金融营销“套路”多 误导陷阱要警惕

春节过后，理财市场需求升温，各类金融机构也纷纷推出各类金融产品。不过，这些金融产品在通过网络营销时，却暗藏各种“套路”，消费者还须提高警惕。

近日，银保监会发布风险提示，提醒消费者要注意防范侵害金融消费者知情权、自主选择权、公平交易权、财产安全权的“套路”行为。

互联网贷款营销暗藏陷阱

金融业的快速发展、金融产品的不断创新和互联网金融的日新月异，在促进经济发展的同时，一些不法分子也借此在互联网页面宣传中暗藏各种“套路”，给消费者自主选择设置障碍。

记者点开部分购物、媒体、社交、游戏等APP发现，不少互联网场景中借贷产品广告泛滥，平台直接提供贷款服务或为贷款业务引流以完成流量变现，在产品推广、展示或支付等环节诱导消费者优先使用消费信贷。

而在贷款营销中，类似“套路贷”的营销宣传行为也时有发生。例如息费不透明，故意模糊借贷成本，不明示年化综合资金成本、还本付息安排等。此外，套路贷、非法集资、诈骗等违法犯罪行为也在不断变换“马甲”，打着金融创新、金融服务等名义。

“有的‘套路贷’打着‘创业’‘求职’‘美容’等名义，用提供就业、培训、医美等服务来伪装，在校学生、求职人群或盲目追求高消费人群更易上当受骗。”农行雨城支行相关负责人说，“套路贷”多通过线上渠道拓客，还有不法分子利用一些债权债务人群急于解困、收回资金的心理，打着债事化解、债事咨询服务等名目收取高额服务费，实则是“真收费、假代还”的非法集资或金融诈骗。

此外，在保险营销中也有类似“套路保”行为，以优惠之名对消费者进行诱导。

雅安市某国有大型保险机构相关负责人表示，这些“套路保”给人以优惠错觉，实际上是将保费分摊至后期，消费者并未真正享受到保费优惠。此外，还有多项销售误导行为，比如炒作“限售、限时、限量”，不如实、不准确介绍产品责任、功能和保险期间，以银行存款、理财产品等其他金融产品名义宣传销售保险产品。有的消费者就因所谓“免费”“限时”等诱惑，被误导投保了不需要甚至是完全不了解的保险产品。

记者还发现，一些互联网保险营销广告界面设置不规范、不清晰，在页面中诱导消费者勾选“领取保障”“自动续费”等选项，还有平台以默认勾选、强制勾选等方式进行捆绑搭售，强制要求消费者购买非必要的产品或服务等，侵害消费者权益。

增强风险防范意识

对广大消费者来说，该如何增强风险防范意识，防止“套路”营销行为侵害自身权益呢？

今年年初，央行等部门对外发布了《金融产品网络营销管理办法（征求意见稿）》，进一步规范互联网渠道金融产品营销。

银行业内人士认为，根据监管要求，要防范此类乱象，首先应当明确网络营销责任，即持牌金融机构如委托网络平台开展网络营销的，责任在金融机构方；其次，金融机构应当强化对合作网络平台的资质审查及展业过程中的持续监测；另外，还需要建立健全完善的金融消费者权益保护机制，其他不法行为则应当按照非法金融活动的相关规定予以取缔。

雅安市金融监管部门建议广大消费者：警惕隐瞒风险、模糊费用等虚假宣传套路，根据自身风险承受能力和需求购买金融产品；警惕过度负债风险，合理合规使用个人消费信用贷款；警惕非法“代理维权”侵害，谨慎对待签字、授权等重要环节，选择合理合法途径维权；警惕“债事服务”等名义的诈骗侵害，正确看待、依法解决债务问题。

记者 蒋阳阳

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