做好小微企业的金融服务专家■王骏龙 陈振涛

近年来，邮储银行宣城市分行全面贯彻落实邮储银行总行支持小微企业发展的各项政策，在全行树立“真正的银行家是做好小微金融服务的专家”的发展理念，着力打造业务专、管理强、服务优的小微金融客户经理队伍、产品经理队伍和经营管理者队伍，构建了服务小微企业全方位、多层次的金融支持保障体系。

金融扶持助力小微企业发展

“去年开始的铜价上涨增加了我们PCB企业的负担，幸亏有了邮储银行的资金支持，帮助我们及时渡过难关。”广德县新三联电子副总经理徐宏博表示。

据了解，广德县新三联电子是一家专业生产印制线路板的招商引资企业，2016年开始的铜、铝、锡等金属材料价格上涨，大幅增加了企业的负担。由于企业是招商引资客户，大多数本地银行和担保公司不愿意提供贷款，企业资金出现困难。广德县邮储银行了解情况后积极行动，主动帮助企业联系宣城市中小担保公司，协调担保公司以设备质押的方式在邮储银行贷款500万元，帮助该企业解决了资金难题。目前，该企业已与邮储银行在公司账户结算、代发工资、信用卡、电子银行等多方面开展了合作。

邮储银行宣城分行相关负责人介绍，目前，大部分小微企业主对融资政策不熟悉、缺乏适宜的融资理念和融资策略。另一方面，金融机构对轻资产企业融资的产品开发较少、调查审核企业时间较长，对初创期企业融资较少，造成小微企业贷款难，融资难、融资贵、融资慢正成为束缚小微企业发展的普遍难题。

针对上述情况，邮储银行宣城分行始终将小微企业贷款作为长期战略性业务发展，通过整合优质资源，成立小微企业金融服务专营机构，单列小微企业贷款额度计划，为小微企业量身定制特色产品，建立服务小微企业的产品体系。推出了“快捷贷”、“快贷通”，压缩了小微企业获得信贷时间，通过企业纳税、开票情况，开发出“信易融”信用产品，对资产较少或无资产抵押企业企业融资带来便利。截至2017年6月末，邮储银行宣城市分行本年累计发放小企业贷款121笔，金额41920万元，本年累计净增10944.32万元，净增数位列全省第3。净增计划完成率218.88%，完成率位列全省第2。贷款结余77152.14万元，结余数位列全省第3。

此外，邮储银行宣城分行以全省邮储银行小企业客户上市辅导班在宣城宁国召开为契机，借力推广“上市贷”产品，配合省分行开展上市信用贷的调研，加强对辖内上市企业、拟上市企业、新三板新四板挂牌企业及部分规工企业的营销攻势，培育优质核心客户，成功营销小小科技、佳隆汽配、迪尔荣机械、创玺铸造、宝泰特种材料、威力盟机械等一批千万级贷款客户，发放贷款6100万元。

了客户“短、小、频、急”的资金要求。在短短的2年多开办小企业融资服务的实践中，不断完善受理、审批、发放的流水化作业模式，审批环节逐渐走向效率更高、速度更快，通过“流程跟踪”等多种管理方式，使邮储银行的运作模式与中小企业的“短、小、频、急”资金需求实现对接。

邮政储蓄银行宣城市分行坚持将小微金融作为全行核心战略业务，持续加大小微金融信贷投放。截至目前，该行累计投放小微金融贷款1296.89亿元，累计增加小微贷款153.95亿元。设立了总行级小企业特色支行1个、省级小企业特色支行3个，建立了一支拥有189人的小企业专职客户经理队伍，获得普遍认可。截至目前，邮储银行宣城市分行小微企业贷款年净增超79.90亿元，服务小微贷款户数82283户；申贷获得率94.54%，赢得了广大小微企业的真诚信赖。

创新工程小微信贷亮点频出

邮储银行宣城市分行不断创新、持续着力，在金融扶持小微企业工作中取得了一个又一个服务两点。

创新产品，推广应用新型融资服务形式。在小微企业贷款产品方面，该行率先在全省开办了小企业银票质押贷款、组合担保贷款、供应链金融和净值抵押贷款，获得省行的高等级授权（大省授权）。针对更多的微小企业，通过联保、保证、林权等多种担保方式发放贷款。该行目前已经形成了服务“小、个、农”的小企业贷款、小额贷款、商务贷款、林权抵押贷款产品体系，在抵押物方面有土地、厂房、票据、商业用房、住宅、林权证以及组合担保；在担保方式上邮储银行宣城市分行形成了保证、联保、抵押、质押的多样化，在一定程度上解决了小微企业没有抵押物，融资难的现实困境。

为进一步推广平台，邮储银行宣城分行积极外联，广泛搭建平台。该行与市经信委联合开展的“信贷直通车”活动，进一步加强了与财政、人社等部门合作，加快推进创业富民贴息贷款，通过财政补贴机制惠及了众多小微企业；与工商联、个民协会签订合作协议，定期交流，提升金融服务针对性、有效性，两家开展了针对个体和民营企业的“雏鹰行动”，重点扶持了1000家个体、民营企业会员，2013年信贷投放超过了2亿元。

深化“三大工程”建设，形成小微服务亮点。一是强化小微企业“阳光信贷”管理。该行自开办信贷业务以来，一直以“八不准”要求信贷从业人员，严格执行银监会“七不准”的要求，除贷款利息外，不收取其他费用。通过公开贷款条件要求，承诺限时办理，强化该行小微企业“阳光信贷”管理工作。二是以“绿色信贷”为要求，优化信贷投放结构。该行对“两高一剩”、涉污等行业贷款实行禁入，以总行产业政策指引和银监局“绿色信贷”为指导，加大对创新型、科技含量高和有利于扩大就业的企业贷款投放，优化信贷投放结构。

邮储银行宣城市分行副行长蒋政龙表示，未来该行将继续坚持服务小微企业市场定位，坚持以政府平台营销为中心的市场开拓策略，推动全市小企业金融业务做稳、做活、做强、做优、做大，全力打造小企业金融发展的“宣城样板”。

重心下沉将服务做实做细

小微金融是邮储银行宣城分行的核心战略业务，坚持金融扶持小微企业是该行的重点市场定位，这一切，在该行实行的机构设置和系列服务举措中足以显现。

据了解，邮储银行宣城市分行在2010年开办小企业法人贷款业务，开办之初，该分行即专门设立了小企业贷款中心，2013年10月又强化职能，成立了小企业金融部，保持行政独立，加强配置人、财、物，在各县设立小企业贷款营销岗和辅助客户经理调查机制，县（市）支行长为小企业贷款在该县的负责人，2014年更是进一步将小企业服务重心下沉，在宁国、广德、绩溪、泾县设立了小企业金融分中心，加强对县域小微企业金融服务。

邮储银行宣城市分行加强内外部宣传、沟通与协调，营造支持小微良好氛围。一是扎实开展“小微企业金融服务月”活动，认真落实、深入开展中国银监会发起的“小微企业金融服务宣传月”活动，提升小微企业金融服务水平，营造良好的社会舆论氛围。根据上级行和市银监分局有关开展小微企业金融服务宣传活动的统一部署和服务宣传月的有关工作要求，高度重视、精心组织，稳步推进各项宣传工作，宣传月活动收效明显。

营销服务方面，邮储银行宣城市分行同样着重力创新，助力小微企业稳步发展。2012年起，该行创新实施了“信贷直通车”服务，将企业需求作为焦点，高效率提供金融信贷服务，即考虑企业资金需求较为迫切，客户要求能尽快拿到款项，在了解到企业的真实情况后，通过部分贷审前移（审贷会成员参与信贷实地调查），以最快的速度对其受理、调查并审批，尽最大的努力满足

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