“防”“微”“杜”“渐”促合规

当下“合规”主要是指商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。作为农村商业银行，通过强化合规，防范于未然是实现稳健长远发展的根本保障，不仅能推进改革发展的进一步深化，降低风险、控制成本，促进业务发展，而且能凝聚力量，加强农商银行员工队伍建设，提升经营管理水平。笔者认为，合规文化建设需“防、微、杜、渐”。

“防”，防范发生合规风险。合规风险是基于信用风险、市场风险和操作风险之上的更基本的风险。过去，商业银行通常把合规风险视同于操作风险，这是不全面和不准确的。虽然大量的操作风险主要表现在操作环节和操作人员身上，但其背后往往潜藏着操作环节的不合理和操作人员缺乏合规守法意识。就现实情况而言，银行即使防范了基层机构人员操作风险的发生也未必能防范制度或管理上合规风险的发生。所以，对合规风险一定要格外重视，因为它有时造成的危害和损失比一般操作风险要大很多。

“微”，抓住微小细节之处。很多时候，事件的发生往往始于小节，千里之堤，溃于蚁穴。对于临柜人员来说，就是要集中注意力办好每一笔业务，按照规章制度办事。对于会计主管来说，就是要尽职尽责，明确每一项规章制度的细节之处，并熟知他们所带来的风险，把每一项细微的制度、操作纳入到合规经营的理念中。对于信贷人员来说，就是要认真做好贷前、贷中、贷后的各项工作，使每一笔贷款都合规守制。细节决定成败，作为经营风险的商业银行，更应该把握细节，合规经营。

“杜”，杜绝信任大于制度。正所谓“循规蹈矩一日易，遵章守制千日难”，在长时间的工作和生活中，同事之间相互形成了一种默契和信任的关系，这个时候往往将合规操作忘于脑后，因为人情关、面子关或者其他各种原因，违规操作的事件层出不穷，由此造成无可挽回的经济损失和家破人亡的惨痛教训屡见不鲜。同事之间的信任固然是一个银行团队意识的重要表现，但是绝对不能用信任代替制度，我们既要团结一心，同时也要相互监督合规经营。

“渐”，循序渐进推进合规。合规文化建设与实践绝非一朝一夕、一人一事便能够完成，它是一个循序渐进的过程，它需要我们共同恪守，长期不懈的坚持。保持持续严肃谨慎的工作作风，固守心中那道不可逾越的道德防线，任何时候都不能把个人利益凌驾于集体利益之上。合规文化的建设贵在坚持，只有坚持不懈的践行合规文化，从根本掐断心中的那份诱惑，才能让“合规”成为一种习惯。

总之，合规文化建设保障着各项业务稳中有进的发展态势，为我们农商转型发展提供坚实的保障。宁国农商银行张阳

新闻推荐

为民解忧的包村民警

张敬波本报通讯员高鹏“这是送给高洪警官的锦旗，衷心感谢他3年多来对我们村民组的支持！”2月28日，家住宁国市港口镇凉亭村24...

宁国新闻，弘扬社会正气。除了新闻，我们还传播幸福和美好！因为热爱所以付出，光阴流水，不变的是宁国市这个家。