月，市县（区）共同出资1亿元设立雅安市民营和小微企业风险补偿基金，并印发《雅安市民营和小微企业贷款风险补偿基金管理暂行办法》，保障风险补偿基金高效、规范使用。

风险补偿基金实行“政银担”运作模式，风险补偿基金与辖内合作银行和市担保公司合作，对全市范围内符合条件的民营企业和小微企业开展担保贷款业务。合作银行按不超过风险补偿基金10倍规模发放风险补偿基金担保贷款。

借款企业须为雅安市注册登记的独立法人民营企业和小微企业，经营满一年以上，具备持续经营能力；产业符合国家相关政策，法定代表人和股东信用良好，无限高、涉诉等情况，重点支持雅安绿色产业企业。贷款必须用于本企业生产经营、流动资金周转，严禁用于其他用途。

单户企业贷款余额最高不超过500万元。贷款期限原则上为1年，合作银行贷款利率不超过5.2%，市担保公司按照每年贷款金额的1%收取担保费。

为保证风险补偿基金业务规范持续为全市民营和小微企业提供贷款增信分险服务，市金融工作局、市财政局、市民营经济发展局、人行雅安中支、雅安银保监分局专门成立雅安市民营和小微企业贷款风险补偿基金专责小组，负责风险补偿基金相关工作的统筹协调，具体由市担保公司负责风险补偿基金业务运行。县（区）企业在申请风险补偿基金担保贷款时，先要获得借款人所在地政府或财政局出具的推荐函，市担保公司才能按照业务流程进行尽职调查。

市金融工作局相关负责人表示，企业有通过风险补偿基金贷款需求可向贷款银行或与市担保公司申请。

民营和小微企业风险补偿基金有效发挥增信分险作用，提高了民营和小微企业贷款可获得性。目前，已累计为27户缺少抵（质）押物的企业提供流动资金贷款1.7亿元，有效缓解企业抵（质）押物不足的问题。

工作人员到企业宣传担保政策和产品

提升融资便利度

促进民营和小微企业发展

民企的融资途径，如何才能更便利？“银税互动”给出答案。

为推动减税降费、便利融资，税务系统和银保监部门于2016年联合推出“银税互动”信贷产品。通过纳税信用评价结果的增值运用，将企业纳税信用转化为融资信用，为小微企业纾解融资难题。

此后，雅安市税务和银保监部门持续推动“银税互动”工作，将受惠企业范围由纳税信用A级拓展至A级、B级，实现重点扶持向普惠金融转变；将“线下”运行模式向“线上为主、线上线下并行”切换，实现“纳税人跑腿”向“信息跑路”转变，受到社会各界高度关注和纳税人普遍欢迎。

目前，全市银行机构均推出“银税互动”线上金融产品，企业直接通过电子税务局实现业务办理，申请、授信和放款速度高效、无担保、纯信用。2021年，共为252户纳税企业办理“银税互动”贷款3.9亿元。

“为了降低企业的融资门槛，我们还创新推出‘园保贷’金融产品。”市金融工作局相关负责人表示，“园保贷”是政府、银行、园区合作创新的一种融资增信模式。由省级财政和产业园区安排补偿金建立风险补偿资金池，风险补偿金委托四川工创企业管理服务有限公司管理并专户托管于合作银行，合作银行按补偿金总额的一定倍数对园区企业提供融资支持。

贷款发生损失后，由风险补偿资金池予以偿付。实现风险共担，去担保化，增强企业信用，降低企业融资门槛和成本。从2015年开始试点以来，根据运行实际情况，进行增资扩围、完善互保模式、取消企业互保金、提高贷款额度、园区分类指导等多次修订完善。据介绍，符合“园保贷”条件的八个园区里的企业可申请使用，企业贷款最高额度为1500万元；合作银行给予优惠贷款利率；管理公司按不高于贷款额度的0.5%每年向企业收取管理费用，企业融资综合成本不高于5.57%，贷款期限原则不超过24个月。

园区管理委员会对园区内符合基本条件且有融资意向的企业进行资信调查后，根据调查结果推荐进入“园区企业目标客户库”，由管理公司进行动态管理。2021年，辖内符合条件的园区企业已通过相关合作银行解决融资需求8235万元。

帮助民营企业翻越“融资高山”，是雅安市金融工作部门的“必答题”。

今后，雅安市将在政策上支持、产品创新、政府增信上下功夫，切实让民营企业感受到政策红利；进一步建立健全中小企业信用担保体系，保障中小企业发展有稳定、可靠、持久的资金投入；进一步完善银企对接信息平台，及时推介金融创新产品和服务，发布企业融资需求信息，促进银企信息对称，提升融资可获得性。

本报记者郑瑶

政策直通车

一.中国人民银行明确从2022年起将“普惠小微企业贷款延期支持工具转换为普惠小微贷款支持工具”，人民银行对地方法人机构发放的普惠小微贷款，按照贷款余额增量的1%提供资金；将“普惠小微企业信用贷款支持计划纳入支农支小再贷款管理”。

二.2021年12月7日起分别下调支农再贷款、支小再贷款利率0.25个百分点。调整后，3个月、6个月和1年期支农再贷款、支小再贷款利率分别为1.7%、1.9%和2%。

三.2021年12月，中国人民银行设立碳减排支持工具，通过碳减排支持工具向符合条件的金融机构提供低成本资金，引导金融机构为清洁能源、节能环保和碳减排技术三个领域，具有显著碳减排效应的项目提供优惠利率贷款。

碳减排支持工具采取“先贷后借”的直达机制。金融机构自主决策发放碳减排贷款后，即可向人民银行申请碳减排支持工具。人民银行按照碳减排贷款本金的60%向金融机构提供资金，期限1年，可展期2次，利率为1.75%。企业贷款利率与发放时最近1次公布的同期限档次贷款市场报价利率大致持平。

金融机构范围：暂定为国家开发银行、政策性银行、国有商业银行、中国邮政储蓄银行、股份制商业银行等21家金融机构。

四.中国人民银行、银保监会、发展改革委、市场监管总局于2021年6月发文，明确进一步引导支付行业向实体经济让利的四项举措：降低银行账户服务收费、降低人民币转账汇款手续费、降低银行卡刷卡手续费、取消部分票据业务收费票据业务降费期为长期，其余降费措施优惠期限为3年。

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