国债、大额存单很抢手 市民投资有啥讲究？

为进一步增强社会公众对国债的认知度，促进国债市场健康有序发展，近日，雅安市各银行金融机构纷纷开展了多层次、多形式的“国债宣传月”系列宣传活动。

“我拿退休金来投资，最重要的还是安全性，其次再考虑收益。现在理财收益也只有4%多一些，相比国债和大额存单并没有多大优势。问题是，买国债和大额存单都有些什么讲究？”在宣传活动现场，刚退休的沈阿姨提出了不少想要投资理财的市民共同的疑惑。

如今，随着理财方式越来越多，国债一直是很热门的投资品种，作为以国家信誉为保证而发行的债券，被公认为是最安全的投资方式；另外，大额存单以其高利率也深受市民青睐，那么，投资国债和大额存单有什么讲究呢？

雅安市某银行网点内，理财师正在向客户介绍国债、大额存单等理财产品

国债支持提前赎回

信用等级高安全性好

储蓄国债是财政部在中华人民共和国境内发行、通过储蓄国债承销团成员面向个人销售的不可流通人民币国债，分为储蓄国债（电子式）和储蓄国债（凭证式）。

“国债和银行大额存单最大特点就是安全性很高。”雅安市某国有银行专业人士称，国债是由财政部发行的国家债券，以国家信用做背书，只要国家主体存在，那国债基本就不会有任何风险。因此，国债成为市场上所有投资产品中信用等级、安全系数最高的产品，也被称为“金边债券”。

该专业人士表示，国债均为固定利率、固定期限品种。一般国债的发行期为每月的10日至19日，先到先得，售完为止。“如果打算中长期投资的市民，不妨考虑国债，收益长期稳定，几乎零风险。”

“投资时间这么长，若想提前支取怎么办？”不少意向投资者提出了自己的顾虑。

银行专业人士表示，投资者可按相关规定在到期前提前兑取，或可用储蓄国债作为抵押物，到原购买银行质押贷款。

记者了解到，如果投资者提前兑取国债，将按实际持有时间和相对应的分档利率计付利息。

大额存单产品选择多

按月付息可实现“利滚利”

记者从多家银行了解到，国债一直以来都是市民热捧的投资产品，在理财收益下行的当前，更是抢手，如今能和国债安全性相比的，就数银行大额存单了。

大额存单属于银行存款，发行流程和监管严格，同样要缴纳存款准备金，缴纳存款保险保费，其安全性也十分有保障。目前，市面上的银行大额存单产品众多，收益高低有别，期限长短不一，付息方式各有不同。

“大额存单保本保息，而且现在利率上浮比较多，很适合投资者锁定长期收益。”银行专业人士表示，大额存单相比定期存款的优势十分明显。以100万元来计算，存3年期大额存单，到期收益就有125400元；如果存3年普通定期，到期收益只有82500元，相差4万多元（根据该银行现有利率来统计）。

那么银行大额存单产品和国债有哪些区别呢？

该银行专业人士解释，国债和大额存单存在不少相似之处：一是两者安全性高，几乎零风险；此外，两者皆支持全额提前赎回。当然，两者也存在一些差异：首先，起购金额不同，国债认购起点低，以100元为起点，并以百元的整数倍发售；大额存单产品20万元起购。其次，前者提前兑付一般有手续费，费率为0.1%，后者提前支取没有手续费。前者到期一次性还本付息，后者支持一次性还本付息也支持按月付息；国债提前提取是靠档计息的，大额存单则享受活期利率。

银行专业人士建议，考虑到不少退休客户的生活、投资需求，部分银行大额存单产品中有按月付息的“月月息”产品。“月月息”产品是大额存单产品中的一种，每个月固定日期付利息，“通过‘月月息’的利息进行再投资，既可以用于基本生活开支，也可以放入基金定投产品或者投资灵活的理财产品中，实现‘利滚利’。”

雅安日报记者 蒋阳阳

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