贷款买房首付到底多少才合适？

三月暖暖，楼市旺旺，按揭贷款买新房，已是宣城工薪阶层的最关注的话题。尤其是首付与贷款的比例，更是当作切身利益来关注。到底是多一点好呢？还是付少一点儿好呢？贷款买房首付到底多少才合适？这些问题也成了无数买房人群的难题，近日，记者走访房产、金融等业内人士，让他们帮大家答疑解惑。

新房首付，多多益善但要适可而止

“在现实中，结合自身实际情况来确定房贷首付比例更划算。”据房产业内人士介绍，假如首付少了，相同的贷款时间里，每月还款额就会比较多，但如果家庭月收入不能承受每月的月供，当然也不划算。“因此，总体上建议大家，在每月月供不超过家庭月收入50%的前提下，尽可能少付贷款买房的首付，最好要超过三成。”

“符合贷款要求，一般的首付都是20%。”据宣城市农业银行城东支行工作人员介绍，如果手上的钱是多于首付的20%，那么你还可以再多交一些首付，这样做的原因是减少你的贷款，这样从总额来说，所交首付增多，相应贷款就会减少，贷的越少还是比较划算的，“具体情况，得由购房者自行决定。”

此外，根据宣城现行政策，如果市民购买非普通住宅(主要指面积在144平方米以上的)，可以享受购房总价2%的契税财政补贴，而且并非必须购买新建非普通住宅才可以享受，购买二手非普通住宅的市民也可以享受该补贴。如此一来，可以为手头资金紧张的购房者减去相当大的首付压力。

二手房首付，专业机构评估更划算

据了解，宣城市去年9月份出台的购房优惠政策，将延期至今年6月30日。即市民在市区购买144平方米及以下普通商品住房，将由契税入库同级财政给予缴纳契税100%的补贴，如果是个人在市区购买144平方米及以下新建普通商品住房的，市财政部门将再给予30元/平方米的购房补贴。

“公积金贷款购二套房最低首付款降至两成。”据市房管局工作人员介绍，在现行的新政体系中，公积金贷款方面依然很宽松。对于已经还清公积金贷款的市民，如果再次申请公积金贷款的话，将按照首套房的贷款政策执行，也就是按照最低首付款20%及公积金贷款基准利率执行，同时还将进一步优化不同群体公积金缴存数额和贷款的额度，加大贷款支持力度。

“但购买二手房，贷款首付的计算有较大区别。”房产中介人员介绍，办理二手房贷款时，首付款是按照购买时的市场价作为参考，并根据个人贷款次数和个人贷款的信誉程度进行多方面的审核来制定贷款比例。而有时是根据评估价来计算的，即根据当时的市场情况，通过银行指定的专业评估机构进行房产价值评估而计算出来的。“首付情况，依然是根据公积金来定的。”

量力而行，依照承受能力决定占比

据金融业内人士介绍，通常情况下，依照自身承受能力决定首付占比，而衡量资金承受能力应该遵守三条准则：贷款的每月还款额，等于月均可支配收入的50%减去月物业管理费；贷款的每月还款额，等于月均可支配收入的55%减去月物业管理费减去其他债务的月均偿付额；现金、银行存款等可应急的资金需要可维持三个月以上的日常的开支以备不时之需即可。

此外，需要提示的是，大部分的银行都提供房贷还款方式的变更业务，同时提供还贷的组合方式。如果发现目前采取的房贷的还款方式并不适合，应该咨询专业人士，选择合适的组合方式来进行变更，以免伤害到自身的信用，或者首付负担、压力过大。

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