受疫情影响 市民如何稳健理财

受疫情影响，近段时间来，银行理财产品发行量有所下跌，且收益率也一直处于下行通道。对此，不少市民调整了理财方向，银行也及时通过多种线上模式开展理财业务，还积极推出多款抗疫理财专属产品，缓解疫情带来的影响。那么，在收益率下行的情况下，市民如何稳健理财？银行专业人士表示，关键是要对资金进行合理配置。

市场

理财产品收益率下行

“昨天收益仅4毛钱。”投资者刘先生平时习惯将万元左右的闲钱放在支付宝的余额宝和微信的零钱通里，以前能有1元钱左右的收益，近期发现每日收益越来越低。

一直以来，余额宝平台上线的货币基金就像居民的零钱包一样，因随存随取、持续产生收益的特点被大众青睐，但这份“稳稳的幸福”正面临缩水。

目前，上线余额宝平台的29只货币基金中，已有22种产品的7日年化收益率（年化收益率是指投资期限为一年所获的收益率。年化收益=本金×年化收益率×投资天数/365）低于2%；与之类似，微信零钱通中的18种货币基金产品，也有11种产品的7日年化收益率低于2%。

“近期，宝宝类货币基金（货币型基金中的一种，例如余额宝、盈利宝等）收益率下行明显，不少客户开始关注和购买基金类产品。实际上，如果风险承受能力允许的话，初次尝试可以适当配置一些债券类基金。”雅安市商业银行理财经理表示。

除此以外，今年银行理财产品的收益率也一直处于下行通道。“看了好几家银行上架的理财产品，收益大都在3.9%至4.1%之间，真后悔年前没有买个长期的理财产品提前锁定收益率。”市民杨女士对比了多家银行近期发售的理财产品后，对预期收益率都不是很满意。

记者对比雅安市几家银行发售的固收类理财产品发现，目前预期收益率能超过4%的理财产品或是面向高净值人群的理财产品，起购金额在20万元至100万元不等，理财期限一般都在150天以上，面向大众的理财产品年化预期收益率则大多在3.88%至3.98%的水平。

从期限上来看，目前3个月以内的理财产品平均收益率为3.65%，3至6个月理财产品平均收益率为3.95%，6至12个月理财产品平均收益率为3.98%，12个月以上理财产品平均收益率为4.48%。

银行

多举措注入理财活力

在理财产品收益率下行的情况下，雅安市各银行通过提供优质服务、推出专属理财产品等注入理财活力，缓解疫情带来的影响，而投资理财者则将理财资金进行了调整。

“为确保防疫特殊时期理财服务不缺席、金融扶持不缺位，我们第一时间在微信、银行官网等线上平台发布致广大投资者的一封信，公开承诺通过优化线上服务渠道、持续提供丰富多样产品、积极服务企业投融资需求等形式，助力疫情防控，确保客户资金保值增值。”工行雅安分行相关负责人表示。

疫情发生以来，和工行雅安分行一样，雅安市各家银行都及时保证线上理财渠道的畅通，并积极引导消费者通过线上方式来办理理财业务。与此同时，在线理财直播以及专属线上服务等各种“新玩法”也在不断“解锁”。

此外，各银行推出的抗疫理财专属产品，不仅在定价方面高出常规产品的基点，还减免销售手续费、管理费等各类费用，募集资金主要用于投资疫情防控，支持防疫抗疫相关领域，保障企业融资需求。

专业人士

根据自身情况配置资金

“要根据客户不同的风险偏好进行相应推荐，对于风险承受能力强的客户，我会为其推荐购买基金；对于风险厌恶的客户、特别是老年客户群体，如果资金量较多，且在一定时期内不做其他使用，我可能会为其推荐更加稳健一些的理财产品。”雅安市某国有银行理财经理吴娟表示。

记者从多家银行了解，目前大部分客户对理财资金的调整主要分为两个去向，一是结构性存款和大额存单，二是基金类产品。而大额存单3年期产品利率均值为4.1%至4.2%，高于银行理财产品；一年期的结构性存款利率达4%左右。不过，大额存单购买起点较高。根据规定，面向个人的大额存单起点金额为20万元，面向企业的大额存单起点金额为1000万元，购买当日起计息，付息方式有两种，一是到期一次性还本付息；二是定期付息、到期还本。

吴娟告诉记者，不同风险偏好的客户会对市场作出不同的反应，风险承受能力不高的客户，倾向于锁定目前收益比较稳定且收益率还“说得过去”的产品，比如大额存单、结构性存款、国债等；风险承受能力较强的客户，则会购买一些收益率较高同时风险也相应提高的基金类产品。

当下，受疫情影响，不少投资者尤其是稳健型投资者开始将目光重新聚焦更具安全性的“存款产品”。其中，大额存单以相对较高的利率水平获得更多关注。在多家商业银行推出的个人大额存单产品中，利率最高可上浮至中国人民银行基准利率的50%，明显高于同期限的定期存款产品。

吴娟建议，低利率环境下进行资产配置，可将钱分为三笔。对于一年内要用的钱，可搭配购买多个不同周期的新型银行存款等低风险产品。对于一年内用不上的钱，可以考虑配置一些债券基金，或者更长期限的银行存款、大额存单。对于5年、10年等更长期的钱，一些银行推出的“固收+”理财产品也可适当配置。此外，短期理财基金也是不错的选择。

雅安日报记者 蒋阳阳

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