农民安家贷 圆陕西省农民进城购房梦

“多亏了咱农行的‘农民安家贷\’，我现在在县城安了家，成为城里人啦！我家小孩可以进城读书了！”这是西安市周至县楼观镇后黄池村的村民王某拿到位于周至县城的金周御园小区的新房钥匙，特意向周至县农行工作人员表示感谢所说。

无独有偶，秦都区渭滨镇南寺村农民白钢在购买溪悦城住房时，因无收入证明和资金流水被两家银行拒之门外，失望之际他得知农行农民安家贷可以帮他了却心愿，欣喜若狂。如今，白钢已拿到爱家钥匙，他逢人就讲，“农行好，可帮了我的大忙。农行真是给农民办实事的银行”。

还款方式按农业生产规律

长期以来，农民很难像城镇居民一样购买商品房。当前，随着城镇化进程的稳步推进，农民出于结婚、养老及子女教育等原因，在城镇尤其是中小城市和县域购房的需求不断增长。但受购房能力不足、与一般房贷条件不匹配等制约，多数家庭未实现“安家梦”。

2016年以来，农行陕西分行认真贯彻国家“房地产去库存”要求，不断提升全行服务“三农”的水准，积极做好金融支持农民进城购房工作，2016年1月27日，农总行下发《关于做好支持农民进城购房信贷业务的通知》后，陕西分行积极与地方政府对接，多次向省住建厅等相关部门汇报，合理确定业务开办区域，及时做好业务培训、项目营销和产品宣传推广工作，通过优化准入门槛、简化收入认定、优化还款方式、降低贷款成本等政策，破解了农民进城按揭买房难的瓶颈，彻底解决了农民收入证明难、买房融资难的问题，满足了广大农民群体进城购房需求，让农民得到实质的优惠和便利，在金融支持农民进城购房上形成了先发引领优势。截至2016年7月末，农行陕西省分行新发放农户个人住房贷款3122笔、6.72亿元，新发放“农民安家贷”业务2375笔、5.2亿元。

“由于农民缺乏相对稳定的收入证明，因此申请普通的按揭住房贷款存在困难。”农行陕西省分行相关负责人说：“但现在不一样了，‘农民安家贷\’不仅简化了收入证明、申请手续，而且准入门槛低，还款方式灵活，农民可根据农业生产季节性特点自主选择按月按季等方式还款。”

国内首个农民住房贷款产品

据了解，“农民安家贷”是农业银行专门为农民客户设计的一款用于在城镇购买商品住房的专享房贷产品，也是国内首个专门针对农民群体的个人住房贷款产品。凡具有农村集体经济组织成员资格、享有集体经济组织权益的农民客户;或新入城镇户籍未满1年（含1年）的新市民都可申请。同时，该产品专门设计了符合农民客户特点的评分标准，有效解决了农民客户贷款准入难的问题。其办理手续也相当简单，针对部分农民客户无法提供收入证明的难题，在还款能力认定方面，制定了更加有效的指导原则。在还款方式上，农民安家贷针对农民客户收入的季节性特点，可灵活选择按月、按季、按年的还款方式，有效缓解农民还款压力。对首付款比例达到30％以上的首套房贷款客户，农行还可实行优惠利率，对提前还款的免收违约金，切实让农民朋友得到实惠。

在申请办理时，借款人要提供本人的收入证明，有雇主的，提供雇主开具的收入证明书；无雇主或无法出具收入证明书的，提供收入声明（主要含农村土地承包经营权、农民住房财产权、集体收益分配权收益收入)，并提供近一年银行收入流水进行佐证；对借款人月收入（包含房屋租赁收入）不足的，可将属于借款人家庭所有的金融资产扣除应支付的首付款之后，按照一定的折算比例和贷款月数折算计入每月收入；对于无法提供收入证明书且银行收入流水不充足的，可由地方政府出资为主的融资担保机构，出具同意为贷款追加提供全程连带责任保证担保的增信证明，作为依据。

高海霞张翌晨

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