“四多法”做好反洗钱

随着经济的快速发展，洗钱方式花样繁多，已经成为危及社会经济发展的暗流。近年来，宣城皖南农商银行始终将“反洗钱”作为重要工作，不断加强培训和履职考核力度，使全行反洗钱工作能力有了一定提升。

近日，皖南农商银行员工就成功拦截了发生两起可疑开户业务。这两例均具有以下特征：一是外地口音异地开户；二是第一次发生业务就要求办理网银；三是无法说明正当职业和正当用途。

作为一名基层柜面人员，我想认真做好服务、认真防范“反洗钱”风险就是我们的重要工作和落脚点之一：

第一，多一句套话。 “了解你的客户”，就需要通过各种方式了解客户信息。问多了客户就容易认为银行在“审问”自己，从而引发投诉和矛盾。因此，交流的方式很重要，切忌用居高临下、生搬硬套的生硬口气。“套话”就是用聊家常的方式和客户进行沟通，用他们熟悉、习惯的方式获得其职业、行业等信息。

第二，多一份细心。有的可疑客户有备而来，具备“反侦察”知识，这个时候就要求我们能够从交流中“抽丝剥茧”获得真实信息。如，上述案例中，工作人员通过平时工作了解到客户所说区域并无五金店，敏锐地抓住了这一疑点并采取“追问”等相关措施，成功阻止一起可疑开户。同时，工作人员还记住了客户的身份信息并在工作群中反馈，形成了拦截可疑开户的合力。

第三，多一些知识。现在洗钱手段层出不穷，隐蔽性越来越强，要求我们的反洗钱工作人员要加强学习，随时做好知识更新换代的准备。

第四，多一点坚持。银行发展到今天，竞争日益激烈，网点往往在客户数、电子银行业务和存款都有任务。我们经常能遇到客户的不理解，甚至可能导致客户流失。但是，我们不能一味追求业绩而忽略其中的风险。“合规创造价值”，我们必须要深刻认识到，反洗钱是我们必须履行的社会责任与义务，只有勤勉尽责、合规操作才是保护单位利益的最好方式。

赵胜 朱贤州 俞蕾蕾

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