林权抵押让树木变“活钱”全面推广还面临“两头怕”等多个难题

持有林权证的林农或林业企业，经林业部门评估通过并办理抵押手续后，就可获得银行的贷款支持。2006年以来，宁国农商行创新推出林权抵押贷款品种，力求破除林农及林业企业融资瓶颈，仅今年前三个月，就发放此类贷款2000多万元，有力促进了辖内林业经济发展。林权抵押贷款为林农解忧

“三年前这里还是一片荒山，要不是宁国农商行给我发放了20万元林权抵押贷款，哪会有这200亩的竹林，真没想到这林权证也能换来活钱！ ”4月25日，在自家林业综合开发基地，宁国市霞西镇霞西村农民严冬对记者说。眼下，严冬承包的林场除了种植了毛竹外，还有20多亩杉木，并套种了中药材，年纯收入达到25万元。

“俗话说靠山吃山，靠水吃水。我们农民守着这‘金山银山\’，却没钱发展林业，现在好了，有了农商行的林权抵押贷款，林权证变成了取钱卡，活树变成了活钱！ ”港口镇五磁村农民王太平说。

林权抵押贷款的发放不仅开辟了林农们新的融资渠道，一些林业企业也从获益。 2010年，安徽詹氏食品有限公司成立安徽壳壳果电子商务有限公司，开始打造自己的电子商务平台，第二年就进入了淘宝网、京东商城、1号店商城以及团购网站等。“网络销售起来了，收购山核桃的资金却开始短缺，最终还是农商行想办法，向我们发放了850万元的林权抵押贷款，解决了季节性收购资金周转的问题。 ”该公司负责人说。全面推广仍面临诸多难题

目前，农村土地承包经营权、农民房屋财产权抵押贷款还在“摸石头过河”，而林权抵押贷款去年就有了实施依据。2013年7月，银监会、国家林业局发布《关于林权抵押贷款的实施意见》，对此类贷款进行了规范。但记者采访了解到，近年来，省内林权抵押贷款存量却有下降的趋势，这又是为什么呢？

“林权抵押贷款的推广面临两头难的局面，一方面林农出于成本、期限等方面的考虑不愿意申请，另一方面银行也有风险管控的顾虑。 ”宁国农商行相关负责人说，造成上述两难局面的原因，归根到底，还是评估体系和保险机制不完善。

“简单算笔账，委托中介机构评估最低3000元起步，保险保费是贷款额的0.5%左右，加上贷款的利息，还有自身经营的资金投入，一年下来还有多少利润？这样高的成本让不少林农早早就在心里打了‘退堂鼓\’。 ”宁国市竹峰街道一位林农说。

“森林资源资产评估较为复杂，目前由基层林业部门负责实施，无法避免抽样误差或人为操作等可能带来的不利因素，其评估的权威性、准确性无法得到保障。 ”一位农村银行客户经理说。

此外，林业保险机制不健全，品种较单一、覆盖面不足的问题也成为林权抵押贷款推广路上的“绊脚石”。“森林资源都为成片、成林，一旦发生火灾、虫害、冰冻灾害等，在缺少风险补偿机制的情况下，无论是林农还是银行，都承受不起这样大的损失。 ”这位客户经理说。

抵押物的处置也让银行颇为头疼，《物权法》、《担保法》等法律、法规对森林资源财产作为抵押物作了规定，但最终的处置却有不少限制。 “这涉及采伐权的问题，国家对林业资源进行保护，木材实行限额采伐，银行处置抵押林木的难度很大。 ”某农村银行高管说。落实配套服务政策是关键

多家农村银行人士认为，虽然面临的问题很多，但要扫除林权抵押贷款推广路上的“路障”并非无计可施，而起决定作用的则是政府。

“由政府牵头，完善配套服务制度和降低林农贷款成本是关键。 ”宁国农商行相关负责人认为，政府相关部门应尽快落实《关于林权抵押贷款的实施意见》，进一步完善林权登记、交易、评估、法律服务等相关制度，促进森林资源流转的畅通。

“要做到依法、科学、公正地评估森林资源，防止资产评估中的道德风险和操作风险，市场亟需培养一批具备从业资质的森林资源资产评估师”，一位农村银行客户经理说，“另外，林业部门还应落实林业流转市场的建设，并加强对林农资金使用的监督，真正达到以贷养林、以贷护林，促进林业经济的发展。 ”

此外，还应适当减免评估、登记、保险、处置等相关费用，减轻林农贷款成本。 “建议由政府牵头，按照低保费、低保额、保成本的原则，推进林业综合保险业务的开展，充分发挥保险保障与分散信贷风险的功能，并落实财政贴息和风险补偿资金，切实减轻林农负担。 ”宁国农商行负责人表示。

本报记者曹荣通讯员章臣林

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