待产期间银行卡异地被盗刷5万余元 和银行打官司3年多 法院判双方各担责50%

待产时银行卡异地被盗刷，她经历了诉前调解、一审、二审、再审、终审，耗时三年有余，终于在今年5月19日拿到了终审判决：持卡人和银行各负一半责任。

待产时银行卡遭盗刷

2018年2月5日，西安市民李薇（化名）正在医院住院待产。同年3月20日，李薇准备用卡时发现，卡内5万多元仅剩6.49元。银行卡被盗刷了，李薇第一时间选择报警。

这张被盗刷的银行卡是2013年在工商银行西安市韩森寨支行办理的。银行通过对卡交易情况的调查，发现该卡于2018年2月3日利用主卡信息通过苹果手机ApplePay功能申请了另一张苹果手机借记卡虚拟附属卡，该虚拟卡从2018年2月3日至9日在成都、重庆两地发生11笔消费，共计53349元，随后在2月9日被注销。在终端消费的所有银联卡签购单持卡人签名处，均有李薇的签名，但与李薇在银行开户时的签名比对，字迹明显不同。

李薇称银行卡从未丢过，密码也一直保管妥当，自己使用的也并非苹果手机，更不知道怎么会开通苹果支付并申请了附属卡。

盗刷发生后，李薇多次和工行韩森路支行协商，但银行方面始终不认为自己存在过错，不愿赔偿李薇损失，无奈之下，她将工行韩森路支行起诉至西安市新城区人民法院。

终审判决双方各承担50%责任

法庭上，被告工行韩森寨支行辩称，发生消费是持卡人凭借正确的密码做出交易指令，银行无理由拒绝。李薇的虚拟卡是通过苹果手机ApplePay功能进行申请的，并未通过工商银行系统平台。此外保护账号及密码安全是持卡人义不容辞的责任，原告没有妥善保管其银行密码，应由其本人承担后果。

一审法院认为，被告应当负有保障客户交易安全的义务。2018年2月3日至9日李薇所持工行卡通过苹果手机ApplePay功能的虚拟卡在成都和重庆进行消费时，她处于待产和生产阶段，客观上无法离开西安市。在消费终端的签购单上的签名与其本人在银行预留的签名有明显差异。而银行在进行结算时没有进行辨别，说明银行在安全性上存在漏洞，无法保护客户的资金账户安全。工行称账户金额被盗刷系原告对密码和账户保管不周所致，但未提交相关证据佐证，因此法院对此依法不予采信。一审法院判决，工行负全责，赔偿李薇所有损失及利息。

银行不服判决继续上诉，经过二审审理，法院认为原审法院认定事实不清，案件发回重审。重审时，双方并没有补充核心证据，法院审理后认为，持卡人附有保护银行卡信息安全，防止信息泄露，系持卡人应尽义务。争议银行卡密码泄露系原告未尽到信息保护义务导致损失，亦当承担相应责任。综合本案，双方各承担50%责任为宜。

银行再次上诉，今年5月19日，终审法院审理后认为，银行和持卡人对资金安全均负有相应的义务。银行卡盗刷的事实，双方均不能充分举证证明是对方原因所致。原审法院将账户损失按照公平、诚实信用原则，由持卡人和银行各半负担并无不当，维持原判。

>>律师说法

新规实施后明确举证责任

便于持卡人维护自身权利

陕西三秦律师事务所办公室主任张华代理了李薇诉讼。“案件持续三年多，李薇拿回来一半损失，她还是能接受的，毕竟最初协商解决时，银行是一分钱也不愿意赔偿。”张华说，“案件在双方都没有补充核心、关键证据的情况下却经历了四次审理，从最初银行负100%责任，到银行负50%责任，主要是因为银行无法证明银行卡信息是持卡人自己无意识泄露的，而持卡人又无法证明银行安全防护存在明显漏洞。”发现被盗刷后，持卡人第一时间报警，并且能够轻松证明盗刷发生时自己不在刷卡地，这些都是维权时的有力证据。法院认可持卡人确实遭遇盗刷，是维权的基础。“之前的司法实践中，在双方都无法证明对方存在明显过错的，法官一般会判决各自承担50%。”

5月25日《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》开始施行。这明确了一旦确认持卡人被盗刷，银行是必须承担赔偿责任的。“《规定》实施前，一些银行拒绝协商解决，《规定》实施后，银行就必须面对自己的责任，持卡人更容易和银行通过协商来解决，节省了持卡人维权成本。”张华说，“像李薇的案例，她可能在最初就和银行协商解决了，而不是和银行纠缠了三年多，造成司法成本上升。”

“之前是需要持卡人证明自己是被盗刷的，这就卡住了一些持卡人的维权，尤其是小额盗刷，一些持卡人会因为举证繁琐放弃维权。《规定》实施后明确了发生盗刷后，持卡人只需提交生效法律文书、银行卡交易时真卡所在地、交易行为地、账户交易明细、交易通知、报警记录、挂失记录等证据材料进行证明。如银行不认可盗刷，就具有举证责任来证明持卡人非盗刷。举证责任的明确，更利于持卡人维权。”华商报记者 谢涛

>>相关链接

银行卡被盗刷 最高法规定来了

5月25日，最高人民法院发布了《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》(以下简称《银行卡规定》)，该规定于发布之日起实施。根据《银行卡规定》第七条：

“发生伪卡盗刷交易或者网络盗刷交易，借记卡持卡人基于借记卡合同法律关系请求发卡行支付被盗刷存款本息并赔偿损失的，人民法院依法予以支持。”

“发生伪卡盗刷交易或者网络盗刷交易，信用卡持卡人基于信用卡合同法律关系请求发卡行返还扣划的透支款本息、违约金并赔偿损失的，人民法院依法予以支持；发卡行请求信用卡持卡人偿还透支款本息、违约金等的，人民法院不予支持。”

也就是说，不管是借记卡还是信用卡，如果遭遇了盗刷，持卡人可向银行(发卡行)索赔损失；银行需支付借记卡被盗刷的存款本息；信用卡因盗刷被扣划的透支款本息、违约金，银行亦需返还给持卡人。

当然，这是有前提的，必须是真的遭遇了盗刷，向银行索赔前需要进行举证。

啥情况属银行卡被盗刷？

1.伪卡盗刷交易。他人使用伪造的银行卡进行取现、消费、转账等。

2.网络盗刷交易。他人盗取并使用持卡人银行卡网络交易身份识别信息和交易验证信息进行网络交易。

银行卡被盗刷哪些情况下银行不赔偿？

1.持卡人对银行卡、密码、验证码等身份识别信息、交易验证信息未尽妥善保管义务具有过错，发卡行主张持卡人承担相应责任的，人民法院应予支持。

2.持卡人未及时采取挂失等措施防止损失扩大，发卡行主张持卡人自行承担扩大损失责任的，人民法院应予支持。

如何防止银行卡被盗刷？

1.将磁条卡换成安全性更高的芯片卡。

2.养成储蓄和消费分离的习惯，减少使用存款数额较大的储蓄卡进行消费。

3.妥善保管银行卡和密码，提高对钓鱼网站、不安全链接、诈骗电话的警惕度。

4.开通短信提醒功能，掌握资金变动情况。

5.不能通过非法渠道办卡，以免个人信息被泄露和转卖。

警方提示：

卡被盗刷后300秒，是止损冻结的“黄金时间”，抓紧做好这些事情就能挽救你的钱包。

第一步，留存银行卡未离身的证据：可以去附近银行网点或ATM机进行存取款、查询等交易，并保存好凭条。

第二步，打电话给银行客服挂失止损。如果是异地伪卡盗刷，要先挂失银行卡，再尽快持卡去银行打印相关凭证。

第三步，向银行询问盗刷的方式、时间、地点、交易另一方账户信息，必要时记下客服人员工号；跨行交易可以向中国银联调取凭证。

第四步，拿银行卡、相关单据和本人身份证件到派出所登记，再到刑侦部门立案，如需去案发地报案，需保留前往案发地的交通凭证。

第五步，拿立案的回执单与银行或第三方支付平台交涉。

第六步，如果问题仍未解决可咨询律师起诉。据央视

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