加快数字金融步伐 持续为乡村振兴赋能

雅安市乡村振兴茶产业带一隅

当前，科技发展日新月异，且在不断推动着金融数字化转型。农村地区是普惠金融主要服务区域之一，而数字普惠金融引领，则是普惠金融可持续发展的重要出路。在乡村振兴大背景下，如何利用金融科技手段为农村地区发展插上翅膀，则成了各银行机构的必修课。

“加快数字化银行服务在农村地区的应用，是当前农村群众的迫切需求，而数字技术也极大提升了农村地区客户获得金融服务的可能性。”雅安市不少银行业内人士表示。

线上金融

提升乡村金融服务可得性

“多亏了农行的‘惠农e贷’，解了公司燃眉之急。”汉源县新纪调味食品厂是该县的龙头企业，受益于汉源县花椒品牌知名度的提升，自2013年以来，该厂年销售额以每年30%的速度递增。然而，受去年疫情影响，该厂资金周转却出现了困难。

该厂负责人何勇表示，农行“惠农e贷”审批速度快，放款及时，解决了公司经营发展难题，直接在手机上就可操作，不用跑网点，方便又省心。

何勇口中的“惠农e贷”，是农行依托互联网大数据技术，专门为农户设计的一款“线上化、批量化、普惠化”贷款产品，贷款对象覆盖特色农业产业、农村商品流通、农业产业链购销等诸多领域，具有系统自动审查审批、操作便捷、利率优惠等诸多优点。

如今，农村地区的移动信号已实现全覆盖。随着智能手机的普及，手机银行等业务也得到了快速发展。随着移动数字技术的发展，基于手机端的数字支付产品操作难度不断降低，从而增加了服务对象获得可持续金融服务的可能性。

记者了解到，过去农村地区很多人缺乏信用数据和抵质押物，很难从银行获得贷款。而这一问题，正在各银行机构的努力下逐步得到解决。为方便农村地区的客户从银行获得贷款，有的银行已采取对地方农户进行信息建档的方式，将农户信息录入大数据系统，方便农户在需要时，就可随时通过手机银行申请小额贷款；推行信用村评定工作，让抵质押物制约农户申请贷款的现象逐渐减少；推出依据纳税数据授信的“纳税e贷”，全力支持农村地区数字普惠金融发展。

数字化的发展，对支付方式的变革意义也很重大。

随着移动支付在农村地区越来越普及，对消费市场进一步下沉也起到了积极作用。“偏远欠发达地区对移动支付的需求更旺盛。这些地区由于金融基础设施不完善，很多金融服务还难以触达，而移动支付的普及则有助于满足偏远欠发达地区群众多样化的支付需求，使他们以合理的价格享受更多金融服务。”农行雅安分行相关负责人表示。

科技赋能

推动农村金融数字化转型

互联网银行虽然没有实体网点，但其借助高效的金融科技，不断深耕下沉客户群体，成为乡村振兴不可或缺的参与主体。人工智能风控、卫星遥感信贷……科技的高速发展，正给农村金融创新注入强劲的生产力。

“原来需要1小时在柜台办理的信贷业务，现在仅须5分钟即可在线上办理，市民群众获取信贷服务更加快捷、安全、便利。”四川农信（雅安）相关负责人介绍，依靠金融科技和互联网技术支持，四川农信（雅安）全面开办智能贷款“无接触服务”信贷产品服务模式，在农村创新推广“农e贷”，提供“自助申请+零纸质资料+额度循环使用+最快当天放款”服务，赢得群众一致好评。

工行雅安分行大力推广农村“三资管理平台”，通过数字乡村平台建设，在名山区、汉源县、天全县实现了新一代信息技术与农业生产经营的深度融合，有效助力全市农业高质高效、农村宜居宜业、农民富裕富足的现代化建设；大力推广“小雅开票”和“益农信息社服务站”，为企业节约经营成本，延伸金融服务乡村触角，促进线上线下融合，助推农村居民金融服务普惠化，积极服务农村市场，助力乡村振兴；以茶叶产业为突破口，以乡村旅游产业为重点，将贷款地域从城市延伸到乡镇，加大拓展乡镇客户，逐步辐射到竹木、蔬菜、水果等生产加工行业。

建设银行上线手机银行乡村专版，提供“裕农通”服务点查询、村口政务、农户快贷、民工惠、专属资讯等服务功能，贴合乡村生活的主题背景，走进田间地头，提供暖心服务。

面对长期困扰普惠金融的授信问题，尤其是小微企业主、农户这样尚未完善征信情况的群体，雅安市部分银行则通过大数据、云计算、人工智能等技术，有效解决了“风险识别难”和“作业成本高”这两大难题。

可以预见的是，在未来，银行业将不断加大对乡村振兴的投入，更多以金融科技加持的创新普惠金融产品与服务，会源源不断为乡村振兴注入金融活水。

记者 蒋阳阳

记者手记：

当前，科技发展日新月异，不断推动金融数字化转型。在这一过程中，金融服务乡村振兴的能力悄然增强，方式快速更迭。面对乡村振兴新形势、新要求，雅安市金融机构加快探索脚步，立足自身科技实力，打造出服务乡村振兴的新型数字金融业务。

实践中，不少银行聚焦场景化建设、渠道平台拓展，搭建农村金融生态圈，实现服务场景的线上线下融合，优化客户体验，让村民足不出户就能享受正规化的金融服务；通过服务创新、模式创新等手段，优化完善支付和服务渠道，适应及参与农村社会治理。

同时，创新推出专属信贷产品，丰富产品体系，降低“三农”获得金融服务的难度，将信贷资金切实用在“刀刃”上。然而，由于农村金融基础相对薄弱，银行机构需要进一步创新服务模式，缓解融资难题，有效盘活“三农”存量资产、解决其缺乏抵押物问题，确保农业供应链产业链稳定。

持续优化“县乡村”服务网络，丰富金融服务种类，提升基础金融服务的可得性和均等化水平；加快金融科技赋能乡村振兴，进一步扩大“三农”金融服务覆盖面等，全面助力乡村振兴。

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