积极运用货币政策工具助力小微企业和三农发展

钟世和 贺兆 吴宁静

近年来，人民银行西安分行营管部以增强货币政策的有效性和针对性为工作重点，深入贯彻总分行货币信贷工作要求，不断强化货币政策工具管理，积极运用再贷款、再贴现等工具引导辖区金融机构助力小微企业和“三农”经济发展，为提升支小、支农金融综合服务水平，探索出了一条高效的支小惠农之路。

  支农扶小 效果显著

为确保支农再贷款更好地支持县域“三农”经济发展，2014年，人民银行西安分行营管部积极开展拓宽支农再贷款适用范围试点，将支农再贷款发放对象延伸至西安城区农村信用联社，并向高陵阳光村镇银行发放支农再贷款2000万元。在协助上级行制定《支小再贷款实施细则》基础上，配合上级行向长安银行、西安银行发放支小再贷款6亿元，初步形成了支农再贷款支持涉农金融机构加大三农投放，支小再贷款支持城市法人金融机构加大小微信贷投放的良好分工布局。截至2014年末，西安市小微企业贷款余额高出各项贷款平均增速6.75个百分点，其中，作为再贴现和支小再贷款重点支持对象的西安银行、长安银行，其小微企业贷款增速分别达到40.27%和35.58%，远高于其自身各项贷款增长水平和全市小微贷款平均增速。

为了最大化发挥货币政策工具的支持作用，人民银行西安分行营管部着力提升货币政策工具限额的使用效率。至2014年末，该营管部累计发放支农再贷款6笔，金额4.7亿元，连续三年维持5个亿的发放规模，支农再贷款余额达到3.7亿元。累计办理再贴现94笔，金额41.2亿元，同比增长11.38%，是2012年的1.35倍，占陕西省再贴现发放总额的50.03%。

 差别对待 注重引导和激励

2014年，根据形势发展的需要，人民银行西安分行营管部不断强化对再贴现业务的管理，在业务操作中坚持“五个倾斜”，即坚持向500万元以下的小面额票据倾斜、向本地中小企业和涉农领域倾斜、向县域及地方法人机构倾斜、向贴现利率低于市场平均水平的票据倾斜、向集中连片特困地区倾斜。2014年，该营管部对票面金额在500万以下的票据给予优先办理，确保了中小企业为最后一手持票人的比例占到90%以上，全年未对钢铁、煤炭等过剩产能行业办理再贴现。为提高再贴现使用效果，该营管部积极探索再贴现业务开展新方式，制定了《名录制“小微企业”票据融资“双优操作”实施方案》，明确将再贴现政策的优先操作与商业银行对“小微企业”的优惠利率操作有效结合，使得再贴现工具的运用载体得以不断丰富与深化。

在货币政策工具运用中，人民银行西安分行营管部注重发挥差别化的激励机制作用，确保重点扶持区域支农、支小情况较好的金融机构真正享受到国家优惠政策。

近两年，该营管部累计为处于秦巴山区集中连片扶贫地区的周至县农村信用社办理再贴现2.29亿元，并为周至县农村信用社落实优惠存款准备金率政策，促使该社精准发力，进一步提升了扶贫金融服务工作成效。另外，该营管部还对新增存款用于当地考核未达标的两个农村信用联社，及时终止执行下调存款准备金率政策，对西电、陕煤、延长石油三家财务公司落实定向降准政策，初步形成了货币政策工具运用的激励机制。

   创新机制 提升县域金融服务水平

一系列用足用好货币政策工具措施的背后，不仅仅体现为信贷支持力度的增强，客观上也调动了金融机构支持县域经济发展的积极性，带动了县域金融服务水平的提升。

目前，农村经济发展中出现的新模式以及对金融产品的新需求，也吸引了各金融机构的普遍关注，有针对性地开展了金融产品创新。在县域金融市场上，“善融贷”、“成长之路”、“农村个人生产经营贷款”、“农村小企业标准厂房按揭贷款”、“农村个人家居消费贷款”等一批信贷创新产品的推广应用，极大地支持和促进了当地农村经济的发展。部分农信社对基层信用分社上调信贷额度，下放贷款审批权限，基层社可以独立审批10万元以内农户信用贷款、保证贷款和20万元以内抵押贷款。这些机构还积极通过农村信用体系建设，为提升金融服务水平创造条件。2014年，西安市县域金融机构对农户建立信用档案覆盖率达到96.25%，其中，对20.88万户已建立信用档案农户发放贷款206.04亿元，累计支持金额达到528.10亿元。

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