网贷信息纳入征信有助改善“多头借贷”乱象

随着数字经济的发展，数字金融服务也将逐渐纳入征信体系。不久前，“蚂蚁花呗”就发布公告，将纳入央行征信系统。

记者梳理发现，目前比较受欢迎的“微粒贷”“京东白条”都已纳入央行征信系统。那么个人互联网信贷信息纳入征信，是否会影响个人向银行申请贷款呢？对此，雅安市银行业专业人士表示，正常网贷不影响信誉。

网贷机构纳入征信系统

近年来，互联网金融的风险表现形式愈发复杂多样，对征信产品和服务需求显得更为迫切。面对新挑战，央行将加强互联网信用体系建设，推动小贷公司、网贷机构全面纳入征信系统，实现互联网金融、互联网电商等领域的信用信息覆盖。

根据《征信业管理条例》，从事信贷业务的机构应当按照规定向征信系统提供信贷信息。而征信信息是金融机构在向用户提供服务时，评估其信用能力的核心依据之一。个人互联网信贷信息纳入征信，是否会影响个人向银行申请贷款，则是大家普遍关心的问题。

对此，雅安市银行业内专家表示，正常使用“蚂蚁花呗”，保持良好的使用、还款习惯，不会导致贷款困难。工行雅安分行相关负责人介绍，良好的“蚂蚁花呗”使用记录，能够证明用户的经济实力和信用水平。“银行在日常贷款审批中，会根据用户的整体负债、现金流、是否有违约记录等综合判断。良好的征信记录体现了用户的还款意愿与能力。因此合理使用‘蚂蚁花呗’等网贷产品，按时还款，在银行贷款的审批中不会带来负面影响。”上述负责人说。

该负责人还表示，影响个人贷款的主要原因，是用户的多头借贷、过度借贷、借贷逾期等不良信贷行为。如果不按时还款、逾期的记录会被纳入征信系统，而长期、多次的逾期行为会对银行评估用户信用时产生负面影响。对个人来说，使用与“蚂蚁花呗”类似的信用卡，需要按时还款，若出现逾期等信息其他机构也可查到，将影响个人信用。不过，在不逾期的情况下，用户不会受任何影响。

丰富征信系统数据

雅安市不少银行业内人士认为，随着数字经济发展，像“蚂蚁花呗”这样的数字信贷服务纳入征信体系是趋势也是进步，此举有助于将数以亿计的“信用白户”纳入国家的征信体系，帮助他们在未来获得需要的金融服务。同时，征信系统是国家的金融基础设施，建立更加全面、精准、细化的信用体系，也有利于防范金融风险、降低融资成本、优化金融服务质量、提升社会信用意识。

“我国征信体系越来越完善，对金融机构和大部分用户来说是一件好事。”建行雅安分行相关负责人认为，这将有利于行业信息共享，打破数据孤岛，有效降低风险和使用成本，从而有效改善“多头借贷”等行业乱象。而对诚信的用户来说，由于有了良好的信用记录，获取金融服务将更加方便，成本也可能更低。对征信系统本身来说，“蚂蚁花呗”相关数据的纳入，也有助于丰富征信系统数据的维度，提高征信信息的完整度。

本报记者 蒋阳阳

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