大额存单连续三月收益走低 一年期投资可考虑结构性存款

国庆假期结束，2021年的余额已不足90天，抓住这剩下的时间，在2021年有个好收成，是很多投资者关注的焦点。

作为很多稳健投资者青睐的大额存单，自从6月存款利率自律上限优化落地，多家银行已下调此前作为揽储利器的大额存单利率。融360数字科技研究院监测数据显示，3年期大额存单平均利率已连续三个月走低。

多家银行调降大额存单利率

据西安一家股份行理财经理介绍，目前该行已经调降了大额存单利率。20万元起存，1年期、2年期和3年期的大额存单年化利率分别为2.25%、2.9%和3.55%。“目前短期理财没有特别合适的产品，如果期限在1年以内，我们更推荐买结构性存款，年化收益率约在3.4%左右。”

不同于此前动辄高达4%至5%的利率，目前多家银行的大额存单利率普遍在3%左右。一家国有大型银行表示，该行目前3年期定期存款年化利率为3.25%，3年期、20万元起存的大额存单年化利率为3.35%。“这几个月以来大额存单利率已经明显下降了，但我们行还是比一些银行的大额存单利率高不少。”一家城商行的理财经理介绍，该行20万元起售，1年期、2年期和3年期的大额存单利率分别为2.3%、2.9%、3.45%。此外，该理财经理还推荐了期限更短的结构性存款，1万元起售、期限为88天的结构性存款预期年化收益率为1.1%-3.42%。

业内人士表示，随着存款市场秩序逐步规范，保本理财产品、靠档计息产品、结构性存款、互联网平台存款等揽储利器相继迎来严监管，银行高息揽储现象大幅减少。

大额存单利率后续或持续下行

据融360大数据研究院统计数据显示，今年8月大额存单发行数量为367只，环比增长18.77%。其中，1年期、3年期大额存单发行数量占比 分 别 为 19.62% 、31.61%。8月新发的大额存单，3个月期平均利率为1.833%，6个月期平均利率为2.047%，1年期平均利率为2.284%，2年期平均利率为2.886%，3年期平均利率为3.523%，5年期平均利率为3.943%。

“今年存款利率定价方式调整以来，大额存单长期利率有所下调。大额存单具有起点高、利率高、可转让等优势，是具有标准化期限、最低投资金额要求、市场化定价的存款产品。大额存单利率水平一般高于普通定存，且大额存单中长期占比较高，其揽储成本要高于普通定存。”普益标准研究员李启明表示，银行要想控制负债成本，需要控制大额存单的量价水平，特别是对中小型银行而言，依靠高息来揽储的难度会更大，由此大额存单利率后续或持续下行。

三季度市民选择“更多储蓄”

虽然银行类理财收益越来越低，但依然还是许多人的投资首选。10月8日，人民银行发布第三季度针对银行家、企业家和城镇储户的三份例行调查问卷报告，报告显示，居民偏爱的前三位投资方式依次为：“银行、证券、保险公司理财产品”“基金信托产品”和“股票”，选择这三种投资方式的居民占比分别为46.1%、26.5%和17.5%。

三季度城镇储户的调查问卷结果还呈现出更多有意思的变化。本季收入感受指数为49.7%，比上季下降1.5个百分点。其中，13.8%的居民认为收入“增加”，比上季减少1.1个百分点，71.8%的居民认为收入“基本不变”，比上季减少0.8个百分点，14.4%的居民认为收入“减少”，比上季增加1.9个百分点。此外，收入信心指数为49.5%，比上季下降1.4个百分点。

在此情况下，三季度城镇储户对待消费、储蓄和投资的态度也有所转变。一方面，倾向于“更多储蓄”的居民占50.8%，比上季增加1.4个百分点；另一方面，倾向于“更多消费”的居民占24.1%，比上季减少1.0个百分点；倾向于“更多投资”的居民占25.1%，比上季减少0.4个百分点。华商报记者 李滨

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