普惠金融喜结“金果” ——邮储银行陕西省分行服务“三农”和实体经济系列报道之九

邮储银行周至县支行行长与信贷人员深入田间调研猕猴桃生长情况。 图片由邮储银行陕西省分行提供

本报记者 高振博 通讯员 衣新 白大陆

近日，省果业管理局负责人在一次新闻发布会上表示，2015年全省水果总面积达1892万亩，产量1650万吨，实现面积和总产“十五连增”。陕西果业的快速发展，离不开金融机构的支持。在当前支农扶小、普惠金融的大潮中，以邮储银行陕西省分行为代表的金融机构，大力支持陕西省苹果、猕猴桃等主导果品的发展，为促进特色农业发展和农民增收做出了重大贡献。

“我真的没想到，不仅贷款额度可以满足我的实际用款需求，而且审批还这么快，真的太感谢你们了！”周至楼观镇军寨村安某握着信贷员的手，激动地说。安某的猕猴桃专业合作社和生态农牧业有限公司，因经营规模逐渐增大，运营资金一直比较紧张。抱着试试看的态度，他向邮储银行周至县支行提出贷款申请，信贷员及时进行了入户调查、上报审批等工作，短短4天时间就发放200万元贷款，解了安某的燃眉之急。

周至是西安唯一担负扶贫攻坚任务的区县，也是中国最大的猕猴桃生产基地。如何为周至果农提供完善的金融服务，邮储银行周至县支行不断在探索。邮储银行周至县支行在调研中发现，对周至农民来说，种植猕猴桃、栽植苗木花卉，普遍面临两个难题：一是前期种植、栽植要投资买苗木、买肥料；二是猕猴桃成熟后，没有大额资金收购、储藏、加工，无法达到增收增效、增加果品附加值的目的。

为此，该支行按照“普惠金融、***，政银合作、实现共赢”的原则，通过支持猕猴桃专业合作社，开辟“金融+合作社+农户”模式，以金融服务带动大户，以大户带动普通农户，延伸农业特色产业链。特别是针对猕猴桃产业，量身定制出三款信贷产品。一是仓储户无抵押三户联保，额度上限最高可达100万元；二是针对三户联保中采取非标冷库、公证确权的抵押户，最高授信可达500万元；三是对千吨非标冷库法人贷款，授信最高300万元，并且在利率上实行优惠。邮储银行周至县支行与周至县司竹镇猕猴桃专业合作社牵手，把合作社无证（非标准抵押物）冷库的抵押担保与果农仓单质押有效结合，形成风险同担、利益关联的良性循环系统，有效解决了果农因缺乏担保产生的融资难问题。

在洛川，为解决当地苹果产业的融资难题，邮储银行洛川县支行也通过创新仓储抵押贷款，有效支持了当地苹果产业的发展。

“果库主可以通过仓储抵押来贷款，没仓库的果商，可以让果库主来担保，同样能获得贷款。”邮储银行洛川县支行行长赵伟表示，对于整个苹果产业链来说，苹果收储环节是其中的“牛鼻子”，流动资金需求量大，而且有果仓、仓储苹果等有形物做担保，这样既能保证一定的贷款规模，而且能较好地进行风险防控。

“2013年底，邮储银行刚开始做果仓贷的时候，当地其他金融机构还很犹豫。到2014年，就有四五家金融机构跟进，2015年全县大的金融机构都在争这个市场。”邮储银行延安市分行行长宋强表示，从无人问津，到成为各家银行拼抢的“香饽饽”，邮储银行成功撬动了当地的产业链金融市场。

邮储银行陕西省分行行长宋庆泽表示，邮储银行除了依据陕西果业产业链的实际，研发了以冷库为抵押增信的果业仓储户贷款外，还开发了以政府担保金担保的“订单农业”小额贷款、以土地承包经营权为抵押的小额贷款和采用农房为抵押的小额贷款等非标抵押物的创新产品。“通过以上创新方式，不但盘活了各类农业主体的固定资产，也有效解决了申请人抵押物不足的问题。”宋庆泽说道。

据悉，截至2015年12月底，邮储银行陕西省分行“三农”创新类产品已累计投放46.03亿元，贷款结余达到16.98亿元；其中，果业仓储户累计投放27.32亿元，贷款余额达到7.96亿元。

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