“直播带货”卖保险 消费者还须擦亮眼

“直播带货”有多火，不久前的“双11”活动便给出了答案。今年以来，由于受新冠肺炎疫情影响，不少保险机构开始加入网络直播大潮，并成为保险行业营销宣传的新模式。不过，相关监管部门指出，保险业直播暗藏着巨大风险，金融“直播营销”存在风险隐患，消费者须擦亮眼睛。

保险直播日渐兴起

“99元，买不了吃亏，买不了上当，而是一份实实在在健康保障。”在今年“双11”期间，不少资深保险规划师通过电商平台进行直播，在线解答用户对保险知识的疑问。其中，某保险机构还提出百万年薪招募保险主播的宣传。

今年以来，因为受疫情影响，传统线下模式遭受严峻挑战，保险行业积极寻求线上转型，于是短视频、“直播带货”等新兴互联网营销模式变成为保险机构试水的新方式。与此同时，随着人们的保险意识逐渐增强，不少人乐于通过直播等形式了解保险知识。直播的形式也打破了空间的限制，不管是居住在城里还是农村，都能够获得行业专业人士提供的保险科普和服务。

“保险直播是‘保险+数字化+新媒体’的尝试，是保险营销的新理念、新方式，有助于企业品牌的塑造和快速传播。”雅安市某保险公司销售人员肖军介绍，保险带货的一大特点在于，借传播公司的品牌价值和产品优势，增强保险消费者对公司及产品的认同感，从而有效刺激购买转化。而他自己就经常通过自己的微信朋友圈，甚至抖音和快手平台销售产品。

“在直播带货大背景下，保险行业也得做一些尝试，探索保险销售方式的多元化。”在肖军看来，保险行业带货的方式主要有两种：一是将原有的粉丝发展为用户；二是通过直播的方式触达并累积粉丝之后，然后再把粉丝发展成为用户，向其推荐一些保险产品。而保险直播兴起的背后，是在倒逼保险公司变革商业模式，直播平台、短视频平台等新场景平台已成为保险营销的新阵地。

保险直播暗藏风险

一方面，直播“带货”成为保险机构线上营销新阵地，另一方面，由于直播门槛低，保险机构直播“带货”也存在巨大风险。

雅安市相关监管部门指出，一些科技公司、咨询公司、文化传媒公司等业外机构，在未取得保险中介从业资格情况下，开设短视频直播平台账号进行直播营销。不仅如此，以往一些“花式宣传”又在保险直播营销中重现。许多直播、短视频中只提到保险产品的保障范围、分红收益等好的一面，而除外责任、健康告知、分红收益的不确定等因素，却故意不告知消费者。

还有很多直播存在违规承诺收益的问题。比如混淆保险产品和其他银行理财产品的区别，发布“保本保息”“保本高收益”“复利滚存”等不实信息；不少主播以打折、送红包、抽奖等方式给予消费者保险合同约定以外的利益；借助热点事件炒作进行不当营销等。

正因如此，不久前银保监会就发布《关于防范金融直播营销有关风险的提示》，指出直播带货这一新媒体购物形式出现以来，受到消费者，尤其是年轻消费者青睐。其中，有些金融产品相关直播营销行为存在风险隐患，并点出了金融直播的六大问题，比如无资质主体“鱼目混珠”、直播平台信息设置混乱、非专业人士误导或欺骗、虚假或夸大宣传、偷换概念等。

从三方面提高警惕

简单的一场“保险直播秀”，或许仅是一种创新形式，但“带货人”的专业性及其对产品理解的深度、讲解的准确性，却对于规范销售至关重要。而这些创新的形式，往往也会成为潜在的风险源头。对此，雅安市相关监管部门提醒，消费者需擦亮眼睛，可从三个方面提高风险防范意识。

一是辨明直播主体资质。目前，大部分直播营销更倾向于发挥流量引导作用，通过直播吸引消费者兴趣后，以提供购买链接或线下引流的方式，促使消费者购买金融产品或服务。

消费者如有意购买，应弄清发布营销广告、提供金融产品或服务的主体，注意相应的金融机构、中介机构或人员是否具备从业资质，选择正规金融机构和渠道。不随意点击不明链接，不在正规金融机构销售渠道以外的页面随意提供个人重要金融信息、身份信息，防范欺诈风险和个人信息泄露风险。

二是看清直播内容。金融营销在直播场景下，容易出现由于直播时间限制或消费者中途观看等原因，导致的信息披露不足、消费者信息获取不全等情况。建议理性对待直播营销行为，在购买前充分了解金融产品或服务的重要信息，如借贷产品的息费标准、实际年化利率，保险产品的保险责任、除外责任、缴费要求，理财产品的投资风险等，树立量入为出的消费观，坚持科学理性的投资观。警惕一些金融直播营销中信息披露不足、风险提示不到位、明示或暗示保本无风险、保收益等销售误导问题，避免自身权益受到侵害。

三是知悉金融消费或投资风险。金融产品与普通商品有所不同，一般需要根据消费者或投资者的风险承受能力进行针对性推介，而直播带货模式下无法有效识别每个人的风险承受能力，也做不到一对一充分沟通。公众应对此有理性、清醒的认知，不被直播营销所营造的氛围煽动而盲目消费或冲动投资，在了解金融产品或服务的合同内容、息费标准、免责条款、风险等级等重要信息后，审慎评估自身是否能够承担或接受，根据自身实际需求和风险承受能力选择适当的金融产品。

本报记者 蒋阳阳

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