学生理财 警惕骗局

又到一年开学季，连日来，雅安市各学校可谓热闹非凡。新的学期，学生们或多或少都有些积蓄，如何用好这些积蓄？学生们该如何理财呢？

雅安市某国有银行理财专家指出，学生属于没有固定经济来源，风险承受能力较低的人群，银行针对学生群体开发的理财产品还比较少。对于学生而言，节省开销，养成有计划、有目的的消费习惯更重要。

学会辨识平台优劣

“P2P理财开学季，到XXX免费参与幸运大抽奖”“9月开学季，XX理财带你‘搞事情’”……随着开学季的到来，不少互联网金融平台纷纷打出宣传语，将橄榄枝抛向了大学生，意图“分羹”校园市场。

记者在某互联网平台上看见其宣传语写着，“明星产品100起可投资，七日年化收益率在7%左右，能当天计息，日日复利，如果新生想在此赚上一笔，只需在父母的支持下投资10000到30000不等，就可以赚取几千元不等，解决校园里面的日常开销。”并给出了“天天赚钱，收益稳定增长，百分百得利”的承诺。

近年来，频频曝出的“校园贷”悲剧，折射出大学生缺乏正确的消费观，以及金融理财知识不足的问题。

尚未正式踏入社会，生活费来源有限的大学生阶层究竟该如何理财？金融专业人士认为，学生族年龄尚小，很多观念尚不成熟，特别是缺乏理财方面的经验，很容易受到一些虚假、煽动性宣传的误导，甚至陷入伪劣平台的骗局中。

“相较工作几年的社会人士来说，大学生的可支配收入并不高，风险承受能力也不强，因此在选择理财平台时首先要考虑该平台的风险是否较低，再考虑收益是否有竞争力。”理财人士指出，特别需要留心某些号称“绝对收益”的宣传，学会辨识平台优劣，擦亮双眼、理性对待，谨防掉入“校园贷”陷阱。

力求稳健与避险

不仅是大学生，事实上，少年儿童也是不少银行和金融机构理财产品青睐的对象之一。

不少理财产品缀以“儿童”二字，但有的产品并没有根据孩子的特点量身打造，只是为了吸引消费者的眼球。因此投资者在购买时除了考虑预期收益，还应当考虑资金成本。

雅安市某商业银行理财师表示，纵观理财市场，比较常见的儿童理财方式，集中在亲子型基金定投、教育金保险、教育储蓄等，针对儿童特点开展理财教育、特色服务的理财产品少之又少。

该理财师认为，如果家长每隔一段固定时间以固定的金额投资同一只开放式基金，就会在不知不觉中积攒一笔财富。“对比成人理财，儿童需要的理财产品力求稳健与避险。”他建议，要避免一成不变，家长为儿童理财时一般需要每1至2年做一次调整，对在理财储备资产中收益率预期增大的产品占比进行提升；且在保险方面的投资可依照儿童年龄的增长相对减少，加大在教育、购房、婚姻方面的长线投资。

财商应从小培养

采访中，不少理财师表示，与一般理财不同，儿童理财不仅是为了攒钱、赚钱，更重要的是教会孩子通过理财，明白钱从哪里来，懂得如何花钱。因此，购买理财产品，家长更应制定一份长久的理财计划，帮助孩子学习理财知识和培养理财习惯，即“财商”。

专业人士建议，财商应从小开始培养，首先可以让孩子了解家里收入支出情况，并让孩子适度参与投资决策，增加其参与感与责任感。同时在生活中给孩子一些实际花钱的机会，并鼓励他们记账，养成理性消费的习惯。在此基础上，鼓励孩子将零用钱存入储蓄罐，以及在适当的时候对孩子进行投资启蒙，培养投资理财的意识。

为孩子建立自己的储蓄账户无疑事半功倍。记者发现，雅安市多家银行都推出过针对未成年人设计的儿童银行卡产品。相比较于普通的借记卡，儿童银行卡保留消费、存取功能的同时，还可以通过绑定父母的银行卡建立亲子关联。

不过，需要注意的是，尽管该种银行卡产品并没有对卡片申领人的具体年龄做出限制，但要监护人陪同办理。如父母想为自己的子女办理儿童银行卡，则需携带出生证明、户口本、监护人本人的身份证等有效身份证件。

雅安日报记者 蒋阳阳

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