“银税互动”搭平台以“信”换“贷”助小微

“不用抵押、不用担保，凭借纳税信用就能贷款，在手机上操作，一分钟放款，而且年利率才3.85%，可帮我们解决了大问题！”近日，汉源县某农资公司负责人张先生收到贷款到账的短信通知后，满怀惊喜和感激地说道。

4月初，国家税务总局办公厅、银保监会办公厅发布的《关于发挥“银税互动”作用助力小微企业复工复产的通知》提出，银行业金融机构要创新“银税互动”信贷产品，及时推出适合小微企业特点的信贷产品。政策一出，雅安市金融机构纷纷响应，积极开展产品创新，加强与税务、银保监部门的紧密合作，“银税互动”贷款加速落地，解小微企业融资难题，助力小微企业加速复工复产。

企业+银行+税务

打通小微企业融资难

“最后一公里”

“银税互动”是税务部门与金融机构共享信息、开展合作的模式，有利于金融机构更全面、更及时了解企业经营管理情况。基于这些信息，金融机构可以对符合授信条件的企业，开通绿色审批通道，加大信用贷款支持力度，提高贷款审批和发放效率。

据悉，“银税互动”是税务部门和银保监部门自2015年开展的一项企业融资支持活动。税务部门在依法合规和企业授权的情况下，将企业的部分纳税信息提交给银行，银行利用这些信息，优化信贷模型，为守信小微企业提供贷款。

那么，银税合作的好处体现在什么地方呢？

工行雅安分行相关负责人认为，对银行而言，银行可通过网上办税平台“银税互动”功能模块，实现信贷客户需求获取等功能，并将小微企业的信贷业务以税务部门的权威涉税信息作参考，从而有效化解了信贷风险。

“对于银行而言，我们可以快速获取贷款客户的涉税信息，并将中小微企业的信贷业务以税务部门的权威涉税信息作参考，有利于银行进一步防控信贷风险。”农行雅安分行相关负责人说，对于“薄档案”群体的小微企业来说，信息不对称一直是制约企业融资的主要因素之一，“银税互动”可以在较大程度上缓解小微企业融资难特别是首贷难的问题，从而助力企业复工复产。

记者了解到，今年，“银税互动”的受惠企业范围扩大到了个体工商户，“银税互动”贷款以“信”换“贷”，有效打通了小微企业缺乏抵押物、贷不到款这一“堵点”。

创新丰富金融产品

满足小微企业

多元化融资需求

走进芦山县经开区，某纺织企业正开足马力，全力生产。“税务部门的工作人员和银行的信贷员联合走访，利用税银联合数据，不用任何抵押物，凭纳税信用，不到半天时间，50万元贷款就下来了。”该企业相关负责人有点喜出望外，“银税互动”贷款放款如此之快，使企业资金流紧张状况迎刃而解。

“由于银行掌握了税务部门提供的相应企业纳税信息，因此，以此作为风控基础，可以十分快捷地向企业发放免抵押、免担保的信用贷款。”银行信贷人员表示。

近年来，雅安市银行机构积极加强与税务部门的合作，“银税互动”进一步提升了银行的普惠金融服务能力，与此同时，不少银行创新丰富金融产品，有效满足小微企业多元化融资需求。

农行雅安分行升级上线“纳税e贷”，最高授信及贷款额度300万元，贷款利率3.85%，具有流程简便、无须担保、随借随还的特点；工行雅安分行推出的“税务贷”，企业纳税等级只要在A、B、M级，且无欠税记录，便可申请贷款，最高额度300万元，并对符合贷款条件的守信优质小微企业，简化贷款手续，加大信贷支持力度；建行雅安分行针对纳税行为表现良好的中小微企业客户推出“云税贷”产品，贷款按日计息、随借随还，可有效满足优质中小微企业客户小额、短期流动资金融资需求，切实让诚实纳税、依法纳税的企业客户享受便捷的信贷产品支持……

“通过银税合作，联合建立信用贷款激励机制，将纳税信用等级和企业日常经营活动有机结合，企业可以凭借良好的纳税信用记录，获得银行的信用贷款，使纳税信用成为小微企业的信用资产，提升了纳税信用的‘含金量’，彰显了诚信纳税的示范作用和激励作用，使企业日益重视诚信经营。”市金融工作局相关负责人表示，下一步，银行机构应结合小微企业的发展特征和融资需求，持续创新“银税互动”信贷产品，重点增加信用贷产品供给，适度延长贷款期限。将税收数据与企业其他数据信息相结合，比如生产、流通、运营、财务、销售和客户数据以及产业链上下游等数据，对企业客户画像，打造差异化信贷产品体系。

雅安日报记者 蒋阳阳

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