银行卡被伪造并被盗刷20余万元 法院判决银行承担赔偿责任

在上期的“服务信息”栏目中，本报曾报道了移动支付平台潜藏的安全风险，提醒广大市民注意自己的资金安全。在很多市民看来，手机等设备上的移动支付平台需要特别注意，而存在银行里的钱就相对比较安全。事实果真如此吗？

近日，记者从市中级人民法院获悉，该院对雨城区人民法院一审判决的一起银行卡被伪造后，被盗刷20余万元的赔偿纠纷案件作出二审判决，判决“驳回上诉，维持原判”。按照雨城区法院的一审判决，被告某银行赔偿原告程某储蓄存款损失20余万元以及相应利息。

案件回放：

银行卡被伪造

账户资金被盗刷

去年1月8日，原告程某持其在被告银行申领的借记卡取款未果，经查询发现，该卡上存款金额大额减少。发现这样的情况后，程某次日在该银行办理止付业务，并于1月11日向市公安局雨城区分局经济犯罪侦查大队报案。

程某因与涉案借记卡发卡银行就赔偿事宜多次协商未果，遂提起诉讼，请求判决支持其诉讼请求。

经公安机关侦查认定，他人利用借记卡信息制作伪卡后，持伪卡在香港盗取了程某1张借记卡内的存款。涉案借记卡内减少的存款200383.93元，是1月8日下午1时11分04秒至1时15分30秒之间被他人在香港分3笔盗取，其中一笔196332.13元系他人持伪卡在香港通过有线销售点终端消费，另有一笔3151.40元和一笔900.40元系他人在香港通过自动柜员机取现。截至本案庭审结束时，原告程某因存款被盗取受到的损失未通过刑事程序获得退赔。

对于程某的诉请，被告银行辩称，原告程某提出“由于被告对原告的存款未尽到安全保管义务，应对原告的损失承担赔偿责任”的主张，缺乏事实和法律依据，其主张依法不能成立。请求依法裁判驳回程某的诉讼请求。

案件审理：

银行赔偿储户损失

《中华人民共和国商业银行法》第六条规定“商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯”，保护储户的存款安全既是银行的法定义务，也是合同义务。

法院审理认为，本案件发生的起因是借记卡被境外盗刷，而被告银行并未提供证据证明是由于持卡人程某未尽到安全注意义务，造成银行卡信息泄露，也未提供证据证明有可能是持卡人与他人相互串通进行盗刷并恶意主张银行赔偿。相较于持卡人而言，银行更有能力提高银行卡的抵御风险能力。在本案中，原告程某持借记卡取款未果，查询发现存款金额大额减少后及时联系银行办理止付业务，并向公安机关报案。在此情形下，法院判令被告银行承担责任理据充分。

最终，法院一审判决被告银行赔偿原告程某储蓄存款损失200383元及利息。

一审判决后，被告方不服提起上诉，市中级人民法院最终判决：驳回上诉，维持原判。

法官说法：

强化风险管控

消除风险隐患

“近年来，银行卡盗刷、伪卡交易等行为引发的银行卡纠纷案件大幅增加。”承办该案的法官表示，“由于此类案件并非只有个案，导致为数不少的人因这类事件而拒绝申领和使用银行卡。特别是很多中老年人，在日常生活中需要进行存取款时，喜欢去银行柜台排长队，造成自身不便的同时，也增加了银行柜面业务服务成本。”

通过本案可以看到，银行只有通过不断提高银行卡的防伪功能，赢取储户信任，提升简易存取和刷卡消费等交易的效率，加强风险交易监控，方能降低成本、规避风险，避免因类似案件造成不必要的损失。

在该案审判后，法院依法向被告银行发出司法建议，提出银行应加强风险管控，消除可能存在的风险隐患。

首先，银行应在储户开通借记卡网络交易业务时，与持卡人协商一致的基础上书面征得其同意，并提示持卡人知晓有关交易风险和有效防控、应急处理方案。告知持卡人要妥善保管银行卡信息与密码，尽到卡和密码妥善保管及使用的注意义务。在发现银行卡被盗刷的情况下，应立即与银行联系及时止损，并向公安机关报案固定证据。提示持卡人如未尽注意义务，对损害产生及损失扩大存有过错的，可能面临根据过错程度承担相应责任的风险。

其次，要耐心提醒持卡人可通过设置单日交易额度上限，开通余额变动信息即时推送服务等方式降低风险、减少损失。针对银行卡及交易系统可能存在的风险隐患，要建立完善的检测、评估、维护、升级机制，及时升级银行安全技术，提升银行卡等物理设备及交易环境的安全性能，如采取有效措施，推出防伪性能更高的银行卡，并引导储户及时换卡更新，将原来的磁条卡更换为芯片卡等。吴定洪 雅安日报记者周昆

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